Srovnání hypoték: je to jen porovnávání úrokových sazeb?

Naučte se porovnávat hypotéky a otevřete si svět hypotečních obchodů, které vám mohou ušetřit značnou částku na splátkách hypotečního úvěru. Abychom se tam dostali, je zde však trochu know-how, které je třeba zvládnout nad rámec porovnávání úrokových sazeb, což je pouze jeden aspekt nalezení nejlepší hypotéky, což může být zdlouhavý proces. Pomocí této příručky získáte představu o všech různých aspektech porovnávání hypoték, od poplatků po používání našich hypoteční kalkulačka.

• Praktické informace o typech hypoték najdete na hypotéky pro první kupující

Srovnání hypoték: kde začít

banka

Většina lidí stále začíná hledat hypotéku tím, že mluví s hypotečním poradcem ve své bance. Je to pohodlné a může se to zdát jako přirozená věc, ale - vzít si hypotéku u banky ano

ne zaručit vám nejlepší hypotéku.

Makléř

Využití služeb hypotečního makléře, ať už tradičního nebo online, vám pravděpodobně zajistí lepší hypoteční smlouvu - to je nižší úroková sazba a nižší celkový dluh. Další informace o různých dostupných službách naleznete v našich průvodcích níže.

Kontrola kreditu

Kontrola úvěru je nezbytnou součástí jak při hledání, tak při podávání žádosti o hypotéku: váš hypoteční věřitel použije vaše úvěrové hodnocení k určení kolik si můžete půjčit na hypotéku. Pokud si opravdu nejste jisti, jaký je váš úvěrový rating, je dobré si před hledáním hypotéky vyžádat kreditní zprávu od společnosti pro kontrolu úvěru. Pokud váš kredit není tak dobrý, jak byste chtěli, přečtěte si našeho průvodce hypotéky se špatným úvěrem než uděláte něco jiného.

• Hypoteční makléři: průvodce nalezením nejlepší hypotéky
• Online hypoteční makléři: průvodce pro začátečníky
• Hypoteční poradci: příručka pro začátečníky pro začínající kupující

Proč porovnávat hypotéky?

Pokud kupujete poprvé, zde jsou základy: hypotéka je půjčka čerpaná na pokrytí nákladů na nemovitost (minus veškeré akontace, které jste schopni provést, nebo „vklad“), s úroky účtovanými věřitelem. Jedná se o právně závaznou smlouvu; a pokud nemůžete splácet, vaše šance na vlastnictví domu v budoucnu budou poškozeny. Srovnání hypoték s cílem najít pro vás tu nejdostupnější je životně důležité.

Porovnejte hypotéky jako hypoteční makléř

• Než začnete, vězte, jaké je vaše kreditní skóre: je snadné to zjistit pomocí webových stránek, jako je Odborník a uSwitch;
• Vždy porovnávejte jako hypotéku za podobnou: ujistěte se, že porovnáváte stejný typ hypotéky (například fixní sazba na pět let), se stejnou délkou splatnosti (řekněme 25 let);
• Použijte náš online kalkulačka hypotéky (níže) nebo jiné poskytnuté hypotečními makléři: zjistí, co si můžete dovolit, a porovná nabídky; v opačném případě se podíváte na 75 milionů výsledků vyhledávání „hypotečních věřitelů“ a snadno vás to ohromí.

Hypoteční kalkulačka

Použití online nástroje pro srovnání hypoték je skvělý způsob, jak začít s hypotékou. Spojili jsme se s odborníky na hypotéky Habito aby vám přinesla níže uvedenou online kalkulačku hypotéky - umožňuje nejen porovnávat nabídky od spousta různých věřitelů, ale vypočítá za vás skutečné náklady na půjčky (včetně poplatků), také.

Pomocí nástroje porovnejte hypotéky a poté se spojte se společností Habito a požádejte o radu ohledně hypotéky. Jejich zkušení makléři mohou také prohlédnout vaše dokumenty, pomoci vám najít nejlepší nabídku a dokonce vám pomohou s papírováním.

Jak porovnat úrokové sazby hypoték

Úrok, který budete platit z půjčky poskytnuté vaší bance, může být fixní nebo variabilní, což vede ke vzniku podmínek 'hypotéka s pevnou sazbou' a 'hypotéka s variabilní sazbou'.

