Samozatrudniony kredyt hipoteczny będzie czymś, o czym myślisz, jeśli pracujesz dla siebie lub prowadzisz firmę. Ale biorąc pod uwagę, że większość osób samozatrudnionych doświadczy pewnych wahań dochodów, a kwota formalności, których potrzebujesz, mogą być mylące, a uzyskanie pierwszego kredytu hipotecznego podczas pracy dla siebie może być trudne. Ponadto możesz się martwić, że możesz być dyskryminowany i że znalezienie najlepszej oferty kredytu hipotecznego będzie trudno.
Możesz być spokojny: samozatrudniony kredyt hipoteczny jest w Twoim zasięgu – ale musisz upewnić się, że wszystko Twoje akta są uporządkowane i aktualne i jesteś gotowy, aby porozmawiać o swoich finansach z kredytem hipotecznym pośrednik. Poznaj szczegóły poniżej.
Nie wiesz, ile możesz pożyczyć? Połączyliśmy siły ze specjalistami od kredytów hipotecznych online Habito; użyj ich narzędzie do porównywania online poniżej.
Hipoteka na własny rachunek: jak trudno jest ją uzyskać?
Teoretycznie, jeśli jesteś samozatrudniony, możesz otrzymać te same kredyty hipoteczne, co ktoś, kto ma pensję PAYE. Nie jesteś ograniczony do żadnego konkretnego rodzaju kredytu hipotecznego, ani nie ma specjalnych kredytów hipotecznych dla samozatrudnionych. W praktyce to, co często powoduje trudności z uzyskaniem kredytu hipotecznego, to brak rzetelnej historii dochodów lub ogromny wahania dochodów, których osoba samozatrudniona nie jest w stanie wyjaśnić w sposób, który znajdzie kredytodawca zadowalający.
Czy zatem trudniej jest uzyskać kredyt hipoteczny, jeśli prowadzisz działalność na własny rachunek? Odpowiedź brzmi: może być. Jeśli planujesz zakup domu i pracujesz dla siebie, będziesz musiał prowadzić skrupulatną ewidencję wszystkich swoich finansów dla co najmniej dwa lata. Brokerzy kredytów hipotecznych i pożyczkodawcy wolą widzieć jasne, wiarygodne zapisy, dlatego zaleca się wynajęcie konta, aby przechowywać swoje dane.
Termin „samozatrudniony” może jednak oznaczać różne rzeczy, a im bardziej złożona struktura firmy, tym więcej możliwości przeskoczenia, aby uzyskać kredyt hipoteczny. Przeczytaj więcej na temat konkretnych wymagań związanych z różnymi rodzajami samozatrudnienia poniżej.
Uzyskiwanie kredytu hipotecznego jako jednoosobowa firma
Bycie jednoosobowym przedsiębiorcą jest zdecydowanie najprostszym rozwiązaniem na własny rachunek, a to z kolei ułatwia uzyskanie kredytu hipotecznego. Oprócz dwuletnich rachunków, będziesz musiał uzyskać formularz o nazwie SA302 z HMRC, który określa twoje zarobki, zyski i należny podatek. Obecnie nie można uzyskać kredytu hipotecznego, jeśli nie zapłaciłeś całego podatku lub jeśli wygląda na to, że unikasz płacenia podatku, więc upewnij się, że w tym dziale wszystko jest idealne. Pamiętaj też, że HMRC może być powolny w przetwarzaniu i wysyłaniu dokumentów, więc daj mu kilka tygodni na ich dostarczenie.
