Dacă sunteți gata să dețineți proprietari pentru prima dată, este esențial să știți cum să cumpărați o casă sau un apartament chiar de la început. Va trebui să vă aliniați finanțele, să aranjați asistența profesională necesară și să înțelegeți procesul vă va duce de la decizia de a deveni proprietarul unei case până la ținerea cheilor propriului dvs. tampon în mână pentru prima dată timp.
Sună cam descurajant? Nu vă faceți griji, suntem chiar aici. Ghidul nostru vă va asigura că înțelegeți fiecare etapă a călătoriei de cumpărare a casei și ce trebuie să faceți când să vă asigurați că casa sau apartamentul în care vă îndrumați devine al vostru. Ne vom asigura, de asemenea, că aveți cunoștințe despre costuri și instrumentul nostru de comparație vă va asigura că puteți găsi cele mai bune rate ipotecare.
- Vrei să știi cât va costa casa viselor tale? Consultați rezumatul nostru de preturile casei și predicții pentru 2021
1. Obțineți un credit ipotecar pentru achiziționarea casei dvs.
Când contractați o ipotecă pentru a cumpăra o casă, rețineți că trebuie să începeți procesul înainte de a începe vânarea casei. În acest fel, veți ști cât puteți împrumuta, astfel încât să nu pierdeți timp pe apartamente și case pe care nu v-ați putea permite rambursările lunare.
Este posibil să fi reușit să economisiți bani pentru un depozit, ceea ce va însemna o gamă mai largă de oferte ipotecare și va contribui la suma totală disponibilă. Vorbiți cu un întreg broker ipotecar pe piață, cum ar fi Habito, cine îți va da sfaturi imparțiale; vă ajută să găsiți cea mai bună ofertă; răspunde la orice întrebări; și negociați cea mai bună ofertă pe baza istoricului dvs. financiar și a stării dvs. actuale. Folosește instrument de comparare online de mai jos.
Utilizați ghidul nostru pentru a obține un ipotecă pentru cumpărătorii pentru prima dată și obțineți acordul de principiu pentru ipoteca care demonstrează că sunteți un cumpărător serios atunci când veniți să faceți o ofertă.
L&Q Group, dezvoltatorii Quebec Quarter din Londra, oferă un sistem de proprietate comună asupra apartamentelor lor
(Credit de imagine: L&Q Group)
2. Investigați schemele de proprietate asupra locuințelor
Există scheme guvernamentale concepute pentru a vă ajuta să cumpărați o casă.
Ajutor pentru cumpărarea ISA-urilor închis pentru conturi noi la 30 noiembrie 2019. Cu toate acestea, dacă aveți deja una dintre acestea, puteți continua să economisiți în contul dvs. până în noiembrie 2029. Verifică Ajutor pentru cumpărarea ISA Detalii.
ISA pe viață sunt totuși disponibile și puteți deschide una dintre acestea pentru a le salva pentru prima dvs. casă. Acestea sunt disponibile dacă aveți 18 ani sau peste, dar aveți sub 40 de ani. Puteți pune până la 4.000 GBP în fiecare an într-un ISA Lifetime până la vârsta de 50 de ani. Guvernul va adăuga un bonus de 25% la economiile dvs., până la maximum 1.000 GBP pe an.
După ce sunteți gata să cumpărați prima dvs. casă, puteți retrage bani dintr-un ISA Lifetime pentru a vă ajuta să finanțați achiziția atât timp cât: proprietatea costă 450.000 GBP sau mai puțin; cumpărați casa sau apartamentul la cel puțin 12 luni de la deschiderea Lifetime ISA; utilizați un transportator sau un avocat pentru a acționa pentru dvs.; și cumpărați cu un credit ipotecar.
Cumpărați cu altcineva care are un ISA pe viață? Ei își pot folosi și economiile.
Rețineți că, dacă aveți un ajutor pentru cumpărarea ISA, precum și un ISA pe viață, puteți utiliza bonusul guvernamental de la unul singur pentru a vă ajuta să cumpărați prima dvs. casă.
