Realkreditrådgivere: hvem er de, og hvordan kan de hjælpe med at finde bedste realkreditrente for dig? Er en realkreditrådgiver virkelig nødvendig, og hvor meget skal der betales for en? Er en uafhængig realkreditrådgiver bedre? Vi besvarer alle disse spørgsmål og mere i vores begynderguide. Og vi forklarer, hvordan de er forskellige fra realkreditmæglere.
Færdig med at læse og klar til sammenligne realkreditlån? Spring direkte ned til det gratis sammenligningsværktøj udviklet af vores partner Habito.
Hvorfor bruge en realkreditrådgiver?
Realkreditrådgivere er uafhængige, handler i din bedste interesse, skal være åbne om deres gebyrer og tjenester, og skal overholde eller tilhøre det relevante faglige organ for lovligt at tilbyde deres tjenester. I Storbritannien betyder det, at de er reguleret af FCA (Financial Conduct Authority) eller er agent for et reguleret firma. Brug FCA -register at tjekke.
Med andre ord, de er der for at finde dig det allerbedste realkreditlån. Et par ting man skal passe på? Forskellen mellem realkreditrådgivere og mæglere - og hvad kan de tilbyde dig. Tjek følgende (og se mere om dette herunder):
- En realkreditrådgiver er normalt bundet. Det betyder, at de er tilknyttet banker eller tilbyder rådgivning som en del af en ejendomsmæglers service (som arbejder med en bestemt långiver), og vil kun rådgive om deres specifikke realkreditlån. Dette begrænser realkreditmulighederne, selvom de stadig skal hjælpe dig med at vælge det bedste tilbud fra den långiver. Se mere om dette herunder.
- Er din realkreditrådgiver hele markedet? Det betyder, at de har adgang til realkreditaftaler fra et panel af långivere fra alle segmenter af realkreditmarkedet. De kender muligvis ikke til hver eneste aftale fra hver enkelt långiver, men vil kunne vælge mellem et bredere udvalg af realkreditlån. I dette tilfælde er det mere sandsynligt, at du har at gøre med en 'realkreditmægler' (mere om denne sondring nedenfor).
- Er din realkreditrådgiver uafhængig? Det betyder, at de fungerer på samme måde som hele markedsmæglere. Du betaler normalt denne form for mægler et direkte gebyr.
Seneste ændringer i, hvordan realkreditrådgivere arbejder
Efter en høring har Financial Conduct Authority gennemført et par ændringer i, hvordan realkreditrådgivning fungerer. Det vigtigste at vide er, at en realkreditrådgiver bliver bedt om at registrere en grund, hvis de tilbød dig et realkreditlån, der ikke var det billigste tilgængelige. Der er alle mulige grunde til, at et dyrere realkreditlån kan passe bedre, men de skal give en forklaring.
Hvor meget opkræver realkreditrådgivere?
Realkreditrådgivere tager betalt for deres tjenester på forskellige måder, så det er noget, man skal være klar over i starten.
Fast gebyr realkreditrådgivergebyrer gælder for alle de realkreditråd, de giver - normalt omkring £ 500 til £ 600.
Timeløn - jo længere tid du taler, jo mere vil du blive opkrævet af denne form for realkreditrådgiver.
Procent: nogle realkreditrådgivere opkræver en procentdel af realkreditlånet, dvs. et gebyr på en procent på et pant på 180.000 pund ville være 1.800 pund.
Kombination - nogle opkræver også et fast gebyr og provision.
Gebyrfrit er, hvor mægleren betales provision af realkreditinstituttet, så for dig er rådgivningen gratis.
Hvornår betaler du en realkreditrådgiver?
Det afhænger, men under dit første telefonopkald eller møde skal de fortælle dig præcis, hvad du vil betale og hvornår. Nogle vil kræve mere end én betaling.
Realkreditrådgiver eller realkreditmægler: hvad er forskellen?
