Zaujíma vás, čo sú hypotéky ručiteľa a či by vám jedna mohla pomôcť s bývaním? Nájdite najlepšiu hypotéku môže byť zložité. Keď k tomu pripočítate malý vklad a/alebo nízky plat, zaistenie hypotéky sa vám môže zdať nedosiahnuteľné. Máte však užitočnú rodinu alebo priateľov, ktorí vám môžu poskytnúť finančnú záchrannú sieť, kým ste na rebríčku nehnuteľností, tento typ hypotéky by vám mohol vydláždiť cestu k tomu, aby ste sa stali domovom majiteľ.
Ručiteľské hypotéky sú v súčasnosti jedinou životaschopnou formou 100% hypotekárneho úverovania. Keď čítate o 100% hypotékach, v podstate čítate o hypotékach ručiteľa. Vysvetľujeme, ako fungujú a či by ste ich mohli/mali skúmať.
Je možné, že sa po znížení zisku spoločne s rodinou rozhodnete, že pomoc pri vklade je lepšou možnosťou, aj keď to môže trvať dlhšie. Vyšší vklad bude znamenať oveľa väčšiu šancu získať hypotéku na vami požadovanú nehnuteľnosť. Použi online porovnávací nástroj nižšie, prinesené vám v spolupráci s online hypotekárnymi odborníkmi Habito, a nájdite najlepšiu hypotéku, ktorá vyhovuje vašim okolnostiam a potrebám.
Ak potrebujete pomoc pri kúpe prvého domu, prečítajte si nášho sprievodcu hypotéky pre prvých kupujúcich.
Čo je to hypotéka pre ručiteľa?
Ručiteľská hypotéka je typ hypotéky, kde sa tretia strana, zvyčajne rodičia alebo starí rodičia kupujúceho, zaviaže splatiť hypotéku, ak sa kupujúci dostane do omeškania. Existuje niekoľko spôsobov, ktorými si ručiteľ zabezpečí tento záväzok, vrátane držby vopred dohodnutého sumu na samostatnom sporiacom účte prepojenom s hypotékou alebo s použitím vlastného majetku ako finančného záruka. Jedna vec, ktorú je dôležité pochopiť, je, že rodičia kupujúceho nevykonávajú splátky alebo vopred vkladajú vklad. Ručiteľská hypotéka teda nie je to isté ako a spoludlžník, hypotéka živnostníka.
Pre koho je hypotéka ručiteľa vhodná?
Prví kupujúci, vo všeobecnosti, hoci ľudia, ktorí preberajú nehnuteľnosť, ktorú by si za súčasných platov nemohli dovoliť, môžu mať nárok na niektoré hypotekárne produkty ručiteľa. Tento typ hypotéky môže pomôcť aj tým, ktorí majú nízke kreditné skóre, alebo ľuďom, ktorí ho nemajú. V zásade, ak chcete vlastniť dom, ale vaše finančné podmienky sú zložité a pravdepodobne vás odmietne hypotéka, riešením by mohla byť hypotéka ručiteľa.
Ručiteľská hypotéka je výlučne pre kupujúcich, ktorí chcú v danej nehnuteľnosti bývať sami; hypotéku ručiteľa nemožno použiť ako a kúpiť na hypotéku.
Je hypotéka ručiteľa rovnaká ako 100% hypotéka?
V mnohých prípadoch áno, čo z neho robí dobrú alternatívu k vládnym schémam, ako napr Pomoc pri kúpe. Ak nemáte vôbec nič našetrené na zálohu, a príbuzní, ktorí sú ochotní pomôcť tým, že budú konať ako ručitelia, môžete byť schopní zabezpečiť 100 -percentný pomer pôžičky k hodnote (LTV), čo je v zásade 100% hypotéka. Nie všetci veritelia to urobia: niektorí budú stále chcieť vklad, dokonca aj s ručiteľom.
Kto môže byť ručiteľom hypotéky?