Ajutor pentru cumpărarea împrumutului de capitaluri proprii2013-2021 cererile s-au închis la 15 decembrie 2020, iar schema în sine se închide la 31 martie 2021. Dacă utilizați una dintre acestea, aveți până la 31 martie 2021 pentru a finaliza în mod legal achiziția și pentru a primi cheile de acasă.
Ajutor pentru cumpărarea împrumutului de capital 2021-2023 aplicațiile au fost deschise la 16 decembrie 2020. Schema este pentru cumpărătorii de case din Anglia, în timp ce Țara Galilor și Scoția au scheme separate.
Aceste împrumuturi pot fi utilizate pentru costul unei case noi, iar cei eligibili pot împrumuta minimum 5 la sută și până la 20 la sută (sau 40 la sută în Londra) din prețul total de achiziție al unei noi construcții Acasă. Trebuie să vă cumpărați casa de la un constructor care este înregistrat pentru Ajutor la Cumpărare: împrumut de capital.
Dobânzile nu sunt percepute pentru primii cinci ani ai termenului de împrumut, dar începând cu anul șase, veți începe să o plătiți. Trebuie să aveți o ipotecă de rambursare dacă doriți să contractați un împrumut de capitaluri proprii, iar acest lucru trebuie să fie valabil pe durata împrumutului.
Suma pe care o puteți cheltui pentru casa pe care o cumpărați în acest sistem depinde de zona Angliei în care se află.
Când vine vorba de rambursarea împrumutului, suma pe care o rambursați este legată de valoarea casei dvs. în momentul rambursării și nu de suma împrumutată inițial.
Pentru a fi eligibil pentru acest sistem de împrumut de capitaluri proprii, dvs. și oricine cumpărați nu trebuie să dețineți o casă sau teren rezidențial sau au făcut-o în trecut, în Marea Britanie sau în străinătate și nu au nicio formă de ipotecă sharia finanţa.
A Ajutor pentru a cumpăra agent vă poate ajuta să aplicați.
Citiți ghidul nostru pe Ajutor pentru cumpărare pentru mai multe detalii.
Proprietate comună permite cumpărătorilor pentru prima dată să cumpere o cotă cuprinsă între 25 și 75 la sută dintr-o casă și să plătească chirie pentru restul printr-o asociație de locuințe din Anglia. Scoția și Irlanda de Nord au reguli diferite și trebuie să vă contactați autoritatea locală dacă vă aflați în Țara Galilor.
Gospodăria dvs. trebuie să câștige 80.000 de lire sterline pe an sau mai puțin (sau 90.000 de lire sterline pe an sau mai puțin la Londra). Verificați informațiile guvernului și găsiți o casă de cumpărat prin intermediul sistemului de proprietate comună prin intermediul Ajutor pentru a cumpăra agent în zona în care vrei să trăiești.
- Aflați mai multe despre proprietate comună în ghidul nostru cuprinzător.
(Credit de imagine: Getty)
3. Aflați mai multe despre arendă și liberă
Este important să înțelegeți diferența dintre proprietatea închiriată și cea liberă atunci când cumpărați o proprietate.
Dacă cumperi un proprietate locativă, dețineți clădirea, dar nu terenul. Cu o proprietate liberă, dețineți atât clădiri, cât și terenuri. Cel mai frecvent, în Anglia și Țara Galilor, cumpărarea unui apartament înseamnă cumpărarea unui locativ, în timp ce casele sunt proprietate liberă - dar există o tendință ca casele de construcție nouă să fie vândute ca proprietăți închiriate.
De ce contează dacă dețineți terenul? Cumpărați o proprietate închiriată și probabil va trebui să plătiți o taxă anuală numită chirie la sol către proprietarul liber (numit și proprietarul). De obicei, va trebui să plătiți și taxe pentru servicii. De asemenea, vi se poate solicita să contribuiți la lucrările majore ale clădirii, deși proprietarul va trebui să vă consulte dacă acest lucru va costa fiecărui locatar mai mult de 250 GBP.