Det korte svar er, at der ikke er en stor forskel: realkreditrådgivere og realkreditmæglere udfører præcis det samme service, der hjælper dig med at sammenligne forskellige realkreditlån baseret på din individuelle økonomiske omstændigheder.
Det længere svar er imidlertid, som beskrevet ovenfor, at i realkreditlivet refererer 'realkreditrådgiver' ofte til en banks realkreditmægler, som kun rådgiver dig om bankens realkreditmuligheder og modtager enten en provision eller en løn fra bank. Deres råd vil stadig være upartisk, men i modsætning til en hel markedsmarkedspantmægler er bankens realkreditmægler eller rådgiver bundet til denne långivers produkter.
Gør det realkreditmæglere bedre end realkreditrådgivere? Ikke nødvendigvis, fordi det kan være, at det at gå med bankens realkreditlån er den bedste løsning for dig. Forskning, herunder at finde ud af om hele markedet for realkreditlån, er imidlertid vigtig. Se nedenfor for at finde ud af flere fordele og ulemper ved at bruge en rådgiver frem for en mægler. Og få mere at vide om realkreditmæglere i vores guide for at få det fulde billede.
Realkreditrådgiver og finansiel rådgiver: er de ens?
Nej. En realkreditrådgiver har kun specialiseret sig i realkreditlån; en finansiel rådgiver derimod er kvalificeret til at give dig råd om en lang række andre finansielle produkter, oftest investeringsmuligheder. Selvom nogle måske ved lidt om realkreditlån, er finansielle rådgivere normalt ikke de bedste til at rådgive om realkreditlån. Hvilket ikke er at sige, at hvis midler tillader det, bør du ikke bruge begge tjenester.
Realkreditrådgiver fordele og ulemper
Så hvad er fordele og ulemper ved at bruge en banks realkreditrådgiver i modsætning til en "hele markedet" realkreditmægler?
Fordel: gratis rådgivning
Den mest oplagte fordel ved at bruge en realkreditrådgiver i din bank er, at deres tjenester ofte er gratis for dig, idet banken betaler rådgiverens gebyrer. Du får en lige så grundig konsultation med en banks realkreditrådgiver som med enhver anden mægler, det vil bare være begrænset til bankens realkreditmuligheder.
Ulempe: begrænset råd
Men, og dette er et stort, men som vi sagde ovenfor, kan du gå glip af en bedre aftale med en anden långiver, så hvis du bruger bankens realkreditrådgivningstjeneste, skal du være temmelig sikker på, at du vil have et realkreditlån med dem.
Du skal også huske på, at det gør brug af bankens realkreditrådgiver ikke garantere dig en realkreditgodkendelse.
Inden du forpligter dig til et realkreditlån hos din bank, er det i det mindste værd at se på, hvilke andre muligheder der er, og med mange online realkreditspecialister, der nu tilbyder gratis online sammenligningsværktøjer, det tager ikke meget af din tid.
Realkreditrådgivere og coronavirus: hvad du har brug for at vide
Du kan stadig bruge en realkreditrådgiver under Covid-19: de fleste vil mere end gladeligt møde dig virtuelt. Tøv heller ikke med at bruge tjenesterne fra en online realkreditrådgiver: de fungerer stort set på samme måde måde, og du vil stadig komme til at tale med nogen, bare på et lidt senere tidspunkt i realkreditsøgningen behandle.
Sammenligning af realkreditlån
Har du besluttet dig for at se, hvad dine muligheder er, før du forpligter dig? Vi har samarbejdet med online realkreditmæglere Habito. Brug deres online sammenligningsværktøj herunder for at se, hvor meget (i teorien) du kan låne. Hvis du kommer i kontakt med dem, kan de give dig detaljeret, upartisk rådgivning om realkreditlån, hjælpe dig med at finde de bedste realkreditaftaler, besvare dine forespørgsler og endda hjælpe med papirarbejde. De kan også forhandle den bedste deal baseret på din økonomiske historie og nuværende status.
- Hvor meget kan jeg låne til et realkreditlån?
- Køb for at lade realkreditlån
