Pašnodarbinātas hipotēkas būs tas, par ko jūs domājat, ja strādājat sev vai vadāt uzņēmumu. Bet, ņemot vērā, ka lielākā daļa pašnodarbināto cilvēku būs piedzīvojuši dažas ienākumu svārstības un to apmēru nepieciešamie dokumenti var būt mulsinoši, saņemot pirmo hipotēku, strādājot sev, var šķist biedējoši. Tāpat jūs varētu uztraukties, ka jūs varētu tikt diskriminēts un tas atrast labāko hipotekāro kredītu būs grūti.
Esiet drošs: pašnodarbināta hipotēka ir labi sasniedzama, taču jums būs jānodrošina, ka visi jūsu ieraksti ir kārtīgi un atjaunināti, un jūs esat gatavs runāt par savām finansēm, izmantojot hipotēku brokeris. Tālāk uzziniet sīkāku informāciju.
Vai neesat pārliecināts, cik daudz varēsit aizņemties? Mēs esam sadarbojušies ar tiešsaistes hipotēku speciālistiem Habito; izmantot viņu tiešsaistes salīdzināšanas rīks zemāk.
Pašnodarbināto hipotēka: cik grūti ir to iegūt?
Teorētiski, ja esat pašnodarbinātais, jūs varat saņemt tādas pašas hipotēkas kā personai, kas saņem PAYE algu. Jūs neaprobežojaties tikai ar kādu konkrētu hipotēkas veidu, kā arī nav specializētu hipotēku pašnodarbinātajiem. Praksē tas, kas bieži rada grūtības iegūt hipotēku, ir ticamu ienākumu trūkums vai milzīgs ienākumu svārstības, kuras pašnodarbināta persona nevar izskaidrot tādā veidā, kā to atradīs hipotekārais aizdevējs apmierinošs.
Tātad, vai ir grūtāk iegūt hipotēku, ja esat pašnodarbināta persona? Atbilde ir: tā var būt. Ja plānojat iegādāties māju un strādājat sev, jums rūpīgi jāreģistrē visas jūsu finanses vismaz divus gadus. Hipotēku brokeri un aizdevēji dod priekšroku skaidram, uzticamam ierakstam, tāpēc ir ieteicams nolīgt kontu, lai saglabātu savus ierakstus.
Tomēr “pašnodarbinātais” var nozīmēt dažādas lietas, un jo sarežģītāka ir jūsu uzņēmuma struktūra, jo vairāk ir jāpārvar, lai saņemtu hipotēku. Vairāk par dažāda veida pašnodarbinātības prasībām lasiet tālāk.
Hipotēkas iegūšana kā individuālajam tirgotājam
Būt individuālam tirgotājam ir visvienkāršākā pašnodarbinātā vienošanās, un tas, savukārt, atvieglo hipotēkas saņemšanu. Papildus divu gadu kontiem jums no HMRC būs jāiegūst veidlapa SA302, kurā norādīti jūsu ieņēmumi, peļņa un maksājamais nodoklis. Tagad nav iespējams iegūt hipotēku, ja neesat samaksājis visu savu nodokli vai ja šķiet, ka izvairāties no nodokļa maksāšanas, tāpēc pārliecinieties, ka šajā departamentā viss ir ideāli. Ņemiet vērā arī to, ka HMRC var lēnām apstrādāt un izsūtīt dokumentus, tāpēc dodiet dažas nedēļas, lai tas nonāktu.
Hipotēkas saņemšana, ja jums pieder sabiedrība ar ierobežotu atbildību
Ja jūsu uzņēmums ir reģistrēts kā sabiedrība ar ierobežotu atbildību un jūs esat direktors (vai viens no vairākiem direktoriem), visticamākais gadījums ir tas, ka jums tiek maksāts sev noteikto algu, kā arī dividendes no peļņas, bet pārējā peļņa tiek glabāta uzņēmuma kontā - to sauc par paturēto peļņu. Tagad izaicinājums var būt atrast aizdevēju, kurš ņems vērā gan jūsu algu, gan dividendes, un nesadalīto peļņu. Daži aizdevēji to darīs, bet ne daudzi. Tātad, labākais, ko varat darīt, lai maksimāli palielinātu savas iespējas saņemt hipotēku, ir paaugstināt algu (ja tikai uz laiku) pirms pieteikšanās. Lielākajai daļai uzņēmumu direktoru ir tendence maksāt zemākas algas, lai tie būtu efektīvāki nodokļu jomā, taču pārāk zemas algas noteikšana var kavēt hipotēkas iespējas.
Hipotēkas iegūšana pašnodarbinātajiem: mūsu galvenie padomi
- Pieņemiet darbā zvērinātu grāmatvedi un pārliecinieties, ka viņš ir parakstījis jūsu finanšu ierakstus;
- Saglabājiet veselīgu kredītreitingu: nekad nepalaidiet garām atmaksu; ja jums ir kredītkarte, pārliecinieties, ka veicat vairāk nekā minimālās atmaksas;
- Esiet gatavs detalizēti apspriest savus ienākumus un pārliecinieties, ka varat izskaidrot ienākumu kritumu. Jo labāku ideju jūs varat sniegt savam brokerim vai aizdevējam par to, kā darbojas jūsu bizness, jo lielākas ir jūsu iespējas iegūt hipotēku.
- Mēģiniet savākt pēc iespējas vairāk depozīta; tāpat kā visos citos hipotēkas pieteikumu gadījumos, jo vairāk depozīta jums ir, jo labākām hipotēkas likmēm varēsit piekļūt.
Pārkvalifikācija, ja esat pašnodarbinātais
Pārkvalificēšanās pašnodarbinātajiem nedrīkst būt problēma, ja vien jūsu apstākļi nav krasi mainījušies, piem. jūsu bizness bija būtiskā veidā pārstrukturēts, pārdots vai jūsu kā tirgotāja/uzņēmuma darbības veids ir kvalitatīvi mainījies, un pagaidām nav skaidrs rezultātus.
Tomēr, ja viss ir palicis nemainīgs, ar stabilu ienākumu līmeni jums nevajadzētu uztraukties.
Ja jūs esat kļuvis par pašnodarbināto starp pirmās mājas iegādi un hipotēkas pieteikšanu otrajam, jums tas būs jādara pirms atkārtotas aizdevuma veikšanas ir jābūt tādiem pašiem ierakstiem (ti, divu gadu kontiem), tāpat kā pērkot pirmo īpašums. Daži aizdevēji pieņems 12 mēnešu ierakstus ja jūsu ienākumi ir labi.
Hipotēku salīdzināšana
Vai esat sakārtojis savus kontus un esat gatavs ienirt? Ļaujiet hipotēku speciālistiem Habito atvieglot meklēšanu; izmantojiet viņu tiešsaistes kalkulatoru, lai iegūtu priekšstatu par jums labāko hipotēkas darījumu, un pēc tam konsultējieties ar konsultantu objektīvs padoms par hipotēkas ņemšanu, palīdzība labāko piedāvājumu meklēšanā un atbildes uz iespējamiem jautājumiem ir. Viņi var izmantot savas iekšējās zināšanas, lai vienotos par labāko darījumu, pamatojoties uz jūsu finanšu vēsturi un pašreizējo stāvokli.
- Pērciet, lai izīrētu hipotēkas
- Hipotēku brokeri: ceļvedis, lai iegūtu labāko hipotēkas darījumu
