संयुक्त उधारकर्ता, एकमात्र मालिक बंधक: क्या आप एक घर के मालिक हो सकते हैं?

आश्चर्य है कि जॉइन बॉरोअर, सोल प्रोपराइटर मॉर्गेज क्या हैं और यदि आप एक प्राप्त कर सकते हैं? इस परिदृश्य की कल्पना करें: आप पहली बार खरीदार हैं, और आपको अपने सपनों का घर मिल गया है। आपने जमा करने के लिए पैसे भी एक साथ रखे हैं। लेकिन रुकिए - आपकी वर्तमान आय पर इस संपत्ति के लिए गिरवी रखने का कोई तरीका नहीं है। एक संयुक्त उधारकर्ता, एकमात्र मालिक (जेबीएसपी) बंधक के साथ मदद हाथ में हो सकती है, जो बंधक दलाल तेजी से लोकप्रिय होने के रूप में रिपोर्ट कर रहे हैं। लेकिन जेबीएसपी क्या है, क्या आप इसके लिए आवेदन करने के योग्य हैं, इसके लाभ क्या हैं - और कमियां? यह जानने के लिए इस गाइड को पढ़ें।

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एक संयुक्त उधारकर्ता, एकमात्र मालिक बंधक क्या है और यह कैसे काम करता है?

संयुक्त उधारकर्ता, एकमात्र मालिक बंधक ठीक उसी तरह काम करता है जिस तरह से नाम से पता चलता है: यह कई उधारकर्ताओं को योगदान करने की अनुमति देता है संपत्ति पर स्वामित्व का दावा किए बिना बंधक को निकालना और चुकौती करना - अर्थात, उनके नाम के बिना काम।

जेबीएसपी बंधक आमतौर पर संपत्ति पर एक बंधक के लिए अधिकतम चार लोगों का मूल्यांकन करने की अनुमति देता है (हालांकि यह संख्या बंधक प्रदाता के आधार पर भिन्न होती है), इस प्रकार संभावित रूप से उस राशि में वृद्धि हो सकती है जो खरीदार कर सकता है उधार। इसका मतलब यह नहीं है कि बैंक सभी की आय को जोड़ देगा - आमतौर पर वे सभी का आकलन करेंगे, लेकिन दो आय पर विचार करें। अन्य लोगों की आय को बैक-अप या वित्तीय गारंटी के रूप में माना जाएगा।

यह बंधक प्रकार पहली बार खरीदारों तक सीमित नहीं है, और कुछ (हालांकि सभी नहीं) ऋणदाता लोगों को अनुमति देंगे योगदान करने के लिए 80 वर्ष की आयु तक, जिसका अर्थ है कि कुछ लोगों के लिए, न केवल माता-पिता, बल्कि दादा-दादी भी मदद कर सकते हैं बाहर।

जेबीएसपी बंधक के क्या लाभ हैं?

कोई स्टांप शुल्क अधिभार नहीं: २०१६ तक, सभी दूसरी घरेलू खरीद पर ३ प्रतिशत स्टांप शुल्क अधिभार लगता है, जिसका अर्थ है कि परिवार के किसी सदस्य के साथ संयुक्त बंधक, जिसके पास पहले से ही एक घर है, उन्हें वित्तीय स्थिति में डालता है हानि। JSBP मॉर्गेज इस अतिरिक्त खर्च का एक तरीका है।

अपने सपनों का घर जल्दी पाने का मौका: यदि आपका दिल एक ऐसे घर पर है जिसे आप अभी वहन नहीं कर सकते हैं, लेकिन जल्द ही बंधक का भुगतान करने में सक्षम होंगे (उदाहरण के लिए, आपने हाल ही में एक सफल व्यवसाय शुरू किया जो अभी तक पर्याप्त लाभ नहीं दिखा रहा है), और लंबे समय तक रहना चाहता है, तो जेबीएसपी एक अच्छा विकल्प हो सकता है आपके लिए। यह उन लोगों के लिए विशेष रूप से प्रासंगिक है, जो निवेश के रूप में संपत्ति में रुचि नहीं रखते हैं, और एक बार उनके पास एक दीर्घकालिक घर होने के बाद स्थानांतरित नहीं करना चाहते हैं।

कोई संपत्ति प्रकार प्रतिबंध नहीं: सरकारी इक्विटी ऋण योजनाओं के विपरीत जैसे खरीदने में मदद करें, यह एक पूर्ण वाणिज्यिक बंधक है जो आपको केवल नए निर्माण ही नहीं, बल्कि जो भी घर आप चाहते हैं उसे खरीदने की अनुमति देता है।

यह खरीदने के लिए निवेश करने के लिए काम कर सकता है: यदि आप पहले से ही अपने घर के मालिक हैं, लेकिन किराए पर लेने के उद्देश्य से दूसरी संपत्ति खरीदना चाहते हैं, तो किसी और को (परिवार का सदस्य या पार्टनर) टाइटल डीड पर, लेकिन खुद को बंधक आवेदक के रूप में, दूसरे घरों पर 3 प्रतिशत अधिभार से बचने में आपकी मदद करेगा और खरीद-फरोख्त।

यह व्यवसाय के मालिकों को संपत्ति की रक्षा करने में मदद कर सकता है: यदि आप एक व्यवसाय के स्वामी हैं और अपने घर की सुरक्षा करना चाहते हैं, तो कर्मों पर अपने साथी का नाम (लेकिन अपना नहीं) रखने का अर्थ हो सकता है। यदि व्यवसाय को मोड़ना था, तो आप अपने घर को ऋण चुकौती उद्देश्यों के लिए जब्त होने से बचाने में सक्षम होंगे।

जेबीएसपी बंधक की कमियां क्या हैं?

