Broker ipotecari: ti aiuteranno trova la migliore offerta di mutuo? È probabile che tu abbia sentito parlare di broker ipotecari se stai cercando di acquistare la tua prima casa. Ma cosa fanno in realtà e in che modo l'utilizzo di un broker differisce dal semplice andare in banca per parlare di mutui? Leggi questa guida per scoprirlo.
Quindi, consulta la nostra guida esperta per mutui per i primi acquirenti per tutto il resto che devi sapere.
Cosa fanno i broker ipotecari?
Pensa a un broker ipotecario come a un consulente finanziario indipendente specializzato in mutui. I broker ipotecari sono regolamentati dalla Financial Conduct Authority e in quanto tali sono legalmente obbligati a consigliare te, il potenziale acquirente della casa, sul miglior affare ipotecario per te. Loro fanno non lavorare per una banca, anche se alcuni broker ipotecari sono legati a un prestatore specifico, che può essere una banca, che spieghiamo più dettagliatamente di seguito. È compito di un mediatore di mutui sapere non solo le migliori offerte di mutui, ma anche quanto tu, con le tue particolari circostanze finanziarie, sarai in grado di prendere in prestito. Scoprire
quanto puoi prendere in prestito per un mutuo nella nostra guida.I diversi tipi di mediatori di mutui
La differenza principale di cui potresti aver sentito parlare è tra tutto il mercato broker e broker che sono legati a un prestatore. Questo è ciò che queste distinzioni significano in termini reali:
- UN broker vincolato ti consiglierà solo su mutui da un prestatore specifico. Alcuni broker ipotecari sono affiliati alle banche, mentre altri possono offrire consulenza come parte del servizio di un agente immobiliare (che a sua volta lavora con un prestatore specifico). In tutti questi casi, le opzioni di mutuo sono ovviamente limitate, ma devono comunque aiutarti a scegliere il prodotto migliore per te da quel prestatore.
- UN tutto il broker di mercato ha accesso a offerte di mutuo da un gruppo di istituti di credito provenienti da ogni segmento del mercato ipotecario. Ciò non significa, in pratica, che un intero broker di mercato conosca ogni singola operazione di ogni singolo prestatore, solo che siano in grado di scegliere tra una selezione più ampia di mutui.
- Un mediatore di mutui indipendente opera in modo simile a un consulente finanziario indipendente: ti danno una consulenza finanziaria imparziale, in questo caso sui mutui. Sono simili a un intero broker di mercato (di nuovo, non possono realisticamente conoscere ogni singolo affare fuori lì), ma se è nel tuo interesse andare semplicemente con la tua banca, per esempio, te lo diranno così. Normalmente pagherai a questo tipo di broker una commissione diretta.
I mediatori di mutui e i consulenti sono gli stessi?
Fondamentalmente sì; 'consulente ipotecario' è il termine solitamente riservato agli intermediari che sono legati a un particolare prestatore, ad esempio una banca, in quanto forniscono un servizio di consulenza legato ai prodotti di tale prestatore. Pensa a loro come a un mediatore di mutui che fa parte del pacchetto della banca.
Scopri di più su consulenti ipotecari nella nostra guida.
I broker ipotecari possono ottenere tassi migliori?
Sì, lo fanno spesso. Anche quelli legati a un prestatore specifico possono avere un accordo esclusivo con loro che non sarebbe disponibile per te se ti rivolgessi direttamente al prestatore. L'altra cosa a cui pensare è il tempo risparmiato facendo ricerche: comprare casa e chiedere un mutuo è già abbastanza stressante senza fare ore di ricerca. Molti broker di mutui online hanno un strumento di confronto mutuo gratuitoanche, il che semplifica l'intero processo.
Commissioni broker ipotecari: quanto chiedono?
Ciò dipende dal fatto che il servizio di brokeraggio sia a pagamento, a commissione o entrambi. Alcuni utilizzeranno una combinazione di una commissione fissa anticipata (tra £ 200 e £ 600) e una commissione (in genere l'uno per cento) sulla vendita della proprietà. Occasionalmente, alcuni broker preferiranno addebitare una tariffa oraria, mentre quelli che forniscono consulenza finanziaria in una banca saranno gratuiti per te, ma la banca pagherà loro una commissione sulla vendita.
È responsabilità del broker ipotecario spiegarti quanto addebitano e, soprattutto, quando si aspettano il pagamento, prima iniziano a consigliarti.
I mediatori di mutui sono migliori delle banche?
Questo dipende molto dal tuo attuale rapporto con la tua banca. Per dirla senza mezzi termini, se detieni notevoli risparmi con la tua banca in un conto di risparmio anticipato, o in a azioni ISA, o un accordo finanziario simile, potresti avere accesso a un buon accordo ipotecario con quello prestatore. Ovviamente dovrai comunque seguire la stessa procedura di richiesta del mutuo.
Se, d'altra parte, sei un normale titolare di un conto con risparmi minimi, vale la pena assumere i servizi di un broker ipotecario, poiché la tua banca non è necessariamente il miglior prestatore per te. Per la maggior parte di noi, sarà vantaggioso almeno un servizio di confronto dei mutui di base.
E i broker ipotecari online?
Proprio come con la maggior parte delle esperienze di acquisto o di acquisto di servizi oggi, è possibile utilizzare Internet per ottenere un mutuo tramite un broker ipotecario online. E sebbene tu possa completare gran parte del confronto dei mutui e del processo di richiesta senza parlare con un i veri broker di mutui online umani avranno anche consulenti qualificati con cui puoi parlare se lo hai interrogazioni. E, inevitabilmente, dovrai parlare con loro per verificare che la tua domanda sia a posto.
Abbiamo collaborato con broker online Habito che offrono un servizio gratuito e imparziale di confronto dei mutui e (persone reali che) risponderanno a tutte le tue domande di ricerca sui mutui. Possono anche darti consigli imparziali su come stipulare il tuo mutuo, offrirti aiuto nella ricerca delle migliori offerte e possono utilizzare le loro conoscenze privilegiate per negoziare l'affare migliore in base alla tua storia finanziaria e allo stato attuale, pure. Vedi il loro strumento di confronto dei mutui, di seguito, per avere un'idea di cosa potresti permetterti.
Mutui a confronto
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