Μεσίτες υποθηκών: θα σας βοηθήσουν βρείτε την καλύτερη συμφωνία στεγαστικών δανείων? Οι πιθανότητες είναι ότι έχετε ακούσει για μεσίτες στεγαστικών δανείων εάν ψάχνετε να αγοράσετε το πρώτο σας σπίτι. Τι κάνουν όμως στην πραγματικότητα και σε τι διαφέρει η χρήση μεσίτη από το να πηγαίνετε στην τράπεζά σας για να μιλήσετε για υποθήκες; Διαβάστε αυτόν τον οδηγό για να μάθετε.
Στη συνέχεια, συμβουλευτείτε τον ειδικό οδηγό μας για στεγαστικά δάνεια για αγοραστές για πρώτη φορά για οτιδήποτε άλλο πρέπει να ξέρετε.
Τι κάνουν οι μεσίτες στεγαστικών δανείων;
Σκεφτείτε έναν μεσίτη στεγαστικών δανείων ως ανεξάρτητο χρηματοοικονομικό σύμβουλο που ειδικεύεται σε στεγαστικά δάνεια. Οι μεσίτες στεγαστικών δανείων ρυθμίζονται από την Αρχή Χρηματοπιστωτικής Συμπεριφοράς και ως εκ τούτου είναι νομικά υποχρεωμένοι να σας συμβουλεύουν, τον υποψήφιο αγοραστή κατοικίας, για την καλύτερη συμφωνία υποθηκών για εσάς. Το κάνουν δεν εργάζονται σε τράπεζα, παρόλο που ορισμένοι μεσίτες στεγαστικών δανείων είναι συνδεδεμένοι με έναν συγκεκριμένο δανειστή, ο οποίος μπορεί να είναι μια τράπεζα, κάτι που εξηγούμε λεπτομερέστερα παρακάτω. Είναι δουλειά ενός μεσίτη στεγαστικών δανείων να γνωρίζει όχι μόνο τις καλύτερες υποθήκες, αλλά πόσο εσείς, με τις ιδιαίτερες οικονομικές σας συνθήκες, θα μπορείτε να δανειστείτε. Βρίσκω
πόσο μπορείτε να δανειστείτε για υποθήκη στον οδηγό μας.Οι διαφορετικοί τύποι μεσιτών υποθηκών
Η βασική διαφορά που ίσως έχετε ακούσει είναι μεταξύ ολόκληρη την αγορά μεσίτες και μεσίτες που είναι δεμένοι με έναν δανειστή. Αυτό σημαίνουν οι πραγματικές διακρίσεις:
- ΕΝΑ δεμένος μεσίτης θα σας συμβουλεύσει μόνο για στεγαστικά δάνεια από συγκεκριμένο δανειστή. Ορισμένοι μεσίτες στεγαστικών δανείων είναι συνδεδεμένοι με τράπεζες, ενώ άλλοι μπορεί να προσφέρουν συμβουλές ως μέρος της υπηρεσίας ενός κτηματομεσίτη (ο οποίος με τη σειρά του συνεργάζεται με συγκεκριμένο δανειστή). Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, οι επιλογές υποθηκών είναι προφανώς περιορισμένες, αλλά εξακολουθούν να πρέπει να σας βοηθήσουν να επιλέξετε το καλύτερο προϊόν για εσάς από αυτόν τον δανειστή.
- ΕΝΑ μεσίτης ολόκληρης της αγοράς έχει πρόσβαση σε συμφωνίες στεγαστικών δανείων από μια ομάδα δανειστών από κάθε τμήμα της αγοράς ενυπόθηκων δανείων. Αυτό δεν σημαίνει, στην πράξη, ότι ένας ολόκληρος μεσίτης της αγοράς γνωρίζει για κάθε μεμονωμένη συμφωνία από κάθε δανειστή, μόνο ότι είναι σε θέση να επιλέξει από μια ευρύτερη επιλογή στεγαστικών δανείων.
