Las tasas de interés negativas podrían convertirse en una realidad en el Reino Unido tras la publicación de las actas de la reunión del comité de política monetaria del Banco de Inglaterra. Si bien el Banco de Inglaterra no está implementando una tasa de interés negativa todavía, manteniendo el interés base justo por encima cero - 0.1 por ciento - varios bancos ahora están hablando de una posibilidad real de una tasa negativa en aproximadamente seis meses. De hecho, los responsables de la formulación de políticas del Banco de Inglaterra ahora apoyan la medida, que podría realizarse en los próximos meses.
¿Qué significaría una medida tan drástica para las hipotecas, ya sea que actualmente tenga una o espere obtener una como parte de su primera compra de vivienda?
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Tasas de interés negativas: ¿por qué podrían ocurrir?
Hasta hace poco, se consideraba que las tasas de interés negativas eran casi imposibles, pero cada vez se defendida por los políticos del Banco de Inglaterra como una forma de estimular la economía, que entró oficialmente en recesión en Agosto. Básicamente, cuando la tasa de interés base es negativa, se cobra a los bancos por tener dinero, lo que a su vez anima a los bancos a prestar en lugar de mantener depósitos.
Más préstamos significa más gastos (al menos en teoría) y más préstamos para empresas. En la práctica, la implementación de tasas de interés negativas no siempre tiene el efecto deseado, por lo que una tasa de interés negativa del BoE sigue siendo solo una propuesta. A veces, las personas realmente interpretan las tasas de interés negativas como una señal de que necesitan controlar sus gastos, lo contrario del efecto que se supone que debe crear la medida.
Tasas de interés negativas: ¿qué significarían para los compradores primerizos?
Obviamente, una tasa de interés negativa es una mala noticia para los ahorradores; de hecho, es probable que aquellos con las cuentas de ahorro estarían cargadas con tarifas que los bancos ahora deben pagar por mantener depósitos. Esto será un golpe para aquellos que ya están luchando por reunir lo suficiente para un depósito.
Habiendo dicho eso, perder dinero en sus ahorros durante las tasas de interés negativas no es un hecho; En el pasado, algunos bancos han optado por no cambiar las tasas de interés para aquellos cuyas cuentas de ahorro están a crédito, hasta una cierta cantidad retenida. Entonces, paradójicamente, aquellos con ahorros más pequeños pueden estar más protegidos de los efectos adversos de las tasas de interés negativas más que aquellos con ahorros más grandes.
Además, si la recesión actual da como resultado un aumento de la inflación, los ahorros de las personas disminuirían aún más debido a la reducción del poder adquisitivo de su dinero. En otras palabras, los costos de vida aumentarán a medida que disminuya el valor de los ahorros en términos reales (es decir, en términos de lo que realmente puede comprar con ellos).
¿La solución? Nuestro consejo para usted si está ahorrando para un depósito (e incluso si no lo está) es que considere abrir una cuenta ISA, o preferiblemente múltiples cuentas de inversión / acciones y acciones. Haga esto pronto, porque los beneficios de las inversiones tardan en madurar. No obtendrá retornos inmediatos, así que piense en esto como una estrategia a más largo plazo (cinco años o más).
Tasas de interés negativas: ¿cambiarán los pagos de mi hipoteca actual?
Si tiene un contrato a plazo fijo, nada cambiará. Si tiene una hipoteca variable estándar, es posible que vea una reducción modesta en los pagos de su hipoteca si se implementa una tasa de interés negativa. Sin embargo, los prestamistas tienden a protegerse contra reducciones de reembolso demasiado drásticas poniendo cláusulas en el contratos hipotecarios que limitan la medida en que su tasa hipotecaria se verá afectada por reducciones en el interés base índice.
Reducir drásticamente las tasas de interés hipotecarias dejaría a muchos prestamistas más pequeños fuera del negocio, ya que simplemente no obtendrían un rendimiento suficiente de los préstamos hipotecarios para mantenerse a flote. Los prestamistas más grandes pueden reducir algunas de sus tasas, y es posible que veamos una situación en la que las hipotecas de tasa variable sean una vez más competitivas frente a las hipotecas de tasa fija. En última instancia, esto significará más opciones para los prestatarios que lleguen al final de un acuerdo a plazo fijo.
Las tasas de interés bajas, e incluso las tasas negativas, siempre son una buena noticia para los titulares de hipotecas existentes con una buena cantidad de capital ya acumulado con la esperanza de volver a contratar a un mejor trato. Nos hemos asociado con expertos en hipotecas Habito - use su herramienta gratuita de comparación de hipotecas a continuación para ver qué oferta es mejor para usted si el plazo de su hipoteca está casi terminado.
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