من هم أفضل مقرضي الرهن العقاري ، وكيف تقارنونهم؟ عندما تحاول العثور على أفضل صفقة رهن عقاري، من السهل التركيز فقط على تكلفة أقساط السداد الخاصة بك. ومع ذلك ، هناك الكثير لتأمين ملف الرهن العقاري من التأكد من قدرتك على السداد.
ستحتاج إلى التفكير ، من بين أشياء أخرى ، في أي رسوم إضافية ، بما في ذلك رسوم الخروج ، التي قد يفرضها المقرض الخاص بك ، وكذلك في ظروفك الفردية. هل دخلك غير منتظم ، أو أموالك بأي شكل من الأشكال غير عادية؟ ماذا عن درجة الائتمان الخاصة بك؟ في هذا الدليل ، نتحدث إليك من خلال التنقل في عالم مقرضي الرهن العقاري لمساعدتك في العثور على أفضل ما يلبي احتياجاتك.
هل أنت مستعد للعب مع الشخصيات بالفعل؟ القفز إلى خبير الرهن العقاري لدينا مجانا أداة مقارنة الرهن العقاري عبر الإنترنت أدناه.
أفضل مقرضي الرهن العقاري: كلما كان ذلك أكبر كان ذلك أفضل؟
عندما تتقدم بطلب للحصول على قرض عقاري لأول مرة ، قد يكون من المغري الاقتراب من البنك الذي تتعامل معه. في الواقع ، يتوافق أكبر مقرضي الرهن العقاري في المملكة المتحدة تقريبًا مع قائمة "الأربعة الكبار" لأكبر البنوك ، والتي تشمل Lloyds و HSBC و Royal Bank of Scotland و Barclays.
ومع ذلك ، من المثير للاهتمام ، تصنيف أفضل مقرضي الرهن العقاري حسب أي؟ تضع Nationwide في المقدمة من حيث خدمة العملاء والقيمة مقابل المال والشفافية ، وهي ليست ضمن الأربعة الكبار. في الواقع ، لم يصل أي من البنوك الأربعة الكبرى إلى المراكز العشرة الأولى (يحتل HSBC المرتبة 11).
ماذا يخبرنا تمرين الترتيب هذا؟ هذا الحجم الأكبر ليس بالضرورة أفضل عندما يتعلق الأمر بمقرضي الرهن العقاري. وهذا لا يعني أنه لا ينبغي عليك اعتبار البنك الذي تتعامل معه مقرضًا. بالنسبة لبعض الأشخاص ، فإن سهولة حجز موعد مع مصرفهم قد تتجاوز الآخرين الاعتبارات ، وفي بعض الحالات ، سيقدم لك المقرضون الكبار صفقات أفضل ، لأن لديهم المال القدرة على القيام بذلك.
ضع في اعتبارك أن التحذير "في بعض الحالات" مهم هنا: نحن نكره الاعتراف بذلك ، ولكن كلما ارتفعت حالتك مع البنك الذي تتعامل معه ، كانت فرصك في الحصول على صفقة جيدة معهم أفضل. إذا كان لديك حساب قياسي ، ومدخرات قليلة ، وغالبًا ما تكون مكشوفة ، فلن نوصي بالضرورة باستخدام البنك الذي تتعامل معه كمقرض رهن عقاري.
أفضل مقرضي الرهن العقاري: لماذا الاستعانة بمقرض رهن عقاري متخصص؟
يتمتع مقرضو الرهن العقاري المتخصصون بالخبرة في العمل مع الأشخاص الذين لديهم ظروف مماثلة لك ، مما يجعل الحصول على موافقة للحصول على قرض عقاري أكثر احتمالًا. هذا لا يجعل مقرض الرهن العقاري أقل شهرة من المقرض الكبير ، فهذا يعني فقط أنهم وجدوا مكانًا مناسبًا في سوق الرهن العقاري يناسبهم.
على سبيل المثال ، قد يلبي مُقرض الرهن العقاري أكثر من أولئك الذين يعملون لحسابهم الخاص (من بينهم أكثر أدناه) ، أو للأشخاص الذين لديهم تاريخ سابق من المشاكل المالية أو درجات ائتمانية منخفضة.
