Сви који желе да се пријаве за хипотека сада ће знати да то није лако. Коронавирус је продужио процес пријављивања, док су зајмодавци сада пажљивији него икад о томе коме ће позајмити. Вероватно већ знате да је здрав кредитни резултат неопходан за успешну пријаву хипотеке, али како се то може постићи? Стручњаци за личне финансије из Оцеан Финанце измерите најбоље савете како бисте били сигурни да је ваша пријава успешна - за које можда нисте чули.
1. Уверите се да је ваше име на свим рачунима за домаћинство
Ако делите изнајмљивање, може доћи у искушење да дозволите да неко други стави своје име на рачуне за комуналије и само им врати новац. Ако желите хипотеку, избегавајте ово: рачуни са вашим именом и адресом доказ су да их плаћате на време. Ово се посебно односи на саму закупнину - никада не усељавајте у стамбени простор ако ваше име није наведено у уговору. Пре него што се пријавите за хипотеку, затражите од свог станодавца писмо које потврђује да плаћате на време.
У Великој Британији? Можете затражити од свог станодавца да вас укључи у Иницијативу за размену станова како би доказао да плаћате на време.
2. Проверите грешке у свом кредитном извештају
Не потцењујте потенцијалне последице застарјелих адреса и телефонских бројева који се појављују у вашем кредитном извјештају-они могу негативно утицати на исход вашег захтјева за хипотеку. Након што наручите свој извештај, добро га проверите; ако сте уочили грешке, мораћете да се директно обратите издаваоцу кредита да бисте их исправили. Ако имате више активних кредитних рачуна, мораћете да се уверите да се адреса и други детаљи контакта подударају са свима њима.
3. Смањите дуг - чак и ако то значи улагање у вашу штедњу
Једноставно, што мање дуга имате, веће су вам шансе да обезбедите хипотеку - чак и ако то значи да користите своју уштеђевину за отплату. Уобичајена је заблуда да је боље имати готовинску уштеду иако имате неизмирен кредитни салдо. Све што акумулира камате горе је за ваше финансије у целини - и за добијање хипотеке - него што немате штедњу. Дакле, ако морате, искористите своју уштеђевину да бисте отплатили оно што дугујете и започели изнова.
4. Задржите фиксну адресу колико год можете
Фиксна адреса дужа од три године изгледа повољнија за хипотекарне захтеве; у сваком случају, требало би да сачекате најмање годину дана на истој адреси пре него што се пријавите. Честа селидба може се схватити као покушај да се одмакне од неплаћеног дуга; такође може предложити нестабилну ситуацију при запошљавању, па ако се на неко време задржите на једном месту, то ће се исплатити приликом пријављивања.
5. Одвојите се од претходних финансијских партнера
Ако сте у процесу развода, морате поднети захтев за хипотеку док не добијете коначне документе о разводу; до тада ће ваше финансије, укључујући кредитну историју, бити повезане са вашим бившим партнерима.
Такође бисте требали добро размислити пре него што своје финансије повежете са туђим у будућности; питати некога о њиховом кредитном резултату пре венчања није нешто најромантичније Општа идеја о томе како добро управљају својим финансијама је добра идеја пре него што се правно повежете.
6. Избегавајте коришћење прекорачења и уверите се да су сва понављајућа плаћања на време
Дозвољено прекорачење, што се тиче вашег кредитног извештаја, је још један облик задуживања, чак и ако је бесплатно, па избегавајте да улазите у прекорачење ако је икако могуће. Ако имате проблема са протоком новца, куповина кредитне картице од нула процената могла би бити боља опцију, под условом да можете извршити минималне отплате и знати када ће понуда нула посто крај.
Било које закаснело или пропуштено плаћање, било да је на вашој кредитној картици или на другим рачунима, утицаће на ваш кредитни резултат - и вашу способност да добијете хипотеку. Ако је потребно, користите подсетнике за календар на телефону да бисте били у току са редовним уплатама.
7. Не повлачите новац са своје кредитне картице
Златно правило здраве кредитне способности је: ако дође са каматом, најбоље је да је избегнете. И подизање готовине са рачуна ваше кредитне картице привући ће камату, зато то немојте чинити, осим ако је то у крајњој нужди.
8. Вратите више од минималног на својој кредитној картици
У ствари, отплата укупног износа дуга сваког месеца ће вам дати најбољи кредитни резултат; ако не управљате целокупним износом сваког месеца, барем отплатите максимум који можете. Кредитори такође позитивно оцењују два или више отплата месечно, па је враћање мало и често добра стратегија ако отплаћујете велики део дуга.
По правилу, избегавајте коришћење више од 15 одсто свог кредитног лимита у било ком тренутку, а ако користите више од 25 одсто, морате да смањите потрошњу. Ако редовно прелазите 25 %, прегледајте своје изјаве да бисте идентификовали области у којима можете смањити потрошњу.
9. Лош кредитни резултат? Сачекајте најмање шест месеци
Нема шансе да заобиђете лошу кредитну способност приликом подношења захтева за хипотеку; ако сте испод отприлике 620 или више, вероватно ћете бити одбијени, што ће заузврат још више наштетити вашем кредитном резултату. Најбоље што треба учинити у овој ситуацији је одложити пријаву за хипотеку и обновити свој кредитни резултат (користећи све горе наведене савете). Најбоље је чекати целу годину, али шест месеци је апсолутни минимум пре него што поново покушате да добијете хипотеку.
10. Посаветујте се са хипотекарним посредником
Ако је ваш кредитни резултат здрав, али имате друге компликоване околности - на пример, ако сте самозапослени - морате да ступите у контакт са хипотекарним посредником. Неће вам нудити само хипотеке за које се можете пријавити, већ ће заправо размотрити ваше личне финансије и провести вас кроз оно што требате учинити да бисте били успешни у пријави. Такође ће бити искрени према вама, ако не и тренутак да се пријавите.