- Ενα ανεξάρτητος μεσίτης στεγαστικών δανείων λειτουργεί με παρόμοιο τρόπο με έναν ανεξάρτητο χρηματοοικονομικό σύμβουλο: σας παρέχουν αμερόληπτες οικονομικές συμβουλές, στην περίπτωση αυτή για στεγαστικά δάνεια. Είναι παρόμοια με ένα σύνολο μεσίτη αγοράς (και πάλι, δεν μπορούν ρεαλιστικά να γνωρίζουν για κάθε μεμονωμένη συμφωνία εκεί), αλλά αν είναι πραγματικά προς το συμφέρον σας να πάτε απλά με την τράπεζά σας, για παράδειγμα, θα σας το πουν Έτσι. Συνήθως θα πληρώνετε αυτό το είδος μεσίτη απευθείας.
Είναι οι μεσίτες και οι σύμβουλοι στεγαστικών δανείων οι ίδιοι;
Βασικά ναι? «σύμβουλος στεγαστικών δανείων» είναι ο όρος που συνήθως χρησιμοποιείται για μεσίτες που είναι συνδεδεμένοι με έναν συγκεκριμένο δανειστή, π.χ., μια τράπεζα, καθώς παρέχουν μια συμβουλευτική υπηρεσία που συνδέεται με τα προϊόντα του δανειστή. Σκεφτείτε τους ως μεσίτη στεγαστικών δανείων που έρχεται ως μέρος του πακέτου της τράπεζας.
Μάθετε περισσότερα για σύμβουλοι στεγαστικών δανείων στον οδηγό μας.
Μπορούν οι μεσίτες στεγαστικών δανείων να σας πάρουν καλύτερες τιμές;
Ναι, το κάνουν συχνά. Ακόμα και εκείνοι που συνδέονται με έναν συγκεκριμένο δανειστή μπορεί να έχουν μια αποκλειστική συμφωνία μαζί τους που δεν θα ήταν διαθέσιμη σε εσάς εάν απευθυνθείτε απευθείας στον δανειστή. Το άλλο πράγμα που πρέπει να σκεφτείτε είναι ο χρόνος που εξοικονομείτε για την έρευνα: η αγορά ενός σπιτιού και η αίτηση για υποθήκη είναι αρκετά αγχωτική χωρίς να κάνετε ώρες έρευνας. Πολλοί διαδικτυακοί μεσίτες στεγαστικών δανείων έχουν δωρεάν εργαλείο σύγκρισης υποθηκώνεπίσης, το οποίο απλώς διευκολύνει την όλη διαδικασία.
Χρεώσεις μεσίτη υποθηκών: πόσο χρεώνουν;
Αυτό εξαρτάται από το αν η υπηρεσία μεσίτη βασίζεται σε αμοιβή, βασίζεται σε προμήθεια ή και τα δύο. Ορισμένοι θα χρησιμοποιήσουν έναν συνδυασμό προκαταβολικής προκαθορισμένης αμοιβής (οπουδήποτε μεταξύ £ 200 και £ 600) και μια προμήθεια (συνήθως το ένα τοις εκατό) για την πώληση του ακινήτου. Περιστασιακά, ορισμένοι μεσίτες προτιμούν να χρεώνουν μια ωριαία αμοιβή, ενώ όσοι παρέχουν οικονομικές συμβουλές σε μια τράπεζα θα είναι δωρεάν για εσάς, αλλά η τράπεζα θα τους πληρώσει προμήθεια για την πώληση.
Είναι ευθύνη του μεσίτη στεγαστικών δανείων να σας εξηγήσει πόσο χρεώνουν και, κυρίως, πότε θα περίμεναν την πληρωμή, πριν αρχίζουν να σε συμβουλεύουν.
