Hypotéky samostatně výdělečně činné budou něco, na co myslíte, pokud pracujete pro sebe nebo řídíte společnost. Ale vzhledem k tomu, že většina samostatně výdělečně činných osob bude mít určité výkyvy v příjmech a výši papírování, které potřebujete, může být matoucí, získání první hypotéky při práci pro sebe se může zdát skličující. Také byste se mohli obávat, že byste mohli být diskriminováni a že nalezení nejlepší hypotéky bude těžké.
Buďte si jisti: hypotéka pro OSVČ je na dosah - budete však muset zajistit vše vaše záznamy jsou úhledné a aktuální a jste připraveni promluvit si o svých financích s hypotékou makléř. Zjistěte podrobnosti níže.
Nejste si jisti, kolik si budete moci půjčit? Spojili jsme se s online hypotečními specialisty Habito; použít jejich online srovnávací nástroj níže.
Samostatně výdělečná hypotéka: jak těžké je ji získat?
Teoreticky, pokud jste samostatně výdělečně činný, můžete získat všechny stejné hypotéky jako někdo, kdo je na platu PAYE. Nejste omezeni na žádný konkrétní typ hypotéky ani neexistují žádné specializované hypotéky pro osoby samostatně výdělečně činné. V praxi to, co často způsobuje potíže při získávání hypotéky, je nedostatek spolehlivých záznamů o příjmech, neboli rozsáhlý kolísání příjmů, které si samostatně výdělečně činná osoba nedokáže vysvětlit způsobem, který hypoteční věřitel najde uspokojivý.
Je tedy těžší získat hypotéku, pokud jste OSVČ? Odpověď zní: může být. Pokud plánujete koupi domu a pracujete pro sebe, budete si muset vést důkladné záznamy o všech svých financích pro minimálně dva roky. Hypoteční makléři a věřitelé dávají přednost jasnému a spolehlivému záznamu, proto je vhodné si pro vedení záznamů najmout účet.
„Samostatně výdělečně činní“ však mohou znamenat různé věci a čím složitější je struktura vaší společnosti, tím více obručí musíte přeskočit, abyste získali hypotéku. Níže si přečtěte více o konkrétních požadavcích z různých typů samostatné výdělečné činnosti.
Získání hypotéky jako živnostník
Být živnostníkem je zdaleka nejjednodušší samostatná výdělečná činnost, a to zase usnadňuje získání hypotéky. Kromě dvouletého účetnictví budete muset od HMRC získat také formulář s názvem SA302, který uvádí vaše zisky, zisky a splatné daně. Nyní není možné získat hypotéku, pokud jste nezaplatili celou daň nebo pokud to vypadá, že se placení daní vyhýbáte, takže se ujistěte, že je v daném oddělení vše v pořádku. Také mějte na paměti, že zpracování a odesílání dokumentů může být u HMRC pomalé, takže dejte dobrých pár týdnů, než dorazí.
Získání hypotéky, pokud vlastníte společnost s ručením omezeným
Pokud je vaše firma registrována jako společnost s ručením omezeným a jste ředitelem (nebo jedním z několika ředitelů), pak je nejpravděpodobnějším scénářem, že budete placeni mzda, kterou jste si stanovili, stejně jako dividendy ze zisku, zatímco zbytek zisku je veden na firemním účtu - tyto se nazývají zadržené zisky. Nyní může být výzvou najít věřitele, který bude brát v úvahu váš plat i dividendy, a nerozdělený zisk. Někteří věřitelé to udělají, ale ne mnoho. Nejlepší věc, kterou můžete udělat, abyste maximalizovali své šance na získání hypotéky, je zvýšit si plat (i když jen dočasně) před podáním žádosti. Většina ředitelů společností má tendenci platit si nižší platy, aby byla daňově efektivnější, ale nastavení příliš nízkého platu může omezit vaše šance na hypotéku.
Získání hypotéky při samostatné výdělečné činnosti: naše nejlepší tipy
- Najměte si autorizovaného účetního a ujistěte se, že jsou jimi podepsány vaše finanční záznamy;
- Udržujte si zdravé kreditní skóre: nikdy nezmeškejte splátky; pokud máte kreditní kartu, ujistěte se, že provedete více než minimální splátky;
- Buďte připraveni podrobně diskutovat o svých výdělcích a ujistěte se, že jste schopni vysvětlit jakékoli poklesy příjmů. Čím lepší představu o tom, jak vaše podnikání funguje, můžete poskytnout svému makléři nebo věřiteli, tím větší jsou vaše šance na zajištění hypotéky.
- Pokuste se dát dohromady co největší částku vkladu; stejně jako ve všech ostatních případech žádosti o hypotéku platí, že čím více vkladu máte, tím lepší sazby hypoték budete mít k dispozici.
Remortgaging při samostatné výdělečné činnosti
Remortgaging, pokud je osoba samostatně výdělečně činná, by neměl být problém, pokud se vaše situace drasticky nezměnila, např. vaše podnikání bylo zásadním způsobem restrukturalizováno, prodáno nebo se povaha toho, co děláte jako obchodník/společnost, kvalitativně změnila, zatím není jasné Výsledek.
Pokud však vše zůstalo při starém příjmu, neměli byste mít důvod se znepokojovat.
Pokud jste se stali samostatně výdělečně činnými mezi koupí prvního domu a žádostí o hypotéku na druhý, budete muset mít stejné záznamy (tj. dva roky účtů) před remortpeta, stejně jako při nákupu prvního vlastnictví. Někteří věřitelé přijmou 12měsíční záznamy -li vaše výdělky jsou dobré.
Srovnání hypoték
Máte své účty v pořádku a jste připraveni pustit se do toho? Nechte vyhledávání usnadnit specialistům na hypotéky Habito; použijte jejich online kalkulačku níže, abyste získali představu o nejlepší hypotéce pro vás, a poté promluvte s poradcem pro nezaujaté rady ohledně čerpání hypotéky, pomoc při hledání nejlepších nabídek a odpovědi na případné dotazy mít. Mohou využít své zasvěcené znalosti k vyjednávání nejlepší nabídky na základě vaší finanční historie a aktuálního stavu.
- Kupte si hypotéky
- Hypoteční makléři: průvodce pro získání nejlepší hypotéky
