Hvordan remortgage? De fleste huseiere vil stille seg selv dette spørsmålet på et tidspunkt. Remortgaging kan gi mye mening - tross alt er et boliglån et finansielt produkt, og det er helt forventet at du vil dra fordel av den best mulige renten. Derimot, finne det beste boliglånet andre gangen er ikke alltid nødvendigvis enklere. Vi veileder deg gjennom de viktigste trinnene i remortgaging, og veier opp fordeler og ulemper med å gjøre det.
Trenger du råd for første gang? Følg vår guide på hvordan ta opp boliglån.
1. Sjekk kredittpoengene dine før remortgaging
Før du begynner å sammenligne tilgjengelige boliglåneavtaler, bør du gjøre en innsats for å forbedre eller opprettholde din nåværende økonomiske situasjon og sørge for at kredittpoengene dine er sunne.
Ideelt sett må du starte dette opptil et år før du søker om remortgage. Det er best å minimere mengden kredittkortprogrammer du gjør, ikke gå glipp av noen regningsbetalinger ut færre kontrakter, inkludert for nye telefoner eller forsikringer, og aldri ta ut kontanter på en kreditt kort. Sørg også for at du er på valglisten ved å registrere deg for å stemme, da dette vil bli inkludert i kredittfilen din, og sørg for at alle kontoer eller kontrakter du har er registrert med de samme detaljene, inkludert din adresse og okkupasjon. Hold deg unna kassekreditten og lukk eventuelle ubrukte kredittkort.
2. Regn ut disponibel inntekt
Långivere vil være helt sikre på at du har råd til å betale tilbake lånet hver måned, så finn ut hvordan mye penger du har igjen på kontoen din etter at alle månedlige tilbakebetalinger har gått ut, inkludert din boliglån.
Jo større disponibel inntekt som er igjen ved slutten av hver måned, desto mer komfortabel vil långiveren være med lånesøknaden din, da du blir sett på som en pålitelig kunde.
3. Faktor remortgage i din økonomi
Regn alltid ut hvor mye en bedre avtale du kan spare deg for, og bereg dette til månedlige trossamfunn, slik at du kan ta dette med i din månedlige utgiftsfordeling.
Husk at noen boliglånsleverandører vil belaste deg for å forlate politikken tidlig, så hvis dette er tilfelle, faktor i dette beløpet i dine nye månedlige nedbetalingsplaner, og bruk dette tallet til å regne ut om du har råd den. Det kan bli dyrere å forlate din nåværende avtale når gebyrene er inkludert, så finn ut dette før du flytter til en ny leverandør.
4. Vet hvor mye du skylder din nåværende pantelåner
Før du begynner å lete andre steder, må du ta en god gjennomgang av din nåværende avtale, inkludert hvor mye du betaler månedlig, enten prisen er fast eller variabel, hvis du er i en kampanjeperiode, hvor lang tid du har igjen på boliglånet og om det er noen straffer for å forlate tidlig. Når du er fullstendig forberedt på detaljene om hvor mye du har betalt og hvor mye du fortsatt skylder, vil du kunne sammenligne andre tilgjengelige tilbud nøyaktig.
For å få en ide om hva som er tilgjengelig i det nåværende markedet og hvilke tilbud som passer best for dine omstendigheter, start søket på sammenligningsnettsteder, eller bruk en gratis kalkulator. Dette vil hjelpe deg med å vurdere boliglånene som er tilgjengelige for deg, gjøre direkte sammenligninger og lage en første liste over tilbud for å se nærmere på.
6. Remortgage med din nåværende utlåner
Ikke bare stol på sammenligningsnettsteder eller andre leverandører for å tilby en bedre pris. Sørg for at du spør din nåværende leverandør om de kan sette deg på en bedre plan for å redusere månedlige utbetalinger mot at du er en lojal kunde. Husk at boliglånsleverandører tjener penger på deg, så de vil gjerne beholde skikken din, så ikke bytt leverandør før du har brukt opp mulighetene med din eksisterende.
7. Remortgage med banken din
Hvis din nåværende utlåner ikke kan bedre din eksisterende avtale eller tilby mer penger for å finansiere et hjemdesign, kan du spørre leverandøren av bankkontoen din (hvis den er annerledes) om de kan gi deg et nytt boliglån. Igjen, som en eksisterende kunde, kan du kanskje forhandle frem en gunstig avtale, og de vil gjerne selge deg en annen av tjenestene deres.
8. Hvor mye egenkapital har du?
Hvis du har betalt boliglån på eiendommen din i mange år og hjemmet ditt har økt i verdi, er det sannsynlig at du har bygget opp egenkapital. For å få de beste tilbudene for remortgaging, trenger du ideelt sett 20 til 40 prosent egenkapital i eiendommen din, mens de aller billigste avtalene med har en belåningsverdi på 60 prosent, ifølge Moneysavingexpert.com.
