¿Ha oído hablar del plan de propiedad compartida pero no está seguro de qué es? Todos sabemos que comprar una casa es un desafío en estos días y, con el Programa de ayuda para comprar limitado a la primera vez compradores, ¿qué recurso tienen las personas que ya poseen una casa y quieren mudarse, tal vez para acomodar a una familia en crecimiento? ¿tengo? El Plan de Propiedad Compartida, en el que el comprador es copropietario de una propiedad con una Asociación de Vivienda local, puede ser adecuado para usted.
Siga leyendo para descubrir cómo funciona, quién es elegible y cómo solicitarlo. Luego, obtenga consejos prácticos más generales sobre como comprar una casa o piso.
¿Cómo funciona el esquema de propiedad compartida?
La propiedad compartida le permite a usted, el comprador, ser copropietario de una propiedad con una Asociación de Vivienda local, con una participación de propiedad inicial mínima del 25 por ciento y un máximo del 75 por ciento.
Esta participación en la propiedad se puede aumentar con el tiempo, a medida que pueda permitirse comprar más. En la mayoría de los casos, eventualmente puede 'escalar' a ser dueño de su casa por completo.
Pagará una hipoteca sobre la acción que posee y la renta a la Asociación de Vivienda por la parte restante, así como las cuotas de mantenimiento de la propiedad.
Cambios en las reglas de propiedad de vivienda
El gobierno ha propuesto cambios al esquema de Propiedad de Vivienda, que actualmente se encuentran en etapa de consulta. El principal cambio propuesto es permitir que los propietarios de viviendas aumenten su participación en incrementos de solo un uno por ciento, en comparación con el diez por ciento actual. En teoría, esto debería permitir que las personas reduzcan su préstamo (y el monto que pagan en alquiler) con más frecuencia. Sin embargo, no está claro a partir de las propuestas actuales cómo se registrarán legalmente estas compras de pequeñas acciones y si habrá tarifas. Mire este espacio para obtener actualizaciones sobre los cambios propuestos.
¿Cuáles son las ventajas de la propiedad compartida?
La principal ventaja financiera de la propiedad compartida es el depósito significativamente menor requerido, que solo estará en la acción que solicitará poseer. Para aquellos con ingresos más bajos, permite una mayor posibilidad de obtener una hipoteca.
Por ejemplo, con el Plan de propiedad compartida, si posee una participación del 25 por ciento de una casa que cuesta £ 572.500, solo estaría solicitando una hipoteca sobre £ 143.125 y necesitaría un depósito de £7,156.
La propiedad compartida, a fin de cuentas, tiene más sentido si tiene la intención de vivir en la propiedad durante bastante tiempo. Por lo tanto, si está considerando el plan, asegúrese de estar satisfecho con la propiedad, y la ubicación, y de que satisfará sus necesidades en el futuro previsible. Es poco probable que el esquema sea adecuado para compras de inversión.
Hipotecas de propiedad compartida
Tenga en cuenta que el proceso de solicitud de una hipoteca no sería menos riguroso que si estuviera comprando en el mercado abierto, con el banco realizando las verificaciones de crédito habituales y teniendo en cuenta su gastos.
Descubrir cómo sacar una hipoteca con la ayuda de nuestra guía, o hable con un agente hipotecario del mercado completo, como Habito: pueden brindarle el asesoramiento hipotecario imparcial; ayudarlo a encontrar las mejores ofertas hipotecarias; responder a sus preguntas; y obtenga la mejor oferta hipotecaria según su historial financiero y su estado actual. Y ellos calculadora en línea gratis (abajo) puede ayudarlo a tener una mejor idea de cuánto pediría prestado.
¿Quién puede solicitar la propiedad compartida?
La mayor ventaja de este esquema es que no se limita a los compradores primerizos, lo que lo convierte en un buen opción para personas que buscan aumentar su tamaño, pero que no pueden pagar una propiedad más grande en su área en su actual ingreso.