Uzyskiwanie kredytu hipotecznego, jeśli posiadasz spółkę z ograniczoną odpowiedzialnością
Jeśli Twoja firma jest zarejestrowana jako spółka z ograniczoną odpowiedzialnością i jesteś dyrektorem (lub jednym z kilku dyrektorów), najbardziej prawdopodobnym scenariuszem jest to, że otrzymujesz wynagrodzenie wynagrodzenie, które ustaliłeś dla siebie oraz dywidendy z zysków, a reszta zysków jest przechowywana na koncie firmowym – to tzw. zatrzymane zyski. Teraz wyzwaniem może być znalezienie pożyczkodawcy, który weźmie pod uwagę zarówno Twoje wynagrodzenie, jak i dywidendy, oraz zatrzymanych zysków. Niektórzy pożyczkodawcy to zrobią, ale niewielu. Tak więc najlepszą rzeczą, jaką możesz zrobić, aby zmaksymalizować swoje szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego, jest podniesienie wynagrodzenia (choćby tylko tymczasowo) przed złożeniem wniosku. Większość dyrektorów firm ma tendencję do płacenia sobie niższych pensji, aby być bardziej efektywnym podatkowo, ale ustalenie zbyt niskiej pensji może zmniejszyć szanse na kredyt hipoteczny.
Uzyskiwanie kredytu hipotecznego w przypadku samozatrudnienia: nasze najważniejsze wskazówki
- Zatrudnij biegłego rewidenta i upewnij się, że Twoje dokumenty finansowe są przez niego podpisane;
- Utrzymuj zdrową ocenę kredytową: nigdy nie przegap spłat; jeśli masz kartę kredytową, upewnij się, że spłacasz więcej niż minimum;
- Przygotuj się na szczegółowe omówienie swoich zarobków i upewnij się, że jesteś w stanie wyjaśnić wszelkie spadki dochodów. Im lepszy pomysł możesz przedstawić swojemu brokerowi lub pożyczkodawcy na temat działania Twojej firmy, tym większe są Twoje szanse na zabezpieczenie kredytu hipotecznego.
- Postaraj się zebrać jak najwięcej depozytu; tak jak we wszystkich innych przypadkach wniosków o kredyt hipoteczny, im większy masz depozyt, tym lepsze oprocentowanie kredytu hipotecznego będziesz mógł uzyskać.
Ponowny kredyt hipoteczny w przypadku samozatrudnienia
Ponowny kredyt hipoteczny w przypadku samozatrudnienia nie powinien stanowić problemu, chyba że Twoja sytuacja uległa drastycznej zmianie, m.in. twoja firma była zrestrukturyzowana w znaczący sposób, sprzedana lub charakter tego, co robisz jako trader/firma, zmienił się jakościowo, z jak dotąd niejasnymi wyniki.
Jeśli jednak wszystko pozostało bez zmian, przy stałym poziomie dochodów, nie powinieneś mieć powodów do zmartwień.
Jeśli prowadziłeś działalność na własny rachunek między zakupem pierwszego domu a złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny na drugi, będziesz musiał: mieć te same zapisy (tj. dwa lata rachunków) przed ponownym kredytem hipotecznym, tak jak przy zakupie pierwszego własność. Niektórzy pożyczkodawcy zaakceptują 12-miesięczne zapisy Jeśli twoje zarobki są dobre.
Porównanie kredytów hipotecznych
Masz uporządkowane konta i gotowe do podjęcia decyzji? Pozwól specjalistom od kredytów hipotecznych Habito ułatwić wyszukiwanie; skorzystaj z poniższego kalkulatora online, aby uzyskać wyobrażenie o najlepszej dla Ciebie ofercie kredytu hipotecznego, a następnie porozmawiaj z doradcą na bezstronne porady dotyczące zaciągania kredytu hipotecznego, pomoc w wyszukiwaniu najlepszych ofert i odpowiedzi na pytania, które możesz mieć. Mogą wykorzystać swoją wiedzę poufną, aby wynegocjować najlepszą ofertę na podstawie Twojej historii finansowej i aktualnego statusu.
- Kup kredyty hipoteczne na wynajem
- Brokerzy kredytów hipotecznych: przewodnik, jak uzyskać najlepszą ofertę kredytu hipotecznego
