¿Es posible obtener una hipoteca con un historial crediticio malo? Seremos honestos: ciertamente no es imposible, pero no será fácil conseguir uno. Si bien "mal crédito" puede significar muchas cosas, y no todas las situaciones significan un desastre para el posible propietario de la vivienda, algunos malos antecedentes crediticios son más difíciles de vender para los prestamistas que otros.
Por esta razón, ningún consejo sobre cómo obtener una hipoteca con mal crédito estará completo sin un consejo sobre cómo mejorar su calificación crediticia. Particularmente si tu objetivo es encontrar la mejor oferta hipotecaria, recuperarse económicamente es esencial. He aquí cómo hacerlo.
Si está seguro de que su problema de crédito es menor, puede pasar directamente a nuestro herramienta de comparación de hipotecas en línea para ver cuánto podría pedir prestado.
¿Puedo obtener una hipoteca con mal crédito?
La respuesta es: tal vez, dependiendo de sus circunstancias. Aquí nos equivocaremos por precaución, porque eso es exactamente lo que hará el prestamista hipotecario. Por supuesto, existe un mundo de diferencia entre una sola factura impaga y un largo historial de pagos con tarjeta de crédito no pagados o quiebra.
En última instancia, solo usted conoce el alcance de sus problemas financieros: si son de medianos a graves y se prolongan durante un período de tiempo considerable, no recomendamos solicitar una hipoteca por el momento. Es casi seguro que la mayoría de los corredores se negarán a llevar su solicitud a los prestamistas.
Como producto, la "hipoteca de crédito malo", o hipoteca de alto riesgo, es ahora bastante rara. Fueron en parte responsables de la crisis financiera de 2008, que provocó una regulación mucho más estricta de los préstamos hipotecarios. Sin embargo, hay un par de cosas que puede hacer para convencer a su prestamista de que debe tener la oportunidad de obtener una hipoteca:
- Obtener una hipoteca avalista: Su prestamista puede estar más seguro de otorgarle la hipoteca si un miembro de la familia acepta actuar como garante. Tenga en cuenta que esto significa vincular sus historiales financieros juntos, y serán susceptibles de reembolsos si no cumple;
- Presentar un historial financiero impecable: su corredor / prestamista probablemente querrá ver mucha más información financiera suya de lo habitual, incluidos extractos bancarios detallados y recibos de pago;
- Arme un depósito más grande: como regla, esto lleva a cualquier persona más lejos cuando solicitan, pero esto es especialmente cierto si necesita compensar un historial de crédito malo. Cuanto mayor sea el depósito que se le ocurra, mejor. Vea más detalles sobre esto a continuación.
¿Cuánto podré pedir prestado?
Es casi seguro que no tanto como con una hipoteca en circunstancias normales. Esté preparado para tener un depósito de al menos 25 a 30 por ciento, en lugar del estándar de cinco a 10 por ciento. También deberá estar preparado para una tasa de interés más alta. A menudo, en tales circunstancias, una donación familiar de dinero para su depósito puede ser realmente útil, pero no debe ser un préstamo.
¿Cómo puedo mejorar mi calificación crediticia?
Básicamente, obtener una hipoteca con un historial crediticio malo, si puede obtener una, no será beneficioso financieramente para usted, por lo que si puede retrasar la compra de un lugar durante algunos años hasta que haya reconstruido su calificación crediticia, le recomendamos que lo haga ese.
Por lo general, su historial crediticio de los últimos seis años es lo que marca la diferencia en las solicitudes de hipoteca, por lo que, dependiendo de la gravedad de sus problemas financieros pasados, puede que le resulte mejor ahorrar y seguir los siguientes pasos para mejorar su crédito:
- Pague todas las facturas a tiempo, o configurar domiciliaciones bancarias: si tiende a olvidarse de las facturas, es mejor no dejar ningún pago al azar;
- Obtener una tarjeta de crédito: esto puede parecer contradictorio, pero si nunca ha tenido uno, su puntaje crediticio puede ser bajo por esa razón. Debe demostrarle a su prestamista que puede administrar la deuda de manera responsable mediante pagos regulares;
- Comprueba cómo tu enlaces financieros con otros lo están afectando: a veces, es en realidad la deuda de un cónyuge lo que podría estar afectando su calificación crediticia de manera negativa; Si está en proceso de divorcio, asegúrese de que el divorcio esté finalizado y sus vínculos financieros estén cortados. antes de solicita una hipoteca. Ver más consejos sobre hipotecas y divorcios en nuestra guía.
- Reduzca su gasto crediticio: Como regla, trate de no exceder el 30 por ciento del crédito disponible para usted y nunca exceda el 50 por ciento.
- Cierre las cuentas que no use: Es extraño, pero puede afectar su puntaje crediticio;
- Inscríbete en el padrón electoral: Otro detalle extraño, pero de nuevo, si no estás en el padrón electoral, tu calificación crediticia será menor.
Comparando hipotecas
Una vez que haya tomado todos los pasos anteriores para mejorar su calificación crediticia, debería estar listo para solicitar una hipoteca. Nos hemos asociado con especialistas en hipotecas en línea Habito; use su herramienta de comparación de hipotecas en línea a continuación para ver cuánto puede pedir prestado. Luego, hable con un asesor para obtener asesoramiento hipotecario gratuito. Sus corredores expertos también pueden revisar sus documentos, ayudarlo a encontrar la mejor oferta e incluso ayudarlo con el papeleo.
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