Hvis du er klar til å bli en eiendomseier for første gang, er det viktig å ha kunnskap om hvordan du kjøper et hus eller en leilighet fra starten. Du må ordne økonomien din, ordne den profesjonelle hjelpen som kreves og forstå prosessen vil ta deg fra beslutningen om å bli huseier til å holde nøklene til din helt egen pute i hånden for første gang tid.
Høres det litt skremmende ut? Ikke bekymre deg, vi er her. Guiden vår vil sikre at du forstår hvert trinn i huskjøpsreisen, og hva du må gjøre når du skal sikre at huset eller leiligheten du faller for blir ditt. Vi vil sørge for at du også har kunnskap om kostnader, og sammenligningsverktøyet vårt vil sikre at du finner det beste boliglånsrente.
- Vil du vite hvor mye hjemmet til drømmene dine vil koste? Sjekk vår oppsummering av boligpriser og spådommer for 2021
1. Få boliglån for ditt boligkjøp
Når du tar et boliglån for å kjøpe hus, må du være oppmerksom på at du må starte prosessen før du starter husjakt. På denne måten vet du hvor mye du kan låne, slik at du ikke kaster bort tid på leiligheter og hus som du ikke ville ha råd til de månedlige nedbetalingene.
Du kan ha spart penger mot et depositum, noe som vil bety et større utvalg av boliglånsavtaler, og bidra til totalen som er tilgjengelig. Snakk med en boligmarkedsfører for et helt marked, for eksempel Habito, som vil gi deg upartiske råd; hjelpe deg med å finne det beste tilbudet; svare på spørsmål; og forhandle frem den beste avtalen basert på din økonomiske historie og nåværende status. Bruke online sammenligningsverktøy under.
Bruk guiden vår for å få en boliglån for første gangs kjøpere og få prinsippavtalen for boliglånet som viser at du er en seriøs kjøper når du kommer med et tilbud.
L&Q Group, utviklere av Quebec Quarter i London, tilbyr en ordning for delt eierskap på leilighetene sine
(Bildekreditt: L&Q Group)
2. Undersøk husordninger
Det er offentlige ordninger designet for å hjelpe deg med å kjøpe et hjem.
Hjelp til å kjøpe ISAer stengt for nye kontoer 30. november 2019. Men hvis du allerede har en av disse, kan du fortsette å spare på kontoen din til november 2029. Undersøk Hjelp til å kjøpe ISA detaljer.
Livstids ISAer er imidlertid tilgjengelige, og du kan åpne en av disse for å spare for ditt første hjem. De er tilgjengelige hvis du er 18 år eller eldre, men under 40 år. Du kan sette opptil £ 4000 hvert år i en livstid ISA til du er 50 år. Regjeringen vil legge til en bonus på 25 prosent på sparepengene dine, opptil maksimalt £ 1000 per år.
Når du er klar til å kjøpe ditt første hjem, kan du ta ut penger fra en Lifetime ISA for å hjelpe deg med å finansiere kjøpet så lenge: eiendommen koster £ 450 000 eller mindre; du kjøper huset eller leiligheten minst 12 måneder etter at du åpnet Lifetime ISA; du bruker en transportør eller advokat til å handle for deg; og du kjøper med boliglån.
Kjøper du med noen andre som har en levetid ISA? De kan også bruke sparepengene sine.
Vær oppmerksom på at hvis du har en hjelp til å kjøpe ISA så vel som en livstid ISA, kan du bare bruke statsbonusen fra en til å kjøpe ditt første hjem.
Hjelp til å kjøpe aksjelån2013-2021 søknader stengte 15. desember 2020, og selve ordningen stenger 31. mars 2021. Hvis du bruker en av disse, har du frem til 31. mars 2021 lovlig å fullføre kjøpet og få nøklene til hjemmet ditt.
Hjelp til å kjøpe aksjelån 2021-2023 søknader åpnet 16. desember 2020. Ordningen er for boligkjøpere i England mens Wales og Skottland har separate ordninger.