أفضل مقرضي الرهن العقاري للعاملين لحسابهم الخاص
كما نوضح في دليلنا إلى الرهون العقارية للعاملين لحسابهم الخاصقد يكون من الصعب الحصول على قرض عقاري إذا كنت تعمل لنفسك ، خاصة إذا كان لديك انخفاض في دخلك أو أرباحك غير المنتظمة. مرة أخرى ، المقرض الذي يتعامل مع المزيد من المتقدمين العاملين لحسابهم الخاص سيكون قادرًا على معرفة من دخل العاملين لحسابهم الخاص يمكن الاعتماد عليه ، حتى لو كان غير منتظم في بعض الأحيان ، ومن المحتمل أن يوافق عليه للحصول على قرض عقاري.
بعد قولي هذا ، في بعض الأحيان يكون البنك الذي تتعامل معه هو أفضل مقرض للرهن العقاري إذا كنت تعمل لحسابك الخاص ، خاصة إذا كان قد ساعدك في إنشاء وإدارة الشؤون المالية لأعمالك. سيعرفون أموالك أكثر من أي شخص آخر ، لذلك إذا كان عملك في حالة جيدة ، فقد تجد أنه من الأسهل التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري من البنك الذي تتعامل معه.
أفضل مقرضي الرهن العقاري لسوء الائتمان
يكاد يكون من المؤكد أن هذا سيكون مقرضًا صغيرًا ومتخصصًا. ضع في اعتبارك أن هذا لا يعني أن المقرض ، حتى المتخصص ، سيوافق على رهن عقاري إذا كنت حاليا تعاني من سوء الائتمان ، حيث يتعين على جميع المقرضين الالتزام بقواعد الإقراض الأكثر صرامة المطبقة بعد عام 2008.
ما سيختبرونه هو تحديد المتقدمين الذين حولوا مواردهم المالية بصدق وسيكونون قادرين على تحمل رهن عقاري. من المرجح أن يرفضك المقرض الكبير بشكل صريح: البنوك لديها موارد مالية أكبر ، لكنها أيضًا تتجنب المخاطرة ؛ إنها فقط طريقة تشغيلهم.
اكتشف المزيد في دليلنا إلى الرهون العقارية مع سوء الائتمان.
أفضل المقرضين الرهن العقاري للشراء للسماح
لا يحدث هذا فرقًا كبيرًا حقًا سواء كنت تتعامل مع بنك كبير أو مقرض أصغر ، لأن هؤلاء تأتي أنواع الرهون العقارية تلقائيًا بمعايير قبول أكثر صرامة (اقرأ عنها في دليلنا إلى شراء للسماح للرهون العقارية). ومع ذلك ، إذا كنت ستؤجر أكثر من عقار ، فستحتاج إلى معرفة ما إذا كان المقرض لديه أي عقار خبرة في التعامل مع المحافظ العقارية ، والتي يتم تقييمها مرة أخرى بشكل مختلف عن الشراء للتأجير الفردي الرهن العقاري.
أفضل مقرضي الرهن العقاري: التخطيط للمستقبل
لنفترض أنك عثرت على مقرض رهن عقاري يرغب في موافقتك على قرض عقاري ويعرض عليك صفقة جيدة. ماذا لو تغيرت ظروفك في المستقبل؟ إذا واجهت صعوبات في سداد أقساط الرهن العقاري ، سواء من خلال فقدان الوظيفة أو الطلاق، هل سيوفرون أي مرونة في كيفية سداد أقساطك؟ وإذا قررت إعادة الرهن العقاري ، فهل سيعاقبونك على المغادرة؟ لا أحد يشتري منزله الأول مع وضع أسوأ السيناريوهات في الاعتبار ، لكنها تحدث بالفعل ، ومن الجيد أن تتعلم مسبقًا ماهية سياسات المُقرض.
مقارنة الرهون العقارية
هل أنت مستعد لبدء مقارنة الرهن العقاري بنفسك؟ لقد تعاونا مع خبراء الرهن العقاري عبر الإنترنت هابيتو: اكتشف المبلغ الذي يمكنك اقتراضه مع جهات إقراض مختلفة باستخدام أداة المقارنة أدناه. ثم تحدث إلى أحد خبرائهم للحصول على مزيد من النصائح والأفكار المجانية حول كيفية تأمين قرض عقاري.
- كيفية شراء منزل أو شقة
- دليل لسماسرة الرهن العقاري
