Boligrådgivere: hvem er de og hvordan kan de hjelpe til med å finne beste boliglånsrente for deg? Er et boliglån rådgiver virkelig nødvendig, og hvor mye bør betale for en? Er en uavhengig boliglånsrådgiver bedre? Vi svarer på alle disse spørsmålene og mer i vår nybegynnerguide. Og vi forklarer hvordan de er forskjellige fra boliglånsmeglere.
Ferdig med å lese og klar til sammenligne boliglån? Hopp rett ned til det gratis sammenligningsverktøyet utviklet av vår partner Habito.
Hvorfor bruke boliglånsrådgiver?
Boliglån rådgivere er uavhengige, handle i din beste interesse, må være åpne om sine gebyrer og tjenester, og må overholde eller tilhøre det relevante fagorganet for å lovlig tilby sine tjenester. I Storbritannia betyr det at de er regulert av FCA (Financial Conduct Authority) eller er agent for et regulert firma. Bruke FCA -register å sjekke.
Med andre ord, de er der for å finne det aller beste boliglånet. Et par ting å se etter? Forskjellen mellom boliglån rådgivere og meglere - og hva kan de tilby deg. Sjekk følgende (og se mer om dette nedenfor):
- Et boliglån rådgiver er vanligvis uavgjort. Dette betyr at de er tilknyttet banker eller tilbyr råd som en del av en eiendomsmeglers tjeneste (som jobber med en bestemt långiver), og vil bare gi råd om deres spesifikke boliglån. Dette begrenser boliglånsalternativene, selv om de fortsatt må hjelpe deg med å velge det beste tilbudet fra den långiveren. Se mer om dette nedenfor.
- Er boliglån rådgiver hele markedet? Dette betyr at de har tilgang til boliglånsavtaler fra et panel av långivere fra alle segmenter av boliglånsmarkedet. De vet kanskje ikke om hver eneste avtale fra hver enkelt långiver, men vil kunne velge mellom et bredere utvalg av boliglån. I så fall er det mer sannsynlig at du har å gjøre med en boliglånsmegler (mer om dette skillet nedenfor).
- Er boliglån rådgiver uavhengig? Dette betyr at de jobber på samme måte som hele markedsmeglere. Du betaler vanligvis denne typen megler et direkte gebyr.
Nylige endringer i hvordan boliglånsrådgivere jobber
Etter en konsultasjon har Financial Conduct Authority gjennomført noen få endringer i hvordan boliglånsråd fungerer. Det viktigste å vite er at en boliglånsrådgiver vil bli bedt om å registrere en grunn hvis de tilbød deg et boliglån som ikke var det billigste tilgjengelig. Det er alle slags grunner til at et dyrere boliglån kan passe bedre, men de må gi en forklaring.
Hvor mye tar boliglånsrådgivere?
Boligrådgivere tar betalt for sine tjenester på forskjellige måter, så dette er noe å være klar over i begynnelsen.
Fast avgift boliglån rådgiver gebyrer gjelder for alle boliglån råd de gir - vanligvis rundt £ 500 til £ 600.
Timelønn - jo lenger du snakker, jo mer vil du bli belastet av denne typen boliglånsrådgiver.
Prosentdel: noen boliglånsrådgivere krever en prosentandel av boliglånet, dvs. et gebyr på 1 prosent på et boliglån på 180 000 pund vil være 1800 pund.
Kombinasjon - Noen krever et bestemt gebyr og provisjon også.
Avgiftsfritt det er der megleren får betalt provisjon av boliglåner, så for deg er rådene gratis.
Når betaler du boliglånsrådgiver?
Det avhenger, men under den første telefonsamtalen eller møtet må de fortelle deg nøyaktig hva du vil betale og når. Noen vil kreve mer enn én betaling.
Boliglån rådgiver eller boliglån megler: hva er forskjellen?