Disse lånene kan brukes til kostnaden for et nybygd hjem, og de kvalifiserte kan låne minst 5 prosent og opptil 20 prosent (eller 40 prosent i London) av hele kjøpesummen for en nybygg hjem. Du må kjøpe boligen din fra en husbygger som er registrert for hjelp til å kjøpe: aksjelån.
Renter belastes ikke de første fem årene av låneperioden, men fra år seks begynner du å betale den. Du må ha tilbakebetalingslån hvis du vil ta et aksjelån, og dette må være gyldig for hele lånets løpetid.
Beløpet du kan bruke på hjemmet du kjøper i denne ordningen, avhenger av området i England der det ligger.
Når det gjelder å tilbakebetale lånet, er beløpet du betaler tilbake knyttet til verdien av boligen din på tilbakebetalingstidspunktet, og ikke beløpet som opprinnelig lånt.
For å være kvalifisert for denne aksjelånsordningen, må du og alle du kjøper med ikke eie et hus eller boligområde, eller har gjort det tidligere, i Storbritannia eller i utlandet, og ikke har noen form for sharia -boliglån finansiere.
EN Hjelp til å kjøpe agent kan hjelpe deg med å søke.
Les vår guide på Hjelp til å kjøpe for flere detaljer.
Delt eierskap lar førstegangskjøpere kjøpe en andel på mellom 25 og 75 prosent av en bolig og betale husleie på resten gjennom et borettslag i England. Skottland og Nord -Irland har forskjellige regler, og du må kontakte din lokale myndighet hvis du er i Wales.
Husstanden din må tjene £ 80 000 per år eller mindre (eller £ 90 000 i året eller mindre i London). Sjekk ut regjeringens informasjon og finn et hjem å kjøpe gjennom ordningen for delt eierskap via Hjelp til å kjøpe agent i området du vil bo i.
- Finn ut mer om delt eierskap i vår omfattende guide.
(Bildekreditt: Getty)
3. Bli kjent med leieavtale og egenkapital
Det er viktig å forstå forskjellen mellom leieavtale og eiendomsrett når du kjøper en eiendom.
Hvis du kjøper en leie eiendom, du eier bygningen, men ikke tomten. Med en tomte eier du både bygning og tomt. Oftest, i England og Wales, betyr det å kjøpe en leilighet å kjøpe en leiekontrakt, mens husene er selveier-men det er en trend for at nybygde hus skal selges som leieeiendommer.
Hvorfor spiller det noen rolle om du eier landet? Kjøp en eiendomsleie, og du må sannsynligvis betale en årlig avgift som kalles grunnleie til grunneieren (også kalt utleier). Du må vanligvis også betale servicegebyrer. Du kan også bli bedt om å bidra til større arbeider på bygningen, selv om utleier må konsultere deg hvis dette vil koste hver leietaker mer enn £ 250.
Hvis du er interessert i en leieavtale, finn ut hvor lang tid det er igjen på leieavtalen, som har en fast løpetid. En leieavtale kan vare i opptil 999 år eller perioder som 125 år, men de kan være korte. En boliglånstaker vil trolig kreve 80 år av leiekontrakten igjen når du kjøper. Vær også oppmerksom på at eiendommens verdi vil falle, og det kan være vanskelig å selge når det er færre enn rundt 90 til 80 år igjen av leieavtalen.
De andre faktorene du bør vurdere hvis du kjøper leiekontrakt, er at du kanskje ikke kan eie et kjæledyr eller en utleie, eller du kan bare gjøre det med tillatelse. Du må også få OK fra grunneieren for noen (vanligvis strukturelle) endringer i hjemmet ditt.
Eiendommer lar deg eie både bygning og tomt til du velger å selge. Du betaler ikke grunnleie eller servicegebyrer. Det er du som passer på bygningen, så du kan få dine egne tilbud for arbeid når det er nødvendig. På samme måte vil du ikke ha bekymringer for at noen leietakere har at bygningen ikke vedlikeholdes tilstrekkelig, da dette er opp til deg.
Nybygde hus selges i økende grad som eiendommer. Dette medfører de samme kostnadsspørsmålene som en leie leilighet inkludert grunnleie, gebyrer for tillatelse til endringer og servicegebyrer.