शामिल सभी के लिए वित्तीय जोखिम: यह विशेष रूप से माता-पिता पर लागू होता है, या परिवार के किसी भी सदस्य ने गैर-स्वामी आवेदक होने के लिए सहमति व्यक्त की है। यदि गृह स्वामी अपने भुगतानों में चूक करता है, तो जो कोई भी बंधक पर है, वह अभी भी चुकौती के लिए उत्तरदायी है। यह किसी भी अविवाहित गैर-मालिक भागीदारों को रिश्ते टूटने के मामले में बेहद कमजोर छोड़ देता है।

यह आपको सुरक्षा के झूठे अर्थ में फंसा सकता है: अपने आप से पूरी तरह ईमानदार रहें - अगर आपके परिवार से मिलने वाली आर्थिक सहायता रातों-रात बंद हो जाए, तो आप क्या करेंगे? क्या आप अभी भी अपना घर रख पाएंगे?

पारिवारिक मतभेद चीजों को बिगाड़ सकते हैं: पारिवारिक संबंध खराब हो सकते हैं, कभी-कभी जल्दी। अगर जेबीएसपी बंधक पर परिवार के सदस्य गिर जाते हैं, तो किसी का नाम गिरवी रखने से पैसे खर्च होंगे, अचानक उच्च बंधक के वित्तीय झटके के बारे में कुछ भी नहीं बोलना। केवल बहुत स्थिर संबंधों वाले परिवारों को ही इस विकल्प पर विचार करना चाहिए।

स्वीकृत होना मुश्किल हो सकता है: इस प्रकार के बंधक के लिए आवेदन करना नियमित बंधक की तुलना में अधिक कठिन हो सकता है (नीचे देखें)।

एक संयुक्त उधारकर्ता, एकमात्र मालिक बंधक के लिए आवेदन प्रक्रिया

संयुक्त उधारकर्ता, एकल मालिक बंधक के बारे में समझने के लिए एक महत्वपूर्ण बात यह है कि वे एक ऐसी योजना के रूप में अभिप्रेत नहीं हैं जिसमें कोई अन्य व्यक्ति आपके बंधक को अनिश्चित काल के लिए भुगतान करता है। ज्यादातर मामलों में, जेबीएसपी परिवार के सदस्यों के लिए अभिप्रेत है, जो एक निर्धारित अवधि के लिए मदद करना चाहते हैं, जब तक कि आप घर की पूरी वित्तीय जिम्मेदारी लेने में सक्षम नहीं हो जाते। जेबीएसपी बंधक को गारंटर बंधक के साथ भ्रमित नहीं होना चाहिए, जब एक खरीदार के माता-पिता गारंटी (उनके साथ) आय, बचत, और यहां तक ​​कि अपनी संपत्ति) का भुगतान करने के लिए यदि बच्चे चूक करते हैं बंधक।

जेबीएसपी बंधक के लिए, अधिकांश उधारदाताओं को संतुष्ट होने की आवश्यकता होगी कि आप, खरीदार, अंततः सभी भुगतान करने में सक्षम होंगे स्वयं, जिसका अर्थ है कि मूल्यांकन प्रक्रिया का एक महत्वपूर्ण हिस्सा यह प्रदर्शित कर रहा है कि आपकी आय में लगातार वृद्धि होने की संभावना है समय। वास्तव में, जेबीएसपी के लिए सभी आवेदनों में से लगभग आधे को ठुकरा दिया गया है क्योंकि खरीदार आय वृद्धि की इस संभावना को प्रदर्शित करने में सक्षम नहीं है।

मुझे अब अपने परिवार की मदद की ज़रूरत नहीं है: अब क्या?

एक बार जब आप ऐसी स्थिति में पहुंच जाते हैं जहां आप आर्थिक रूप से सुरक्षित होते हैं और निश्चित रूप से निकट भविष्य के लिए अपने आप भुगतान कर सकते हैं, तो आप कर सकते हैं गिरवी रखना अपने परिवार के सदस्यों को अपने बंधक के लिए कानूनी जिम्मेदारी से मुक्त करने के लिए। आप इसे या तो उसी प्रदाता के साथ या किसी अन्य के साथ करने में सक्षम होंगे। इस बात को ध्यान में रखें कि जिस पुनर्विक्रय आवेदन में आप मालिक और बंधक धारक दोनों होने जा रहे हैं, वह अब केवल आपके वित्त और खर्च को ही ध्यान में रखेगा।

गिरवी की तुलना

जेबीएसपी बंधक के साथ, किसी भी प्रकार के बंधक के साथ, यह सुनिश्चित करना अभी भी महत्वपूर्ण है कि आपको सर्वोत्तम संभव बंधक सौदा मिल रहा है। हमने ऑनलाइन मॉर्गेज सलाहकार के साथ मिलकर काम किया है आदत ऐसा करने में आपकी मदद करने के लिए। आप क्या उधार ले सकते हैं, इसका अंदाजा लगाने के लिए इस फॉर्म (नीचे) का उपयोग करें, फिर एक सलाहकार से मुफ्त में बात करें, एक बंधक लेने के बारे में निष्पक्ष सलाह। वे आपके वित्तीय इतिहास और वर्तमान स्थिति के आधार पर, आपके लिए सर्वोत्तम बंधक सौदे को खोजने और बातचीत करने के लिए अपने अंदरूनी ज्ञान का उपयोग कर सकते हैं। वे आपके बंधक संबंधी प्रश्नों का भी उत्तर देंगे।

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