La vida se pone dura a veces; Los cambios traumáticos de su vida, como la pérdida de un trabajo o la ruptura de un matrimonio, pueden tener graves consecuencias para su situación de vivienda. La recuperación de la vivienda es una de las consecuencias más graves de un cambio repentino de las circunstancias financieras; sin embargo, la recuperación no es inevitable y, en realidad, hay bastantes pasos que puede tomar para evitarla.
Lea nuestra guía sobre cómo detener la recuperación de la propiedad y qué hacer si no puede evitarlo. Para más asesoramiento y guías inmobiliarias, visite nuestra página central dedicada.
1. Escriba a su prestamista para evitar la recuperación de la casa
Escriba una carta formal a su prestamista explicando por qué está en mora y qué pasos está tomando para remediar la situación. La carta deberá ser persuasiva y ofrecerle a su prestamista un plan adecuado, incluidas las fechas; no será suficiente con pedir más tiempo para hacer sus reembolsos. Deberá asegurarle a su prestamista que está tomando medidas concretas para remediar su situación (por ejemplo, solicitar un nuevo trabajo o pedir ayuda financiera a la familia); puede resultarle útil ofrecer el reembolso en sumas más pequeñas si actualmente no está en condiciones de realizar sus reembolsos habituales.
Independientemente de lo que decida decir en su carta, cualquier carta es mejor que simplemente esconderse de su prestamista e ignorar los avisos de pago atrasado. También es muy importante tener una prueba por escrito de su comunicación con su prestamista, en caso de que el caso llegue a los tribunales.
2. Intente cambiar los términos de su hipoteca
Esto no es lo ideal a más largo plazo, ya que significará que tendrás que hacer los pagos de la hipoteca por más tiempo. pero su prestamista puede estar dispuesto a extender la duración de su hipoteca y permitirle omitir los pagos por algunos meses. Esto no está garantizado de ninguna manera, pero si está seguro de que su situación financiera mejorará y tiene la intención de permanecer en su casa durante un largo período de tiempo, esto puede valer la pena para evitarlo. recuperación. Si es dueño de su casa a través del gobierno Esquema de propiedad compartida, es posible que pueda revender una parte de su participación a cambio de una hipoteca más pequeña.
3. Averigüe si califica para un plan de asistencia legal para ayudar a detener la recuperación
Si su prestamista ha rechazado sus propuestas, puede recurrir a un asesoramiento exhaustivo de contables y abogados a través de un plan de asistencia jurídica. Para obtener consejos en Inglaterra, intente Abrigo; en Irlanda, prueba el Esquema de Abhaile. Para obtener más información sobre la asistencia jurídica gratuita en Inglaterra y Gales, consulte la sitio web del gobierno; para Escocia, prueba el Sitio web del gobierno escocés. Para ser elegible para recibir ayuda en estos esquemas, deberá estar en mora, insolvente y en riesgo de perder su casa y poder mostrar Prueba escrita: por ejemplo, ha recibido una carta de su prestamista hipotecario en la que se indica que tiene la intención de iniciar un proceso de recuperación. contra ti.
5. Averigüe si califica para el Crédito Universal para ayudar a evitar la recuperación de la vivienda
Si prevé estar sin trabajo por más de tres meses, el Crédito Universal puede ser una opción; hay un período de espera de tres meses bajo el esquema, y los pagos irán directamente a su prestamista; los pagos cesarán tan pronto como comience a trabajar nuevamente, incluso si es a tiempo parcial, y la UC no se puede usar junto con ningún otro esquema de beneficios. Obtenga más información sobre el crédito universal en Gov.uk.
Soporte para intereses hipotecarios puede ser otra opción viable si confía en volver al trabajo; es un préstamo que cubrirá los intereses de su hipoteca (aunque no la cantidad prestada).
6. Qué hacer si su caso de recuperación de la propiedad llega a los tribunales
Incluso si ninguna de estas opciones funciona, su prestamista no puede simplemente recuperar su casa en cualquier momento. Están legalmente obligados a escribirle, brindándole la oportunidad de explicar su situación y remitirlo al Centro Nacional de Asesoramiento para Personas sin Hogar.
Si su prestamista no está satisfecho después de negociar con usted, tendrá que escribirle una carta oficial dentro de los 10 días hábiles explicando por qué está optando por recuperar la posesión. Solo entonces pueden solicitar al tribunal una orden de recuperación. No llevar a cabo estos pasos podría significar que se rechaza la orden de recuperación y, en su lugar, se ordena más tiempo de negociación.
También es importante tener en cuenta que la audiencia judicial en sí es otra oportunidad para detener la recuperación y es su oportunidad de convencer al juez de que usted es responsable. y cooperativo - aquí es donde las copias de las cartas a su prestamista resultan útiles - y que usted tiene un plan financiero viable para hacer los pagos tan pronto como capaz. Incluso después de la audiencia en la corte, es posible que pueda detener la recuperación con una nueva orden de un abogado y / o apelando a un nuevo juez.
Más consejos inmobiliarios:
- Cómo vender una casa o piso
- Alquilar: como ser un buen inquilino
- Ideas de decoración para viviendas de alquiler