Nylige medieoppslag har avdekket grunnleiekostnader som øker kraftig over tid og det kreves store gebyrer for mindre endringer i et hus. Eiere har også funnet ut at når de prøver å utøve retten til å kjøpe eiendommen, har den blitt solgt videre av utvikleren, og prosessen er både vanskelig og ekstremt dyr. Disse problemene kan også forårsake store problemer hvis en eier ønsker å selge.
Sjekk alltid om et nybygd hus er tomt eller leieavtale, og oppnev en uavhengig advokat og be dem bekrefte det du har blitt fortalt.
4. Søk etter et hjem
De viktigste portalene Høyre flytte, Zoopla og På markedet vil vise deg hva som er der ute, men det er verdt å ta den gammeldagse tilnærmingen og snakke med agentene som dekker området der du ønsker å kjøpe hus, ettersom de kan gi deg beskjed om eiendommer de skal gjøre liste. Her er reglene du må følge når du ser:
Gjøre kjenn prisklassen du ser etter dine diskusjoner med boliglånegivere, men ikke avvis eiendommer som er under ditt maksimum i tilfelle det er konkurranse fra andre kjøpere. På samme måte kan du se ovenfor hvis en selger er desperat etter å flytte og åpne et tilbud. Vær imidlertid oppmerksom på å kaste bort tid med eiendommer som alltid kommer til å være utenfor rekkevidde.
Gjøre lag en liste over funksjoner du må ha, men ikke vær for stiv. Noen vil ikke være omsettelige-for eksempel maksimal avstand til en pendling-men være åpne for forskjellige muligheter og det faktum at du over tid kan forbedre både eksteriør og interiør.
Gjøre sjekk lokalområdet online med Street View, som kan spare deg for en reise til et hjem på et sted som definitivt ikke er aktuelt.
Ikke gjør det bruke livet ditt på å se på nettet. Inntil du faktisk arrangerer visninger, får du ikke en ekte følelse av hva du kan kjøpe.
Gjøre Sjekk ut vår guide for visning av eiendommer for å være sikker på at du leter etter de riktige tingene.
5. Ordne en advokat eller transportør
Det er verdt å finne en profesjonell du skal jobbe med før du gir et tilbud, da du blir bedt om disse detaljene når du gjør det. Din valgte profesjonelle vil også gi deg nedgang i hvordan du kjøper et hus.
Både advokater og transportører kan påta seg det juridiske arbeidet som er involvert i boligkjøpet ditt - som f.eks lage kontrakter, gi råd og anbefalinger, og håndtere pengesiden av Kjøp.
Personlig anbefaling er alltid verdifull, og det kan være en god idé å utnevne noen i nærområdet. Ikke bare velg pris - en dedikert profesjonell med tid til å bruke på transporten din er avgjørende. Eiendomsmegleren din vil sannsynligvis også anbefale en, men sørg for at transportøren er sertifisert av Solicitors Regulatory Authority eller Council for Licensed Conveyancers eller Law Society.
Formidling kan ta tid, og det er mye papirer frem og tilbake, men vær tålmodig: denne prosessen sikrer at alt er juridisk i din beste interesse som boligkjøper. Det kan være enkelt for en førstegangskjøper å ønske å fremskynde prosessen så mye som mulig, uten å kontrollere at du får best mulig avtale i hvert trinn i kjøpsprosessen, men en god transportør bør kunne oppdage alt som måtte trenge endringer.*
*Tips gitt av Jacqui Harley kl JMP Advokater
6. Gi et tilbud
Når du har bestemt deg for å kjøpe eiendommen, kan du legge inn et tilbud.
Husk hvor lenge det har vært på markedet - en kjøper kan være mer åpen for tilbud hvis hjemmet har vært til salgs en stund. Vær oppmerksom på lignende eiendommer i området også, og hvor lang tid det tar å selge.
Du kan sjekke prishistorikken til eiendommen ved å bruke Høyre flytte og Zoopla. Ta en titt på lokale priser per kvadratmeter også på sistnevnte, som kan hjelpe deg.
Finn informasjon om solgte priser i området via matrikkelen Husprisindeks i Storbritannia.
