Ikviens, kurš vēlas pieteikties a hipotēka tagad zinās, ka tas nav viegli. Koronavīruss ir padarījis pieteikšanās procesu garāku, savukārt aizdevēji tagad vairāk nekā jebkad ir rūpīgāki par to, kam viņi aizdos. Jūs droši vien jau zināt, ka veiksmīgam hipotēkas pieteikumam ir būtisks veselīgs kredītreitings, bet kā to panākt? Personīgo finanšu eksperti no Okeāna finanses apsveriet galvenos padomus, lai pārliecinātos, ka jūsu pieteikums ir veiksmīgs - par ko jūs, iespējams, neesat dzirdējuši.
1. Pārliecinieties, vai jūsu vārds ir norādīts visos mājsaimniecības rēķinos
Ja jūs kopīgojat īres maksu, var būt vilinoši ļaut kādam citam ierakstīt savu vārdu komunālo pakalpojumu rēķinos un vienkārši to atmaksāt. Ja vēlaties hipotēku, izvairieties to darīt: rēķini ar jūsu vārdu un adresi ir pierādījums tam, ka jūs tos nomaksājat laikā. Tas jo īpaši attiecas uz pašu īri - nekad nepārvietojieties dzīvojamās mājas daļā, ja līgumā nav norādīts jūsu vārds. Pirms pieteikties hipotēkai, pajautājiet savam saimniekam vēstuli, kas apstiprina, ka esat samaksājis laikā.
Lielbritānijā? Jūs varat lūgt saimniekam iesaistīt jūs īres apmaiņas iniciatīvā, lai pierādītu, ka samaksājat laikā.
2. Pārbaudiet kredītvēsturi, vai tajā nav kļūdu
Nenovērtējiet par zemu iespējamās sekas, ja kredītvēsturē parādīsies novecojušas adreses un tālruņu numuri-tie var negatīvi ietekmēt jūsu hipotēkas pieteikuma iznākumu. Kad esat pasūtījis ziņojumu, rūpīgi pārbaudiet to; ja esat pamanījis kļūdas, jums būs jāsazinās tieši ar kredīta izsniedzēju, lai tās labotu. Ja jums ir vairāki aktīvi kredīta konti, jums jāpārliecinās, ka adrese un cita kontaktinformācija atbilst tiem visiem.
3. Samaziniet savu parādu - pat ja tas nozīmē ietaupījumus
Gluži vienkārši, jo mazāk parādu jums ir, jo lielākas iespējas iegūt hipotēku - pat ja tas nozīmē izmantot savus ietaupījumus, lai to nomaksātu. Tas ir izplatīts nepareizs priekšstats, ka labāk ir ietaupīt naudu, lai gan jums ir nesamaksāts kredīta atlikums. Viss, kas uzkrāj procentus, ir sliktāks jūsu finansēm kopumā - un hipotēkas saņemšanai - nekā ietaupījumu neesamība. Tātad, ja jums ir nepieciešams, izmantojiet savus ietaupījumus, lai atmaksātu savu parādu un sāktu no jauna.
4. Saglabājiet fiksētu adresi tik ilgi, cik vien iespējams
Fiksēta adrese vairāk nekā trīs gadus hipotēkas pieteikumos izskatās izdevīgāka; jebkurā gadījumā pirms pieteikšanās jums jāgaida vismaz viens gads tajā pašā adresē. Biežu pārcelšanos var uztvert kā mēģinājumu attālināties no nesamaksātajiem parādiem; tas var arī liecināt par nestabilu nodarbinātības situāciju, tādēļ, ja jūs varat kādu laiku palikt vienā vietā, tas atmaksāsies, piesakoties.
5. Atdalieties no iepriekšējiem finanšu partneriem
Ja jūs šķiraties, pirms pieteikšanās hipotēkai jums jāgaida, līdz saņemsiet galīgos laulības šķiršanas dokumentus; līdz tam jūsu finanses, ieskaitot kredītvēsturi, būs saistītas ar jūsu bijušajiem partneriem.