Dacă sunteți interesat de o proprietate închiriată, aflați cât timp mai rămâne din contractul de închiriere, care are un termen fix. Un contract de leasing poate dura până la 999 de ani sau perioade precum 125 de ani, dar pot fi scurte. Un creditor ipotecar va necesita probabil 80 de ani din leasingul rămas atunci când cumpărați. Rețineți, de asemenea, că valoarea proprietății va scădea și poate fi greu de vândut atunci când mai sunt mai puțin de aproximativ 90 până la 80 de ani de leasing.
Ceilalți factori care trebuie luați în considerare dacă achiziționați un contract de închiriere sunt că este posibil să nu puteți deține un animal de companie sau un locat sau să aveți posibilitatea doar cu permisiunea. Va trebui, de asemenea, să obțineți OK de la deținătorul liber pentru unele modificări (de obicei structurale) aduse casei dvs.
Proprietăți în proprietate liberă vă permit să dețineți atât clădirea, cât și terenul până când alegeți să vindeți. Nu veți plăti chiriile la sol sau taxele pentru servicii. Veți fi cel care se ocupă de clădire, astfel încât să puteți obține propriile oferte de muncă atunci când este nevoie. În mod similar, nu veți avea grijile pe care unii locatari îi au că clădirea nu este întreținută suficient, deoarece depinde de dvs.
Casele de construcție nouă sunt vândute din ce în ce mai mult ca proprietăți închiriate. Acest lucru aduce aceleași probleme cu costurile ca un apartament închiriat, inclusiv chiria la sol, taxele pentru permisiunea pentru modificări și taxele pentru servicii.
Rapoartele recente ale mass-mediei au dezvăluit taxe de închiriere la sol care cresc în timp și se impun taxe mari pentru modificări minore ale unei case. Proprietarii au constatat, de asemenea, că atunci când încearcă să își exercite dreptul de a cumpăra proprietatea gratuită, aceasta a fost vândută de către dezvoltator, iar procesul este atât dificil, cât și extrem de costisitor. Aceste probleme pot provoca, de asemenea, probleme majore dacă un proprietar dorește să vândă.
Verificați întotdeauna dacă o casă de construcție nouă este liberă sau închiriată și numiți un avocat independent și cereți-i să confirme ceea ce vi s-a spus.
4. Căutați o casă
Principalele portaluri Rightmove, Zoopla și La magazin vă va arăta ce este acolo, dar merită să luați o abordare de modă veche și să discutați cu agenții care acoperă zona în care doriți să cumpărați o casă, deoarece acestea vă vor putea informa despre proprietățile pe care sunt pe cale listă. Iată regulile de urmat atunci când căutați:
Do cunoașteți intervalul de preț pe care îl căutați în urma discuțiilor cu creditorii ipotecari, dar nu respingeți proprietățile care sunt sub nivelul dvs. maxim în cazul în care există concurență din partea altor cumpărători. La fel, puteți privi mai sus în cazul în care un vânzător este disperat să se mute și să se deschidă către o ofertă. Cu toate acestea, ferește-te de a pierde timpul cu proprietăți care nu vor fi întotdeauna la îndemâna ta.
Do întocmește o listă de caracteristici indispensabile, dar nu fi prea rigid. Unele nu vor fi negociabile - de exemplu, distanța maximă a unei deplasări - dar vor fi deschise la diferite posibilități și la faptul că, în timp, veți putea îmbunătăți atât exteriorul, cât și interiorul.
Do verificați zona locală online cu Street View, care vă poate economisi o călătorie către o casă într-o locație care nu este în discuție.
Nu petrece-ți viața căutând online. Până când nu aranjați efectiv vizionări, nu veți avea o imagine reală a ceea ce puteți cumpăra.