Online estimater kan være en veiledning, men ikke stol på dem - i stedet tenk på dem som verdiområder fordi de kan under- eller overpris med en viss margin.
Ikke bli overrasket om et lavt tilbud blir avvist med en gang. Det er mest sannsynlig å lykkes hvis eiendommen har vært på markedet en stund, eller hvis selgeren trenger å flytte raskt. Et tilbud på 5 eller 10 prosent lavere enn prisene kan være et godt sted å starte.
Vær forberedt på å forhandle hvis et første tilbud blir avvist. Som førstegangskjøper står du i en sterk posisjon uten en kjede bak deg, noe som kan hjelpe. Fleksibilitet over fullføringsdatoen som passer til selgeren, kan også hjelpe budet ditt.
Når tilbudet er akseptert, be om at eiendommen tas ut av markedet. Hvis dette blir nektet, vær veldig forsiktig med å bruke penger på en undersøkelse og formidle ettersom en annen kjøper kan komme og tilby mer, såkalt gazumping. I England og Wales er et akseptert tilbud ikke juridisk bindende før utveksling av kontrakter.
For å unngå å bli gazumped, be eiendomsmegleren (fast og gjentatte ganger) om å ta eiendommen av markedsføre og endre skiltet utenfor til 'solgt'. Gazumping anses av noen agenter som uetisk, men det er det ikke ulovlig.
7. Vurder å kjøpe apparater
Når du kjøper hus eller leilighet, bør selgeren vanligvis la integrerte apparater være på plass, men vær oppmerksom på at dette ikke er tilfelle for frittstående apparater. Det kan være at selgeren gjerne tar dem med i salget, selvfølgelig. Alternativt kan de være villige til å tilby dem til deg, men mot en ekstra kostnad.
Å ha alle apparatene på plass allerede i det nye hjemmet ditt, kan sikkert gjøre ting enklere når du flytter inn, slik at du ikke står uten et kjøleskap før du kan organisere en levering. Men husk at hvis apparatene ser gamle ut, kan det være mer trøbbel enn de er verdt, og du vil bli sittende fast med jobben med å fjerne dem klare til å passe nye. Om du godtar å dele med kostnaden selgeren foreslår - gjennom advokaten sin - å kjøpe dem, er opp til deg.
Hvis du bestemmer deg for å kjøpe apparater, kan du be om at advokaten din ber selgerens advokat bekrefte at de er i orden.
Hvordan vet du nøyaktig hva som er inkludert når du kjøper hus eller leilighet? Du vil kunne granske detaljene som en del av dokumentasjonen din advokat vil gi (se nedenfor).
8. Se gjennom huskjøpsprosessen
Din advokat eller transportør vil nå fungere som mellommann mellom deg og selgeren via hans eller hennes advokat. En god eiendomsmegler vil også ha kontakt med både deg og selgeren for å sikre at huset går videre.
Transportøren undersøker utkastet til kontrakt, stiller forespørsler hos selgerens advokat og foretar juridiske søk.
Du må søke om boliglån og få eiendommen verdsatt som oppfyller långiverens kriterier. Du må også bestemme hvilken type undersøkelse du ønsker å ha.
Hold regelmessig kontakt med transportøren din for å sikre at ting går fremover.
(Bildekreditt: Getty)
9. Byttekontrakter på boligkjøp
Når du har fått undersøkelsesrapporten, har et boliglånstilbud, og alle søk og forespørsler er mottatt og alt er tilfredsstillende, kan du bytte kontrakt med selgeren. Innskuddet må være hos advokaten i tide for bytte.
Det vil bli avtalt dato og klokkeslett for utveksling av kontrakter. Ved bytte blir avtalen juridisk bindende, og hvis du droppet kjøpet, ville du miste depositumet. Selgeren er også juridisk forpliktet og kan ikke selge til noen andre.
Sørg for at du har forsikring på plass fra dette punktet.
10. Fullfør ditt huskjøp
Datoen for ferdigstillelse av huskjøp vil ha blitt avtalt mellom deg og selgeren før bytte. Det er ofte to til fire uker etter utveksling.