Ručiteľ bude musieť veriteľa uspokojiť podľa troch kritérií: ich zárobkov, stavu vlastníctva domu a vysokého úverového skóre. Na to, aby bol človek ručiteľom, bude spravidla musieť vlastniť svoj vlastný dom a väčšina veriteľov bude chcieť vidieť, že vlastní najmenej 30% z neho. Ak teda vaši rodičia práve kúpili svoj súčasný dom, nemusí mať nárok.
Rodinné offsetové hypotéky a rodinné vkladové hypotéky
A rodinná offsetová hypotéka používa úspory ručiteľa na kompenzáciu - alebo zníženie - celkovej sumy úveru na nehnuteľnosť. To neznamená, že by vaši rodičia prišli o úspory - akonáhle uhradíte splátky na pokrytie sumy použitej na vyrovnanie pôžičky, peniaze sa vrátia pomocníkovi v plnej výške. V niektorých prípadoch je tiež možné držať čiastku na sporiacom účte, aj keď úrokové sadzby nebudú skvelé.
Halifax a Barclays v súčasnej dobe ponúkajú najvýznamnejšie rodinné offsetové hypotekárne produkty. The Hypotéka Halifax Family Boost a Barclays Family Springboard hypotéka sú veľmi podobné; hypotéka Halifax ponúka o niečo lepšiu sadzbu na sporení (2,5 percenta), aj keď sa na sporiaci účet účtuje mesačný poplatok. Hypotéka Barclays ponúka sporiaci účet zadarmo, ale peniaze musia byť na účte na päť rokov (na rozdiel od troch pre Halifax) a úroková sadzba je o niečo nižšia 2,25 per cent.
A rodinná vkladová hypotéka Pojem „vlastník domu“ si požičiava časť vlastného imania ich existujúceho domu a daruje ho ako vklad do domu prvého kupujúceho. Niektorí veritelia povolia, aby sa na túto formu darovania darovali iba nehnuteľnosti bez hypotéky, zatiaľ čo iní umožňujú poskytnutie dodatočných pôžičiek na nehnuteľnosť s existujúcou hypotékou.
Ručiteľská hypotéka: výhody
Ručiteľská hypotéka je dobrou voľbou pre kupujúcich, ktorí kupujú prvýkrát, ktorí nemajú vklad a ktorých rodičia sú ochotní pomôcť-pričom nevedia darovať paušálnu čiastku na vklad. Ak ste neustále zamestnaní a veríte vo svoje schopnosti splácať hypotéku, môže to byť relatívne nízke riziko pre všetkých zúčastnených. Rodičia nemusia byť ani o domových listinách, čo v budúcnosti pomôže vyhnúť sa nákladným právnym poplatkom za odstránenie ich mien.
Ručiteľská hypotéka: nevýhody
Rovnako ako u všetkých ostatných typov hypoték, kde je zapojených viac ľudí ako majiteľov domov, by mohlo byť pre ručiteľa veci zložité, ak by vlastník domu zmeškal splátky. Aj keď sa mnoho veriteľov pokúsi nájsť rozumné riešenie - napríklad s predĺžením - v najhoršom prípade ručiteľ príde o svoje úspory, v horšom prípade o svoj domov. Z tohto dôvodu budú veritelia, ktorí ponúkajú tento typ hypotéky, vyžadovať, aby sa všetky strany pred jej prijatím zúčastnili na právnej konzultácii.
Prečítajte si o ako zastaviť vlastníctvo domu v našom sprievodcovi.
Porovnanie hypoték
Bez ohľadu na to, s akou hypotékou sa nakoniec rozhodnete ísť, najskôr si zahrajte s týmto užitočným nástrojom od spoločnosti Habito. Môže vám to poskytnúť dobrú predstavu o tom, koľko by ste si mohli požičať na svojom súčasnom plate.
Ďalšie hypotekárne poradenstvo:
- Koľko si môžem požičať na hypotéku?
- Ako vykonať hypotéku