9. Hva er den beste typen boliglån?
Det er forskjellige boliglånstyper tilgjengelig, og det er avgjørende å velge den som passer best for dine økonomiske forhold. Et fast boliglån vil ha renter som ikke vil svinge i takt med endring av renten, så renten vil forbli på nivået den var da du registrerte deg for lån, noe som betyr at du bedre kan planlegge økonomien din hver måned ettersom tilbakebetalingsbeløpet ikke endres (men husk å sjekke om renten er fast i en salgsfremmende periode kun).
Et variabelt boliglån vil svinge i takt med endrede renter, så betalingene dine vil gå opp og ned. Et boliglån med variabel rente vil vanligvis starte med en lavere rente enn et fastforrentet boliglån, men husk at dette kan endre seg avhengig av det økonomiske klimaet. Snakk med en kvalifisert megler for mer informasjon og for å diskutere hvilken type som passer deg.
10. Bruk en boliglånsmegler på et helt marked
Selv om sammenligningsnettsteder er en god ressurs for å se hva som er tilgjengelig, vil en kvalifisert boliglånsmegler ha uvurderlig kunnskap om bransjen og vil vite hvor du skal lete etter de beste tilbudene som passer ditt unike omstendigheter. Besøk online boliglånemegler Habito for å få det beste rådet om remortgaging. De vil kunne hjelpe deg med å finne de beste tilbudene, svare på eventuelle spørsmål du har og bruke innsiden deres til å forhandle frem den beste avtalen basert på din økonomiske historie og nåværende status.
11. Når du skal flytte hjem - og når du skal sitte tett
Remortgaging kan gi deg en bedre boliglånsrente og kan bedre passe din voksende egenkapital. Det kan også være unødvendig, og til og med direkte problematisk, under noen omstendigheter. Så du bør vurdere å remortgaging hvis:
- Din fastlånsrente nærmer seg slutten. For de fleste er dette det naturlige punktet da de velger å betale for en bedre avtale.
- Boligen din har gått opp i verdi betydelig: Dette kan bety at du vil finne deg selv med et lavere belåningsgrad, noe som gir deg tilgang til mye bedre nedbetaling av boliglån. Selv om din nåværende utlåner belaster deg for avgangsgebyrer, kan den langsiktige fordelen med å remortgaging et hjem som er enormt gått opp i verdi være verdt det.
- Långiveren din lar deg ikke betale for mye/straffe deg for for mye: Hvis din økonomiske situasjon nå lar deg betale betydelig mer, er det fornuftig å tilbakebetale boliglånet ditt raskere - igjen, selv om dette kommer på bekostning av exit avgifter.
Motsatt er det omstendigheter der remortgaging ville være dårlig råd. De er:
- Dine økonomiske forhold har nylig endret seg til det verre: hvis du eller partneren din for eksempel har gått deltid eller har vært bli selvstendig næringsdrivende, er det ikke en god idé å betale tilbake, ettersom det er større sannsynlighet for å bli avslått og miste din hjem;
- Ditt hjem har svekket seg i verdi: dette gjelder hovedsakelig nybygg; Hvis du befinner deg i denne situasjonen, ikke gjør noe. I stedet fortsetter du å betale tilbake og håper at boligprisene vil bli bedre. Remortgaging vil ikke gjøre deg noen tjeneste i denne situasjonen, og øke lånet ditt;
- Du eier for mye - eller for lite - egenkapital: I begge tilfeller (men av forskjellige grunner), remortgaging vil ikke være til nytte for deg, ettersom långiver har en tendens til ikke å tilby gode boliglånsrenter på for store eller for store lån liten.
Boliglån sjargong forklart
Fast rente - Et boliglån som har fast rente har en rente som settes når lånet først tas opp, så vil ikke endres.
Variabel hastighet - I motsetning til et fastforrentet boliglån, kan en variabel rente gå opp og ned.
Lån til verdi (LTV) - Et begrep som brukes av långivere, LTV uttrykker forholdet mellom et lån og verdien av eiendelen, oppført som en prosentandel. Det er forholdet mellom eiendommens verdi og boliglånet som kreves.
Egenkapital - eiendomsverdien som er bygget opp i et hus i tråd med gjeldende markedsverdi minus de resterende boliglånet. Dette bygges opp når boliglån blir nedbetalt og eiendommens verdi øker.
Standard variabel hastighet (SVR) - Satsen du mest sannsynlig vil bli satt på etter at du har fullført en innledende fast eller variabel avtale.
Visste du?
Hvis du allerede har forlenget og gitt verdi til hjemmet ditt, må du finne ut om du kvalifiserer for et lavere LTV -bånd og kan redusere de månedlige nedbetalingene av boliglån.
Sammenligning av boliglån
Vi har slått oss sammen med online boliglånsrådgiver Habito. Bruk dette skjemaet nedenfor for å få en ide om hva du kan låne, og snakk deretter med en rådgiver for upartisk råd om å ta boliglån, hjelpe deg med å finne de beste tilbudene og svar på spørsmål du kan ha. De kan bruke sin innsidekunnskap til å forhandle frem den beste avtalen basert på din økonomiske historie og nåværende status også.
- Hvordan legge til verdi til et hus: 20 måter å øke hjemmets verdi
- Hvordan selge hjemmet ditt på et kjøpers marked