Mějte však na paměti, že hypotéky s pevnou sazbou nikdy nejsou fixní sazbou po celou dobu trvání hypotéka - spíše je lze považovat za úvodní nabídky pro první dva, pět nebo 10 let vašeho hypotéka. To bude jasné od samého začátku.

Na konci tohoto období se vaše úroková sazba vrátí na úroveň věřitele standardní variabilní sazba, který pak bude kolísat na základě řady faktorů, jako je základní úroková sazba Bank of England. Hypotéka s pevnou sazbou vám dá klid na přesnou částku, kterou budete platit každý měsíc, ale ne na celých 25 let.

Jak porovnat hypotéky s pevnou sazbou 

Nejsnadněji se srovnávají hypotéky s pevnou sazbou-pokud se ujistíte, že porovnáváte skutečné náklady různých hypoték, nikoli pouze úrokové sazby. Vždy se ujistěte, že sčítáte veškeré poplatky, které budou splatné, abyste zjistili celkové náklady na hypotéku za měsíc, zvláště pokud budete náklady na poplatky rozdělovat, místo abyste je platili předem. Kalkulačka Habito vám poskytne „skutečné náklady“ na hypotéku na dobu určitou, které zohledňují poplatky věřitele.

Další věcí, na kterou je třeba myslet, jsou výstupní poplatky. Můžete si myslet, že se vás to netýká, protože se nehodláte pohybovat v období s pevnou sazbou, ale nikdy nevíte, co se může stát, takže zohlednění nákladů na předčasný odchod je důležité. Pokud byste se z jakéhokoli důvodu museli v polovině období přesunout, jaké by to mělo finanční důsledky?

Jak porovnat hypotéky při remortgagingu

Pokud se rozhodnete pro hypotéku - řekněme po skončení období s pevnou sazbou - je třeba zvážit několik věcí, než se pustíte do toho.

Fixní úroková sazba u hypoteční smlouvy může být atraktivnější než variabilní sazba u vaší současné hypotéky - jaké poplatky však budete muset zaplatit novému věřiteli nebo svému stávajícímu? Za novou smlouvu budete často muset zaplatit aranžérský poplatek a možná i poplatek za právníka.

Pokud měníte věřitele, může vám váš stávající věřitel účtovat také výstupní poplatek - další informace o výstupních poplatcích naleznete níže. Nechte si poradit jak provést hypotéku v našem vyhrazeném průvodci.

Výstupní poplatky a remortgaging: co potřebujete vědět

Mnoho lidí se rozhodne prodloužit hypotéku za lepší nabídku, jakmile vyprší období jejich fixní sazby; věřitelé to vědí a mnozí si budou účtovat vysoké výstupní poplatky, pokud se rozhodnete pro hypotéku s jiným věřitelem. Je proto velmi důležité vědět, jaké jsou tyto poplatky, než si vezmete hypotéku. Nechte si poradit jak provést hypotéku v našem průvodci.

Poplatky, které vám hypoteční věřitel účtuje

Náklady na měsíční splátky s úrokem nejsou vše, co musíte vzít v úvahu při vypracování celkové částky vaší půjčky. Většina hypotečních věřitelů účtuje poplatky, jako je poplatek za uspořádání, rezervační poplatek a v některých případech poplatek za hodnocení.

Obvykle, pokud jste připraveni zaplatit tyto poplatky předem, bude vaše hypotéka lepší. Pokud je nezaplatíte předem, někteří věřitelé vám je umožní přidat do celkové půjčky; to je pochopitelně jediná možnost pro lidi, kterým po vkladu, který zaplatili na, zůstanou jen malé až žádné úspory dům, ale finančně vzato to není skvělé, protože nakonec zaplatíte úroky z těchto poplatků i z půjčky sám.

Přeplatek nebo nedoplatek věřitele hypotéky

Toto je jeden z důležitějších podmínek vaší hypoteční smlouvy. Pokud byste byli schopni a ochotni přeplatit své měsíční částky, čímž byste zkrátili hypotéku, umožnil by vám to věřitel? A naopak, pokud byste se dostali do finančních potíží, umožnil by vám věřitel přestávku od splácení?

