1. Να είστε έξυπνοι με τις αποταμιεύσεις
Ο πρώτος κανόνας της δαπάνης χρημάτων για μια μεγάλη αγορά είναι να χρησιμοποιήσετε πρώτα τις αποταμιεύσεις σας πριν χρεωθείτε με δάνεια και πιστωτικές κάρτες. Ωστόσο, για μια πραγματικά έξυπνη προσέγγιση για τη χρηματοδότηση ενός μεγάλου έργου, όπως η κουζίνα επέκταση, μετατροπή πατάρι ή μια πλήρη διακόσμηση, σκεφτείτε πώς μπορείτε να χρησιμοποιήσετε καλύτερα τις αποταμιεύσεις σας για να πάρετε κάτι πίσω σε αντάλλαγμα.
Μίλησα πρόσφατα με τη Hannah Maundrell, cash coach στο money.co.uk, ο οποίος είχε μερικές εξαιρετικές συμβουλές. Λέει: «Εάν έχετε αποταμιεύσεις για να καλύψετε ολόκληρο το ποσό, χρησιμοποιήστε μια κάρτα επιστροφής χρημάτων ή ανταμοιβής για να πάρετε κάτι πίσω, απλώς εξοφλήστε τα πολλά όταν λάβετε τη δήλωσή σας».
2. Ελέγξτε την πιστοληπτική σας αξιολόγηση
Όλα τα χρηματοοικονομικά προϊόντα απαιτούν πιστωτικό έλεγχο. Ελέγξτε ότι η πιστωτική σας αναφορά είναι ενημερωμένη, με Equifax ή Experian, πριν υποβάλετε αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα. Εάν δεν είστε σίγουροι, ζητήστε να γίνει μια «μαλακή αναζήτηση». Αυτό σημαίνει ότι ένας δανειστής δεν θα κοιτάξει την πιστωτική σας έκθεση, αλλά με βάση αυτό που θα του πείτε μπορεί να σας συμβουλεύσει εάν θα γίνετε αποδεκτοί. Εάν πραγματοποιήσουν πλήρη αναζήτηση, μπορεί να μείνει ένα σημάδι στην αναφορά σας εάν απορριφθεί, το οποίο μπορεί να επηρεάσει μελλοντικά δάνεια, στεγαστικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες για τις οποίες υποβάλετε αίτηση.
3. Ερευνήστε τις καλύτερες τιμές
Επίσκεψη σε ιστότοπους σύγκρισης, όπως π.χ. MoneySupermaket.com, MoneySavingExpert.com και uSwitch.com είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε όταν έχετε αποφασίσει ποιος τύπος χρηματοδότησης ταιριάζει καλύτερα στο έργο και την οικονομική σας κατάσταση. Σύμφωνα με το uSwitch, οι τρέχουσες καλύτερες τιμές αποκαλύπτουν πολλά για το πώς μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα, χρησιμοποιώντας πιστωτική κάρτα, αλλά και πόσο χαμηλά είναι τα προσωπικά και εξασφαλισμένα δάνεια.
- Ασφαλές δάνειο - από Fluent Money, 5,9%APR
- Προσωπικό Δάνειο - από την Τράπεζα M&S, 3,3%APR
- Υποθήκες - από την HSBC, 0,98%
- Πιστωτικές κάρτες - από Santander 123 Πιστωτική Κάρτα - 23 μήνες 0% επιτόκιο μεταφοράς, 0% χρέωση μεταφοράς.
*Οι τιμές είναι σωστές τη στιγμή της δημοσίευσης
4. Ορίστε έναν προϋπολογισμό
Εάν δεν το έχετε κάνει ήδη, καθίστε και περάστε από όλες τις εισόδους και εξόδους σας σε ένα τυπικό μήνα για να μάθετε πόσο ακριβώς μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για να επιστρέψετε σε δάνειο, υποθήκη ή πιστωτική κάρτα το καθένα μήνας. Αυτό θα σας πει εναλλακτικά πόσα χρήματα μπορείτε να πληρώσετε σε αποταμιεύσεις εάν σχεδιάζετε να ξεκινήσετε μια βελτίωση στο σπίτι στο μέλλον.