Do verifică ghidul nostru pentru vizualizarea proprietăților pentru a vă asigura că căutați lucrurile potrivite.
5. Aranjați un avocat sau un agent de transport
Merită să găsiți profesionistul cu care veți lucra înainte de a face o ofertă, deoarece vi se vor solicita aceste detalii atunci când o veți face. De asemenea, profesionistul ales vă va oferi informații despre cum să cumpărați o casă.
Atât avocații, cât și transportatorii pot întreprinde lucrările legale implicate în achiziționarea unei case - cum ar fi elaborarea de contracte, furnizarea de sfaturi și recomandări și gestionarea aspectelor legate de bani cumpărare.
Recomandarea personală este întotdeauna valoroasă și numirea cuiva în zona locală poate fi o idee bună. Nu alegeți doar prețul - este esențial un profesionist dedicat, cu timp pe care să-l petreceți în transport. Este probabil ca agentul dvs. imobiliar să vă recomande unul, dar asigurați-vă că transportatorul este certificat de Autoritatea de reglementare a solicitanților sau de Consiliul transportatorilor autorizați sau de societatea de avocatură.
Transmiterea poate dura timp și există o mulțime de documente și înainte și înapoi, dar aveți răbdare: acest proces vă asigură că totul este legal în interesul dumneavoastră ca cumpărător de locuințe. Poate fi ușor pentru un cumpărător pentru prima dată să dorească să accelereze procesul cât mai mult posibil, fără a verifica dacă primiți cea mai bună ofertă posibilă la fiecare pas al procesului de cumpărare, dar un bun transportator ar trebui să poată identifica orice ar putea avea nevoie amendamente. *
* Sfat oferit de Jacqui Harley la Procurori JMP
6. Face o ofertă
După ce ați decis că doriți să cumpărați proprietatea, puteți face o ofertă.
Rețineți cât timp a fost pe piață - un cumpărător poate fi mai deschis la oferte dacă locuința este de vânzare de ceva vreme. Acordați atenție și proprietăților similare din zonă și cât durează să vândă.
Puteți consulta istoricul prețurilor proprietății folosind Rightmove și Zoopla. Aruncați o privire și la prețurile locale pe picior pătrat pe acesta din urmă, care vă pot ajuta să vă ghidați.
Găsiți informații despre prețurile vândute în zonă prin Registrul funciar Indicele prețurilor casei din Marea Britanie.
Estimările online pot fi un ghid, dar nu vă bazați pe ele - în schimb, gândiți-vă la ele ca la intervale de valoare, deoarece pot avea prețuri sub sau peste cu o anumită marjă.
Nu vă mirați dacă o ofertă redusă este respinsă deodată. Cel mai probabil va avea succes dacă proprietatea a fost pe piață de ceva timp sau dacă vânzătorul trebuie să se miște rapid. O ofertă cu 5 sau 10% mai mică decât prețul cerut poate fi un loc bun pentru a începe.
Fii pregătit să negociezi dacă o primă ofertă este respinsă. În calitate de cumpărător pentru prima dată, sunteți într-o poziție puternică, fără un lanț în spatele vostru, care vă poate ajuta. Flexibilitatea peste data de finalizare pentru a se potrivi vânzătorului poate ajuta, de asemenea, la oferta dvs.
Odată ce oferta a fost acceptată, solicitați ca proprietatea să fie scoasă de pe piață. Dacă acest lucru este refuzat, fiți foarte atenți la cheltuielile efectuate într-un sondaj și la transferuri, deoarece un alt cumpărător ar putea veni și să ofere mai mult, așa-numitul gazumping. În Anglia și Țara Galilor, o ofertă acceptată nu este obligatorie din punct de vedere juridic până la schimbul de contracte.
Pentru a nu fi gazonat, cereți agentului imobiliar (ferm și repetat) să scoată proprietatea de pe piață și schimbați semnul afară în „vândut”. Gazumping este considerat lipsit de etică de către unii agenți, dar nu este așa ilegal.
