Ouviu falar do Esquema de Propriedade Compartilhada, mas não tem certeza do que é? Todos nós sabemos que comprar uma casa é um desafio nos dias de hoje e, com o Help to Buy Scheme limitado à primeira vez compradores, que recurso têm as pessoas que já possuem uma casa e querem se mudar - talvez para acomodar uma família em crescimento - tenho? O Esquema de Propriedade Compartilhada, em que o comprador é co-proprietário de uma propriedade com uma Associação de Habitação local, pode muito bem ser adequado para você.
Continue lendo para descobrir como funciona, quem é elegível e como se inscrever. Em seguida, obtenha mais dicas práticas gerais sobre como comprar uma casa ou apartamento.
Como funciona o esquema de propriedade compartilhada?
A Propriedade Compartilhada permite que você, o comprador, seja co-proprietário de uma propriedade com uma Associação de Habitação local, com uma participação de propriedade inicial mínima de 25 por cento e um máximo de 75 por cento.
Essa participação acionária pode ser aumentada com o tempo, conforme e quando você puder comprar mais. Na maioria dos casos, você pode eventualmente "subir" para se tornar dono de sua casa.
Você vai pagar uma hipoteca sobre a ação que possui e alugar para a Associação de Habitação sobre a ação restante, bem como taxas de manutenção da propriedade.
Mudanças nas regras de propriedade de casa
O governo propôs mudanças para o esquema de propriedade da casa, que estão atualmente em fase de consulta. A principal mudança proposta é permitir que os proprietários de casas aumentem sua participação em incrementos de apenas um por cento, em oposição aos atuais dez por cento. Em teoria, isso deveria permitir que as pessoas reduzissem seu empréstimo (e o valor que pagam de aluguel) com mais frequência. No entanto, não está claro a partir das propostas atuais como essas compras de pequenas ações serão registradas legalmente e se haverá taxas. Fique atento a este espaço para atualizações sobre as mudanças propostas.
Quais são as vantagens da propriedade compartilhada?
A principal vantagem financeira da Propriedade Compartilhada é o depósito exigido significativamente menor, que será apenas sobre a ação que você pretende adquirir. Para aqueles com uma renda mais baixa, isso permite uma chance maior de obter uma hipoteca.
Por exemplo, com o Esquema de Propriedade Compartilhada, se você possuía 25 por cento das ações de uma casa que custa £ 572.500, você só solicitaria uma hipoteca de £ 143.125 e precisaria de um depósito de £7,156.
A propriedade compartilhada, no geral, faz mais sentido se você pretende morar na propriedade por um bom tempo. Portanto, se você está considerando o esquema, certifique-se de que está satisfeito com a propriedade - e a localização - e que atenderá às suas necessidades no futuro próximo. É improvável que o esquema seja adequado para compras de investimento.
Hipotecas de propriedade compartilhada
Tenha em mente que o processo de solicitação de hipoteca não seria menos rigoroso do que se você estivesse comprando no mercado aberto, com o banco executando as verificações de crédito usuais e levando em consideração seu despesas.
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Quem pode se inscrever para a propriedade compartilhada?
A maior vantagem desse esquema é que ele não se limita aos compradores de primeira viagem, o que o torna um bom opção para pessoas que procuram aumentar o tamanho, mas que não podem pagar uma propriedade maior em sua área no atual renda.
Existem restrições sobre quanto você pode ganhar para se qualificar - não mais do que £ 80.000 de renda familiar total, ou não mais do que £ 90.000 em Londres.
Você deve ser capaz de demonstrar que não consegue atender às suas necessidades de habitação no mercado aberto. E se você já possui uma casa, precisará convencer a Associação de Habitação de que está no processo de vendê-la.
Se você tem mais de 55 anos, pode solicitar a Propriedade Compartilhada por Idosos, o que vem com a vantagem de não precisar mais pagar aluguel ao atingir 75 por cento de participação.
Pessoas com deficiência podem solicitar propriedade compartilhada através do HOLD (Opção de Habitação para Pessoas com Deficiência) esquema, o que pode ser benéfico se você estiver tendo problemas para encontrar uma casa no térreo por meio de outro esquemas. No entanto, se você se inscrever por meio da HOLD, você só pode possuir até 25 por cento da propriedade.
Que tipo de casa você poderia comprar em Propriedade compartilhada?
A maioria das casas vendidas sob o esquema de Propriedade Compartilhada são apartamentos em novas construções. Ocasionalmente, um antigo imóvel do ex-conselho pode estar disponível se a Associação de Habitação o tiver comprado, mas isso é raro.
Para ter uma ideia do tamanho, layout e locais típicos que você poderia estar olhando, navegue pelo Compartilhar para comprar local na rede Internet.
Existem desvantagens na propriedade compartilhada?
Existem desvantagens potenciais em usar o Esquema de Propriedade Compartilhada, e você deve pesá-las cuidadosamente em relação às suas circunstâncias atuais e planos futuros, como acontece com qualquer outra compra de casa. A maioria das desvantagens potenciais para o esquema tem a ver com o tipo de habitação disponível sob ele - isto é, novas construções da Housing Association - embora, em alguns casos, propriedades mais antigas possam estar disponíveis.
Taxas de manutenção: este tipo de imóvel vem com uma taxa de serviço mensal para a manutenção das áreas comuns, que, adicionado à hipoteca e ao aluguel, pode tornar o custo mensal do imóvel bastante alto, especialmente em Londres.
Prêmio de vendas: a compra de um novo prédio vem com uma ressalva - todos os novos imóveis vêm com um prêmio de venda que deprecia assim que o imóvel é comprado. Portanto, se você quisesse vender o imóvel logo depois, poderia acabar com patrimônio líquido negativo.
Somente arrendamento: todas as propriedades de propriedade compartilhada são apenas arrendadas, e o arrendamento normalmente proíbe o sublocação, reduzindo sua flexibilidade se você quiser alugar a propriedade.
Renda base: você também deve ter muito cuidado com os aumentos do aluguel do terreno. Embora a maioria dos freeholders (isto é, associações de habitação) seja razoável, tome cuidado com os freeholders desonestos que procuram ganhar dinheiro rápido com o aluguel do terreno.
Custos adicionados: comprar ações ao longo do tempo, ou 'escalar', pode ser caro, devido a taxas legais adicionais, taxas de avaliação e taxas de hipoteca sempre que você renegociar sua participação acionária.
Limites para reformar sua casa: como você não é o proprietário total do imóvel, precisará solicitar permissão à Associação de Habitação se quiser fazer alterações estruturais no imóvel; isso, é claro, pode muito bem ser recusado.
Como se inscrever para a propriedade compartilhada
Você pode se inscrever online através do Ajuda para comprar local na rede Internet. Você também pode contacte o seu agente local da Help to Buy. O processo é diferente na Escócia, onde você vai passar por uma pessoa chamada “senhorio social” e pela própria Associação de Habitação. Você pode descobrir mais sobre o processo em MyGovScot.
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