Είναι οι μεσίτες στεγαστικών δανείων καλύτεροι από τις τράπεζες;
Αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την τρέχουσα σχέση σας με την τράπεζά σας. Για να το πούμε ξεκάθαρα, εάν διατηρείτε σημαντικές αποταμιεύσεις με την τράπεζά σας σε προηγμένο λογαριασμό ταμιευτηρίου ή σε α μετοχές ISA, ή παρόμοια οικονομική ρύθμιση, μπορείτε κάλλιστα να έχετε πρόσβαση σε μια καλή συμφωνία υποθηκών με αυτό δανειστής. Φυσικά, θα πρέπει ακόμα να περάσετε από την ίδια διαδικασία υποβολής υποθηκών.
Εάν, από την άλλη πλευρά, είστε τακτικός κάτοχος λογαριασμού με ελάχιστες αποταμιεύσεις, η πρόσληψη υπηρεσιών ενός μεσίτη στεγαστικών αξιών αξίζει τον κόπο, καθώς η τράπεζά σας δεν είναι απαραίτητα ο καλύτερος δανειστής για εσάς. Για τους περισσότερους από εμάς, τουλάχιστον μια βασική υπηρεσία σύγκρισης υποθηκών θα είναι επωφελής.
Τι γίνεται με τους διαδικτυακούς μεσίτες στεγαστικών δανείων;
Όπως συμβαίνει με τις περισσότερες εμπειρίες αγοράς ή αγοράς υπηρεσιών σήμερα, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το Διαδίκτυο για να λάβετε μια υποθήκη μέσω ενός διαδικτυακού μεσίτη υποθηκών. Και παρόλο που μπορείτε να ολοκληρώσετε μεγάλο μέρος της διαδικασίας σύγκρισης και αίτησης υποθηκών χωρίς να μιλήσετε σε έναν Οι πραγματικοί ανθρώπινοι, διαδικτυακοί μεσίτες υποθηκών θα έχουν επίσης εκπαιδευμένους συμβούλους με τους οποίους μπορείτε να μιλήσετε εάν έχετε ερωτήματα. Και, αναπόφευκτα, θα χρειαστεί να τους μιλήσετε για να επαληθεύσετε ότι η αίτησή σας είναι εντάξει.
Έχουμε συνεργαστεί με διαδικτυακούς μεσίτες Habito που προσφέρουν δωρεάν, αμερόληπτη υπηρεσία σύγκρισης στεγαστικών δανείων και (πραγματικοί άνθρωποι που) θα απαντήσουν σε όλες τις ερωτήσεις έρευνας υποθηκών. Μπορούν επίσης να σας δώσουν αμερόληπτες συμβουλές σχετικά με τη λήψη της υποθήκης σας, να σας προσφέρουν βοήθεια αναζητώντας τις καλύτερες προσφορές και μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις γνώσεις τους για να διαπραγματευτούν την καλύτερη συμφωνία με βάση το οικονομικό ιστορικό και την τρέχουσα κατάστασή σας, πολύ. Δείτε το εργαλείο σύγκρισης υποθηκών, παρακάτω, για να πάρετε μια ιδέα για το τι θα μπορούσατε να αντέξετε οικονομικά.
Σύγκριση υποθηκών
Έχουμε συνεργαστεί με διαδικτυακό μεσίτη στεγαστικών δανείων Habito και παρακάτω θα βρείτε το διαδικτυακό εργαλείο σύγκρισης. Χρησιμοποιήστε το για να δείτε τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και επικοινωνήστε μαζί τους για μια λεπτομερή και εξατομικευμένη αμερόληπτη συμβουλευτική υπηρεσία υποθηκών. Μπορούν επίσης να σας βοηθήσουν να αναζητήσετε τις καλύτερες προσφορές και μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις γνώσεις τους για να διαπραγματευτούν την καλύτερη συμφωνία με βάση το οικονομικό σας ιστορικό και την τρέχουσα κατάστασή σας.
- Πώς να αγοράσετε ένα σπίτι ή ένα διαμέρισμα - οδηγός για αρχάριους
- Υποθηκευτές από κοινού δανειολήπτης, μεμονωμένος ιδιοκτήτης: μπορεί κάποιος να σας βοηθήσει να έχετε ένα σπίτι;
- Αγοράστε υποθήκες