7. Luați în considerare cumpărarea de electrocasnice
Când cumpărați o casă sau un apartament, vânzătorul ar trebui, în general, să lase aparatele integrate la locul său, dar să fiți conștienți de faptul că nu este cazul aparatelor independente. S-ar putea ca vânzătorul să fie încântat să le includă în vânzare, desigur. Alternativ, ar putea fi dispuși să vi le ofere, dar la un cost suplimentar.
Dacă aveți toate aparatele la locul lor în noua dvs. casă, cu siguranță vă puteți ușura lucrurile când vă mutați, astfel încât să nu rămâneți, să zicem, un frigider, până când veți putea organiza o livrare. Dar rețineți că, dacă aparatele arata vechi, ar putea avea mai multe probleme decât merită și veți rămâne cu sarcina de a le scoate gata să se potrivească cu altele noi. Depinde de dvs. dacă sunteți de acord să vă despărțiți de costul sugerat de vânzător - prin avocatul lor - să le cumpere.
Dacă decideți să cumpărați orice aparat, solicitați avocatului dvs. să solicite avocatului vânzătorului să confirme că sunt în stare de funcționare.
Cum veți ști exact ce este inclus atunci când cumpărați o casă sau un apartament? Veți putea examina detaliile ca parte a documentației pe care avocatul dvs. o va furniza (a se vedea mai jos).
8. Vedeți procesul de cumpărare a casei
Avocatul sau reprezentantul dvs. va acționa acum ca intermediar între dvs. și vânzător prin intermediul profesionistului său juridic. Un bun agent imobiliar va fi, de asemenea, de legătură atât cu dvs., cât și cu vânzătorul, pentru a vă asigura cumpărarea casei înainte.
Transportatorul examinează proiectul de contract, adresează solicitări vânzătorului și efectuează căutări legale.
Va trebui să solicitați creditul ipotecar și să evaluați proprietatea care îndeplinește criteriile creditorului. De asemenea, va trebui decideți asupra tipului de sondaj pe care doriți să îl faceți.
Păstrați un contact regulat cu transportatorul dvs. pentru a vă asigura că lucrurile merg mai departe.
(Credit de imagine: Getty)
9. Contracte de schimb la cumpărarea unei case
După ce ați primit raportul topografului, ați făcut o ofertă ipotecară și ați primit toate căutările și anchetele și totul este satisfăcător, puteți schimba contractele cu vânzătorul. Depozitul dvs. trebuie să fie la solicitant la timp pentru schimb.
Se va stabili o dată și o oră pentru schimbul de contracte. La schimb, tranzacția devine obligatorie din punct de vedere juridic și, dacă ați ieși din achiziție, ați pierde depozitul. De asemenea, vânzătorul este angajat legal și nu poate vinde altcuiva.
Asigura-te ca ai asigurare în loc din acest punct.
10. Finalizați achiziția casei
Data finalizării achiziției casei va fi fost convenită între dvs. și vânzător înainte de schimb. Sunt frecvent două-patru săptămâni după schimb.
Vi se vor da cheile odată ce avocatul vânzătorului a confirmat că a primit banii datorați.
După finalizare, transportatorul dvs. va plăti, de asemenea taxă de timbruși trimiteți documente la Registrul Funciar în numele dvs.
Mai poți cumpăra o casă sau un apartament în timpul coronavirusului?
Puteți căuta proprietăți pe care să le cumpărați, să le vizualizați și să vă mutați acasă în Anglia, în ciuda restricțiilor actuale, deși ar trebui să verificați întotdeauna îndrumare oficială pentru cele mai recente informații.
Dacă puteți, efectuați mai întâi o vizionare virtuală. Acest lucru vă poate ajuta să excludeți proprietăți necorespunzătoare fără a face chiar și o călătorie departe de casă. Dacă sunteți potențial serios cu privire la o proprietate, amintiți-vă că dacă vreun membru al gospodăriei este vizualizat sau gospodăria care efectuează o vizionare prezintă simptome de COVID-19 sau se auto-izolează, atunci ar trebui să fie o vizionare personală întârziată.
