Egenföretagslån kommer att vara något du tänker på om du arbetar för dig själv eller driver ett företag. Men med tanke på att de flesta egenföretagare kommer att ha upplevt vissa fluktuationer i inkomst, och mängden pappersarbete du behöver kan vara förvirrande, att få din första inteckning medan du arbetar själv kan kännas skrämmande. Du kan också vara orolig för att du kan bli diskriminerad och det hitta det bästa bolånet kommer att bli svårt.
Var säker: en egenföretagande inteckning är inom räckhåll för dig - men du måste se till att allt dina register är snygga och aktuella och att du är redo att prata igenom din ekonomi med en inteckning mäklare. Ta reda på detaljerna nedan.
Är du osäker på hur mycket du kan låna? Vi har samarbetat med online -inteckning specialister Habito; använda deras online jämförelse verktyg Nedan.
Egen företagslån: hur svårt är det att få en?
I teorin, om du är egenföretagare, kan du få samma inteckningar som någon som har lön. Du är inte begränsad till någon specifik typ av inteckning, och det finns inte heller några specialiserade inteckningar för egenföretagare. I praktiken är det som ofta orsakar svårigheter att få en inteckning bristen på tillförlitliga resultatrekord, eller stora svängningar i inkomst som egenföretagaren inte kan förklara på ett sätt som bolåneinstitutet hittar tillfredsställande.
Så är det svårare att få en inteckning om du är egenföretagare? Svaret är: det kan vara. Om du planerar att köpa ett hus och arbetar för dig själv, måste du noggrant registrera all din ekonomi för minst två år. Inteckningsmäklare och långivare föredrar att se en tydlig, pålitlig post, så det är lämpligt att anlita ett konto för att hålla dina register.
"Företagare" kan dock betyda olika saker, och ju mer komplex din företagsstruktur är, desto fler ringar finns att hoppa igenom för att få en inteckning. Läs mer om specifika krav från olika typer av egenföretagande nedan.
Att få en inteckning som enskild näringsidkare
Att vara ensam näringsidkare är det överlägset enklaste företaget för egenföretagare, och det i sin tur gör det lättare att få en inteckning. Förutom de två räkenskapsåren måste du skaffa ett formulär som kallas SA302 från HMRC, där du anger dina intäkter, vinster och skatt. Det är nu omöjligt att få en inteckning om du inte har betalat hela din skatt, eller om det ser ut som att du undviker att betala skatt, så se till att allt är perfekt på den avdelningen. Tänk också på att HMRC kan vara långsam att bearbeta och skicka ut dokument, så ge ett par veckor innan det kommer.
Att få en inteckning om du äger ett aktiebolag
Om ditt företag är registrerat som ett aktiebolag och du är en styrelseledamot (eller en av flera styrelseledamöter) är det troligaste fallet att du får betalt en lön du har satt för dig själv samt utdelning från vinster, medan resten av vinsten sparas på företagskontot - dessa kallas bibehållna vinster. Nu kan utmaningen vara att hitta en långivare som tar hänsyn till både din lön och utdelning, och bibehållna vinster. Vissa långivare kommer att göra detta, men inte många. Så det bästa du kan göra för att maximera dina chanser att få en inteckning är att höja din lön (om det bara är tillfälligt) innan du ansöker. De flesta företagsdirektörer tenderar att betala sig själv lägre löner för att bli mer skatteeffektiva, men att sätta din lön för låg kan hämma dina chanser att få en inteckning.
Att få en inteckning när du är egen företagare: våra bästa tips
- Anlita en auktoriserad revisor och se till att dina ekonomiska poster är signerade av dem.
- Behåll en hälsosam kreditpoäng: missa aldrig återbetalningar; om du har ett kreditkort, se till att du gör mer än de minsta återbetalningarna;
- Var beredd att diskutera dina intäkter i detalj och se till att du kan förklara eventuella inkomstfall. Ju bättre idé du kan ge din mäklare eller långivare om hur ditt företag fungerar, desto större är dina chanser att säkra inteckningen.
- Försök att sätta ihop så mycket av en insättning som du kan; som i alla andra fall för bolåneansökningar, ju mer insättning du har desto bättre bolåneräntor får du tillgång till.
Remortgaging när egenföretagare
Remortgaging när egenföretagare borde inte vara ett problem, om inte dina omständigheter har förändrats drastiskt, t.ex. ditt företag var omstrukturerat på ett stort sätt, sålt, eller karaktären på vad du gör som näringsidkare/företag har förändrats kvalitativt, med ännu oklart resultat.
Om allt har förblivit detsamma, men med en stadig inkomstnivå, borde du inte ha någon anledning att oroa dig.
Om du har blivit egenföretagare mellan att köpa ditt första hem och ansöka om en inteckning för ditt andra måste du ha samma poster (dvs. två års konton) innan du återbetalar, precis som du skulle göra när du köpte den första fast egendom. Vissa långivare accepterar 12 månaders rekord om dina intäkter är bra.
Jämför bolån
Har du koll på dina konton och är redo att ta steget? Låt inteckningsspecialisterna Habito göra sökningen enklare; använd deras onlinekalkylator nedan för att få en uppfattning om det bästa inteckningsavtalet för dig och prata sedan med en rådgivare för opartiska råd om att ta en inteckning, hjälp att hitta de bästa erbjudandena och svar på frågor du kan ha. De kan använda sin insiderkunskap för att förhandla fram den bästa affären utifrån din ekonomiska historia och nuvarande status.
- Köp för att låna inteckningar
- Inteckningsmäklare: en guide för att få det bästa inteckningsavtalet