Jums vajadzētu arī rūpīgi padomāt, pirms nākotnē saistāt savas finanses ar kādu citu; kamēr jautāt kādam par viņa kredītreitingu pirms laulībām nav pati romantiskākā lieta, iegūt vispārējs priekšstats par to, cik labi viņi pārvalda savas finanses, ir laba ideja, pirms jūs juridiski saistaities kopā.
6. Izvairieties no overdraftu izmantošanas un pārliecinieties, ka visi periodiskie maksājumi ir savlaicīgi
Overdrafts, ciktāl tas attiecas uz jūsu kredītvēsturi, ir vēl viens aizņemšanās veids, pat ja tas ir bez maksas, tāpēc, ja iespējams, izvairieties no pārtēriņa. Ja jums ir problēmas ar naudas plūsmu, labāk ir iegūt nulles procentu kredītkarti iespēja, ar nosacījumu, ka jūs varat veikt minimālo atmaksu un zināt, kad tiks piedāvāts nulles procents beigas.
Jebkuri kavēti vai nokavēti maksājumi neatkarīgi no tā, vai tie ir jūsu kredītkartē vai citos kontos, ietekmēs jūsu kredītreitingu - un jūsu iespējas saņemt hipotēku. Ja nepieciešams, tālrunī izmantojiet kalendāra atgādinājumus, lai neatpaliktu no saviem periodiskajiem maksājumiem.
7. Neizņemiet naudu no kredītkartes
Veselīga kredītreitinga zelta likums ir šāds: ja tas ir saistīts ar procentiem, to vislabāk izvairīties. Un skaidras naudas izņemšana no kredītkartes konta piesaistīs interesi, tāpēc nedariet to, ja vien tas nav absolūtā ārkārtas situācijā.
8. Atmaksājiet vairāk par minimālo kredītkartes summu
Faktiski, atmaksājot kopējo parādu katru mēnesi, jūs iegūsit vislabāko kredītreitingu; ja jūs katru mēnesi nevadāt visu summu, atmaksājiet vismaz maksimālo summu, ko varat. Aizdevēji arī labvēlīgi vērtē divu vai vairāku atmaksu veikšanu katru mēnesi, tāpēc atmaksāt maz un bieži ir laba stratēģija, ja atmaksājat lielu parāda daļu.
Parasti neizmantojiet vairāk nekā 15 procentus no sava kredītlimita jebkurā laikā, un, ja izmantojat vairāk nekā 25 procentus, jums ir jāsamazina izdevumi. Ja jūs regulāri pārsniedzat vairāk nekā 25 procentus, izskatiet savus paziņojumus, lai noteiktu jomas, kurās varat samazināt izdevumus.
9. Slikts kredītreitings? Pagaidiet vismaz sešus mēnešus
Piesakoties hipotēkai, nekādi nevar izvairīties no slikta kredītreitinga; ja esat zem aptuveni 620 vai mazāks, jūs, visticamāk, tiksit noraidīts, kas savukārt vēl vairāk kaitēs jūsu kredītreitingam. Vislabāk šajā situācijā ir atlikt pieteikšanos hipotēkai un atjaunot savu kredītreitingu (izmantojot visus iepriekš minētos padomus). Vislabāk ir gaidīt veselu gadu, bet seši mēneši ir absolūtais minimums, pirms mēģināt vēlreiz saņemt hipotēku.
10. Konsultējieties ar hipotēkas brokeri
Ja jūsu kredītreitings ir labs, bet jums ir citi sarežģīti apstākļi, piemēram, jūs esat pašnodarbinātais, jums jāsazinās ar hipotēku brokeri. Viņi ne tikai piedāvās jums pieteikties hipotekārajiem kredītiem, bet patiesībā izskatīs jūsu individuālās finanses un parādīs, kas jums jādara, lai pieteikums būtu veiksmīgs. Viņi arī būs godīgi pret jums, ja tagad, ja ne īstais laiks jums pieteikties.