Det korte svaret er at det ikke er en stor forskjell: boliglånsrådgivere og boliglånsmeglere utfører akkurat det samme tjeneste, som hjelper deg å sammenligne forskjellige boliglån basert på din individuelle økonomiske omstendigheter.
Det lengre svaret, som beskrevet ovenfor, er imidlertid at i boliglånes verden refererer 'boliglånerådgiver' ofte til en banks boliglånsmegler, som bare vil gi deg råd om bankens boliglånealternativer og mottar enten provisjon eller lønn fra bank. Rådene deres vil fremdeles være upartiske, men i motsetning til en hel boliglånsmegler er bankens boliglånsmegler eller rådgiver knyttet til den utlånerens produkter.
Gjør det boliglån meglere bedre enn boliglån rådgivere? Ikke nødvendigvis, fordi det kan være at å gå med bankens boliglån er det beste alternativet for deg. Imidlertid er forskning, inkludert å finne ut om hele markedet for boliglån, viktig. Se nedenfor for å finne ut flere fordeler og ulemper med å bruke en rådgiver over en megler. Og finn ut mer om boliglånsmeglere i guiden vår for å få hele bildet.
Boliglånerådgiver og finansrådgiver: er de like?
Nei. Et boliglån rådgiver spesialiserer seg bare på boliglån; en finansiell rådgiver, derimot, er kvalifisert til å gi deg råd om en hel rekke andre finansielle produkter, oftest investeringsalternativer. Selv om noen kanskje vet litt om boliglån, er finansielle rådgivere vanligvis ikke de beste til å gi boliglån. Som ikke er å si at hvis midler tillater det, bør du ikke bruke tjenestene til begge.
Boligrådgiver fordeler og ulemper
Så, hva er fordelene og ulempene ved å bruke en banks boliglånerådgiver i motsetning til en "hele markedet" boliglånsmegler?
Pro: gratis råd
Den mest åpenbare fordelen med å bruke boliglånsrådgiver i banken din er at deres tjenester ofte vil være gratis for deg, og at banken betaler rådgiverhonoraret. Du får en like grundig konsultasjon med en banks boliglånerådgiver som med enhver annen megler, den vil bare være begrenset til bankens boliglånsalternativer.
Ulempe: begrenset råd
Men, og dette er et stort, men som vi sa ovenfor, kan du gå glipp av en bedre avtale med en annen utlåner, så hvis du bruker bankens boliglånstjeneste, må du være ganske sikker på at du vil ha boliglån med dem.
Du bør også huske på at bruk av bankens boliglånsrådgiver gjør det ikke garantere deg for boliglån.
Før du forplikter deg til et boliglån hos banken din, er det i det minste verdt å se på hvilke andre alternativer som finnes, og med mange online boliglånsspesialister som nå tilbyr gratis online sammenligningsverktøy, det vil ikke ta mye av tiden din.
Boligrådgivere og koronavirus: det du trenger å vite
Du kan fortsatt bruke tjenestene til en boliglånsrådgiver under Covid-19: de fleste vil mer enn gjerne møte deg praktisk talt. Ikke nøl med å bruke tjenestene til en online boliglån rådgivere: de opererer i stort sett det samme måte, og du vil fortsatt få snakke med noen, bare på et litt senere tidspunkt i boliglånssøket prosess.
Sammenligning av boliglån
Bestemte deg for å se hva alternativene dine er før du forplikter deg? Vi har slått oss sammen med online boliglånsmeglere Habito. Bruk deres online sammenligningsverktøy nedenfor for å se hvor mye (i teorien) du kan låne. Hvis du kommer i kontakt med dem, vil de kunne gi deg detaljert, upartisk boliglånsråd, hjelpe deg med å finne de beste boliglånsavtalene, svare på spørsmålene dine og til og med hjelpe med papirarbeid. De kan også forhandle frem den beste avtalen basert på din økonomiske historie og nåværende status.
- Hvor mye kan jeg låne for boliglån?
- Kjøp for å la boliglån