Pokud plánujete pravidelně splácet hypotéku, váš věřitel vám pravděpodobně účtuje poplatek za to-kolik bude záviset na vaší hypotéce a na tom, jak dlouho vaše počáteční nabídka na dobu určitou je. Zjistěte více v našem průvodci přeplatky hypotéky.

Pokud plánujete v určitém okamžiku kompenzovat své celkové náklady na hypotéku úsporami (například očekáváte dědictví), vyhledejteoffsetová hypotéka'. Opět platí, že ne všechny hypoteční obchody vám to automaticky dávají.

APRC: co to je a jak to používat

APRC je zkratka pro Roční procentní sazba nákladů a je to jednoduše celková roční cena dluhu vůči vám, spotřebiteli. Vyžaduje celkovou částku, kterou potřebujete splatit (včetně poplatků a úroků), a dobu splatnosti hypotéky, a poté převede částku, kterou budete splácet za každou libru, kterou utratíte, na procenta.

Tento údaj také zohlední změny sazeb po období fixní sazby. Je důležité se alespoň podívat na údaj RPSN, protože by to mohlo poskytnout realističtější představu o tom, kolik vás půjčení u tohoto konkrétního věřitele v průběhu let bude stát. A všichni věřitelé musí počítat RPSN stejným způsobem, což usnadňuje srovnání různých věřitelů.

Jak porovnat hypotéky na nákup k pronájmu

Hypotéky s buy-inem se zcela liší od standardních hypoték na bydlení: v první řadě jsou pouze úrokové, což znamená, že budete splácení pouze úroků z měsíčních splátek do konce splácení hypotéky, kdy je třeba zbývající část úvěru splatil.

Při porovnávání různých hypoték typu buy-to-let si dejte pozor zejména na to, jak velký vklad bude vyžadován (vždy vyšší částka než u běžného hypotéka), jaké budou poplatky (obvykle jsou také vyšší) a kolik si budete moci půjčit, což se počítá trochu jinak než u běžných hypotéky. Zjistěte více v našem průvodci koupit pronajmout hypotéky.

Jak porovnat hypotéky pouze s úroky

Řekněme, že máte rodinný majetek, ať už ve formě majetku nebo hotovosti vázaný na investice, a jste si jisti, že byste mohli získat hypotéku pouze s úroky. I když na tyto typy hypoték není snadné se kvalifikovat, jejich navigace může být ještě obtížnější, pokud se na jednu z nich kvalifikujete.

Jak je porovnáváte? Doporučujeme především zaměřit se na to, jak po vás věřitel bude chtít půjčku splatit a zda to odpovídá vašim dlouhodobým finančním plánům. Budou chtít v budoucnu nemovitost prodat? Je to to, co byste také chtěli? Je o čem přemýšlet. Přečtěte si našeho průvodce úrok pouze hypotéky zjistit více.

Jak v zásadě získat hypotéku

Když porovnáváte hypotéky online, interaktivní srovnávací nástroj funguje téměř stejně jako počáteční chat, který byste vedli se svým makléřem. Výsledná prozatímní částka, kterou si můžete půjčit, je v zásadě známá jako hypotéka. To je hlavně pro vaši informaci, není to právně závazné a může se to změnit. Je to také odlišné od získání dohody v zásadě. Hluboké vysvětlení rozdílu mezi těmito dvěma termíny najdete v našem průvodci hypotéky v zásadě.

Porovnání ručitelských hypoték

Ručitelská hypotéka umožňuje prvnímu kupujícímu dostat se na žebříček nemovitostí výměnou za vklad pro rodinné příslušníky, kteří na určitou dobu vázají určitou částku svých úspor na speciální účet ISA doba. Tyto hypotéky v současné době nabízejí hlavně velké banky, takže není z čeho vybírat, přesto byste měli porovnat různé podmínky nabízené různými bankami; některé nabídnou lepší úrokovou sazbu z úspor, kterými by vaše rodina ručila za hypotéku, zatímco ostatní budou mít kratší období, což umožní vašim rodičům/jiné rodině vrátit své úspory zpět rychlejší. Zjistěte více v našem průvodci ručitelské hypotéky.

Další hypoteční poradenství:

• Kupte si hypotéky
• Hypoteční makléři
• Kolik si mohu půjčit na hypotéku?