Existen restricciones sobre cuánto puede ganar para calificar: no más de £ 80,000 en ingresos familiares totales, o no más de £ 90,000 en Londres.
Debería poder demostrar que no puede satisfacer sus necesidades de vivienda en el mercado abierto. Y si ya posee una casa, deberá satisfacer a la Asociación de la Vivienda de que está en el proceso de venderla.
Si tiene más de 55 años, puede solicitar la propiedad compartida para personas mayores, lo que tiene la ventaja de que ya no tendrá que pagar el alquiler una vez que alcance una participación del 75 por ciento.
Las personas con discapacidad pueden solicitar la propiedad compartida a través de HOLD (Opción de vivienda para discapacitados) esquema, que puede ser beneficioso si tiene problemas para encontrar una casa en la planta baja a través de otros esquemas. Sin embargo, si presenta la solicitud a través de HOLD, solo puede poseer hasta el 25 por ciento de la propiedad.
¿Qué tipo de casa podría comprar bajo propiedad compartida?
La mayoría de las casas vendidas bajo el esquema de propiedad compartida son pisos en nuevas construcciones. Ocasionalmente, una propiedad antigua del consejo puede estar disponible si la Asociación de Vivienda la ha comprado, pero esto es poco común.
Para tener una idea del tamaño, el diseño y las ubicaciones típicas que podría estar mirando, eche un vistazo a la Compartir para comprar sitio web.
¿Existen desventajas en la propiedad compartida?
Existen desventajas potenciales en el uso del Plan de propiedad compartida, y debe sopesarlas cuidadosamente con sus circunstancias actuales y planes futuros, como con cualquier otra compra de vivienda. La mayoría de las desventajas potenciales del esquema tienen que ver con el tipo de vivienda disponible en él, es decir, las nuevas construcciones de la Asociación de Vivienda, aunque, en algunos casos, pueden estar disponibles propiedades más antiguas.
Cuotas de mantenimiento: este tipo de propiedad viene con un cargo por servicio mensual por el mantenimiento de áreas comunes, que, agregado a la hipoteca y al alquiler, puede hacer que el costo mensual de la propiedad sea bastante alto, especialmente en Londres.
Prima de ventas: comprar una nueva construcción viene con una advertencia: todas las propiedades nuevas tienen una prima de venta que se deprecia tan pronto como se compra la propiedad. Por lo tanto, si desea vender la propiedad poco después, podría terminar con una equidad negativa.
Solo arrendamiento: todas las propiedades de propiedad compartida son solo de arrendamiento, y el contrato de arrendamiento normalmente prohibirá el subarrendamiento, lo que reduce su flexibilidad si desea alquilar la propiedad.
Renta de la tierra: también hay que tener mucho cuidado con los aumentos del alquiler del suelo. Si bien la mayoría de los propietarios (es decir, las asociaciones de viviendas) serán razonables, tenga cuidado con los propietarios deshonestos que buscan ganar dinero rápido con el alquiler del terreno.
Costos agregados: comprar acciones a lo largo del tiempo, o "escalonarse", puede ser costoso debido a los honorarios legales adicionales, las tarifas de evaluación y las tarifas hipotecarias cada vez que renegocia su participación en la propiedad.
Límites para renovar su hogar: dado que usted no es dueño de la propiedad directamente, deberá solicitar permiso a la Asociación de Vivienda si desea realizar cambios estructurales en la propiedad; esto, por supuesto, bien puede ser rechazado.
Cómo solicitar la propiedad compartida
Puede presentar su solicitud en línea a través del Ayuda para comprar sitio web. Tú también puedes póngase en contacto con su agente local de Help to Buy. El proceso es diferente en Escocia, donde pasará por una persona llamada 'arrendador social' y la Asociación de Vivienda en sí. Puede obtener más información sobre el proceso en MyGovScot.
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