Μόλις μάθετε πόσα μπορείτε να εξοικονομήσετε κάθε μήνα, δείτε πόσα μπορείτε να δανειστείτε και βρείτε μια μέθοδο με χρονοδιάγραμμα που να ταιριάζει με τον προϋπολογισμό αποπληρωμής σας. Είναι καλή ιδέα να δημιουργήσετε μια πάγια εντολή ενός καθορισμένου ποσού από τον λογαριασμό σας στον δανειστή μόλις το κάνετε συμφώνησε ένα σχέδιο χρηματοδότησης - απλώς βεβαιωθείτε ότι πληροίτε τις ελάχιστες πληρωμές και την προθεσμία που έχει οριστεί από το δανειστής.
5. Γνωρίστε την οικονομική ορολογία
Ο κόσμος του χρηματοπιστωτικού δανεισμού είναι γεμάτος τεχνικούς όρους και συντομογραφίες. Βεβαιωθείτε ότι γνωρίζετε τι σημαίνει το καθένα πριν δεσμευτείτε σε μια σύμβαση για να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε τις καλύτερες τιμές και προσφορές για εσάς. Ακολουθούν μερικές από τις πιο συνηθισμένες λέξεις και φράσεις που μπορεί να συναντήσετε.
APR - Ετήσιο Ποσοστό Ποσοστού
Χρησιμοποιείται για δανεισμό όπως δάνεια, στεγαστικά δάνεια και πιστωτικές κάρτες, το ΣΕΠ δείχνει το συνολικό κόστος δανεισμού για ένα έτος, συμπεριλαμβανομένων των τόκων, των προκαταβολικών τελών και των χρεώσεων. Το APR είναι ένας καλός τρόπος για να συγκρίνετε διαφορετικούς δανειστές που προσφέρουν το ίδιο ποσό δανείου όπως για το like. Για παράδειγμα, ένα δάνειο με 15 % APR είναι ακριβότερο από ένα δάνειο με 10 % APR.
AER - Ετήσιο Ισοδύναμο Ποσοστό
Όσο υψηλότερη είναι η AER, τόσο καλύτερο το ποσοστό απόδοσης των αποταμιεύσεών σας. Αυτό το επιτόκιο δείχνει ποιο θα ήταν το επιτόκιο εάν ο τόκος σας πληρωνόταν στο τέλος κάθε έτους.
Εξασφαλισμένο δάνειο
Όταν σας χορηγείται ένα «εξασφαλισμένο δάνειο», το ποσό που δανείζεται εξασφαλίζεται έναντι ακινήτου που έχετε στην κατοχή σας, όπως το σπίτι σας. Εάν δεν συμβαδίσετε με τις αποπληρωμές, ο δανειστής θα μπορούσε να κατασχέσει την περιουσία σας στην αξία του χρέους.
Μη εξασφαλισμένο δάνειο
Τα χρήματα που δανείζονται ως ακάλυπτο δάνειο δεν συνδέονται με την ιδιοκτησία που διαθέτετε, οπότε ένας δανειστής μπορεί να σας μηνύσει μόνο για αποπληρωμές και να μην κατασχέσει οτιδήποτε σας ανήκει.
Σταθερό ποσοστό
Ένα προϊόν όπως ένα δάνειο ή ένα στεγαστικό δάνειο που πωλείται με «σταθερό επιτόκιο» θα έχει το ίδιο επιτόκιο που καθορίζεται για τη διάρκεια του δανεισμού.
Μεταβλητό ποσοστό
Αντίθετα από το δάνειο σταθερού επιτοκίου, ένα δάνειο με «μεταβλητό επιτόκιο» θα υπόκειται σε κυμαινόμενα επιτόκια σύμφωνα με το επιτόκιο που έχει καθορίσει η Τράπεζα της Αγγλίας.
Ξέφωτο
Η εκκαθάριση είναι ο χρόνος που απαιτείται για να φτάσουν τα χρήματά σας στον καθορισμένο λογαριασμό.
Πιστωτικό όριο
Αυτό είναι το μέγιστο ποσό χρημάτων που θα σας επιτρέψει να έχετε έναν δανειστή ανά δάνειο ή πιστωτική κάρτα. Πρέπει να παραμείνετε εντός του πιστωτικού σας ορίου για να αποφύγετε να πληρώσετε βαριά έξοδα και να υποστείτε πολύ αυξημένα επιτόκια.