Când participați la o vizionare, păstrați cât mai multă distanță posibil de persoanele care nu sunt membre ale dvs. gospodărie - dacă puteți, la doi metri - spălați-vă frecvent pe mâini și evitați atât de mult atingerea suprafețelor posibil. Purtați o acoperire pentru față.
Vânzătorii ar fi trebuit să deschidă ușile interne înainte de vizionare și să fi curățat suprafețele, cum ar fi mânerele ușilor, în orice caz. Dacă respectă recomandările, acestea ar trebui să fie, de asemenea, în afara proprietății în timpul vizionării pentru a evita contactele inutile.
În Țara Galilor, vizionările virtuale sunt puternic încurajate, deși vizionările pot avea loc în urma îndrumărilor. Consultați cele mai recente sfaturi despre mutându-se acasă în Țara Galilor. De asemenea, puteți participa la vizionări în Scoția. Consultați Ghidul guvernului scoțian.
Poți cumpăra o casă fără bani în jos?
Pandemia de coronavirus a făcut ca obținerea unui credit ipotecar să fie mai dificilă decât înainte. Este posibil să aveți nevoie de un depozit de cel puțin 10% pentru a obține unul și mai mult pentru a obține oferte mai bune cu ipoteca. Acest lucru se datorează faptului că un depozit mai mare vă oferă o rată a dobânzii mai mică și, prin urmare, rambursări lunare mai ieftine.
Dacă vă confruntați, consultați schemele de proprietate asupra locuințelor de mai sus, care vă pot ajuta să economisiți suficient pentru depozitul de care aveți nevoie sau vă va oferi un picior pe scara proprietății printr-o proprietate comună sistem.
De ce aveți nevoie pentru a vă califica pentru cumpărarea unei case?
Verificările de credit fac parte din proces atunci când creditorii decid dacă vă vor oferi sau nu un credit ipotecar. Un scor bun de credit este important și, dacă al tău nu este, probabil că vei fi refuzat.
Trebuie să vă verificați scorul? Puteți obține copii ale fișierului dvs. de la Equifax, Experian și TransUnion. Asigurați-vă că nu există greșeli - puteți cere creditorului să corecteze o eroare, dacă este necesar.
Dacă scorul dvs. este slab, acordați-vă timp pentru a-l îmbunătăți înainte de a începe călătoria dvs. de cumpărare a locuințelor. Puteți adopta strategii cum ar fi să vă asigurați că nu plătiți facturile cu întârziere sau să pierdeți plățile și să evitați alte cereri de credit până când nu ați sortat ipoteca. Aflați mai multe despre ce puteți face în credite ipotecare cu credit slab ghid aprofundat.
Cum cumpărați o casă cu oferte sigilate?
Dacă există o concurență fierbinte pentru o proprietate, vi se poate cere să depuneți o ofertă într-un plic sigilat. Nu este obligatoriu din punct de vedere juridic, dar vă poate asigura casa.
Cât să notez? Nu vă lăsați tentați să plătiți în exces: puteți împrumuta proprietatea, dar creditorul ipotecar ar putea decide că proprietatea valorează mai puțin - sau s-ar putea să trebuiască să vindeți în viitor cu o pierdere. În schimb, trimiteți o cifră pe care o considerați corectă, dar evitați un număr rotund. Deci, dacă credeți că valorează 250.000 de lire sterline, trimiteți o ofertă de 251.000 de lire sterline.
Comparați ipotecile
Utilizați instrumentul de comparație online dezvoltat de experții în ipotecare Habito și vezi cât ai putea împrumuta.
Mai multe despre cumpărarea de case
- Cum să faci o ipotecă
- Cum să cumperi o casă la licitație
- Lucruri de făcut când vizualizarea unei proprietăți