Du får nøklene når selgerens advokat har bekreftet at de har mottatt pengene.
Etter ferdigstillelse vil transportøren også betale dokumentavgift, og sende dokumenter til matrikkelen på dine vegne.
Kan du fortsatt kjøpe hus eller leilighet under koronaviruset?
Du kan lete etter eiendommer å kjøpe, se dem og flytte hjem i England til tross for gjeldende restriksjoner, selv om du alltid bør sjekke regjeringens offisiell veiledning for den siste informasjonen.
Gjør en virtuell visning først hvis du er i stand. Dette kan hjelpe deg med å utelukke upassende eiendommer uten å ta en tur hjemmefra. Hvis du potensielt er seriøs med en eiendom, husk det hvis noen av medlemmene i husstanden blir sett på eller husholdninger som viser visning viser symptomer på COVID-19 eller er selvisolerende, bør en personlig visning være det forsinket.
Når du går på visning, hold så stor avstand som mulig fra folk som ikke er medlemmer av deg husholdning - to meter hvis du kan - vask hendene ofte, og unngå å berøre overflater så mye som mulig. Bruk ansiktsdeksel.
Selgere burde ha åpnet innerdører før visningen, og rengjort overflater som dørhåndtak i alle fall. Hvis de følger anbefalinger, bør de også være ute av eiendommen under visningen for å unngå unødvendig kontakt.
I Wales oppfordres virtuelle visninger sterkt, selv om visninger kan skje etter veiledningen. Sjekk de siste rådene om flytte hjem i Wales. Du kan også delta på visninger i Skottland. Ta kontakt med Skotsk regjeringsveiledning.
Kan du kjøpe et hus uten penger ned?
Koronaviruspandemien har gjort det vanskeligere å få boliglån enn det var før. Du trenger sannsynligvis et depositum på minst 10 prosent for å få en, og mer for å få de bedre boliglåneavtalene. Det er fordi et større innskudd gir deg en lavere rente og derfor billigere månedlige tilbakebetalinger.
Hvis du sliter, kan du sjekke husholdningssystemene ovenfor, som kan hjelpe deg med å spare nok for depositumet du trenger, eller gi deg en fot opp på eiendomstigen via et delt eierskap ordning.
Hva trenger du for å kvalifisere for å kjøpe hus?
Kredittsjekk er en del av prosessen når långivere bestemmer om de skal tilby deg boliglån eller ikke. En god kreditt score er viktig, og hvis din ikke er det, vil du sannsynligvis bli avslått.
Trenger du å sjekke poengsummen din? Du kan få kopier av filen din fra Equifax, Experian og TransUnion. Sørg for at det ikke er noen feil - du kan be långiveren om å rette opp en feil, om nødvendig.
Hvis poengsummen din er dårlig, ta deg tid til å forbedre den før du legger ut på hjemmekjøpsreisen. Du kan bruke strategier som å sørge for at du ikke betaler regninger for sent eller går glipp av betalinger, og unngår andre kredittsøknader før du har ordnet med boliglånet. Finn ut mer om hva du kan gjøre i vår boliglån med dårlig kreditt grundig guide.
Hvordan kjøper du et hus med lukkede bud?
Hvis det er sterk konkurranse om en eiendom, kan du bli bedt om å sende inn et bud i en forseglet konvolutt. Det er ikke juridisk bindende, men kan sikre deg huset.
Hvor mye skal jeg skrive ned? Ikke bli fristet til å betale for mye: du kan posere eiendommen, men boliglånstaker kan bestemme eiendommen er mindre verdt-eller du må kanskje selge videre med tap. Send i stedet inn et tall du synes er rettferdig, men unngå et rundt tall. Så hvis du tror det er verdt £ 250 000, legg inn et bud på £ 251 000.
Sammenlign boliglån
Bruk det elektroniske sammenligningsverktøyet som er utviklet av boliglånseksperter Habito og se hvor mye du kan låne.
Mer om huskjøp
- Hvordan ta opp boliglån
- Hvordan kjøpe hus på auksjon
- Ting å gjøre når ser på en eiendom
