Comparar hipotecas: ¿es solo comparar tipos de interés?

Aprenda a comparar hipotecas y abra un mundo de acuerdos hipotecarios que podrían ahorrarle una cantidad sustancial en los pagos de su préstamo hipotecario. Sin embargo, para llegar allí, hay un poco de conocimiento para dominar más allá de comparar tasas de interés, que es solo un aspecto de encontrar la mejor oferta hipotecaria, que puede ser un proceso largo. Utilice esta guía para hacerse una idea de los diferentes aspectos de la comparación de hipotecas, desde las tarifas hasta el uso de nuestra calculadora de hipoteca.

• Para obtener información práctica sobre los tipos de hipotecas, eche un vistazo a hipotecas para compradores por primera vez

Comparando hipotecas: por dónde empezar

Banco

La mayoría de las personas todavía comienzan su búsqueda de hipotecas hablando con el asesor hipotecario de su banco. Es conveniente y puede parecer lo más natural, pero sacar una hipoteca con su banco no no Garantizarle la mejor oferta hipotecaria.

Corredor

Es probable que el uso de los servicios de un corredor hipotecario, ya sea tradicional o en línea, le brinde un mejor trato hipotecario, es decir, una tasa de interés más baja y una deuda general más baja. Consulte nuestras guías a continuación para obtener más información sobre los diferentes servicios disponibles.

Verificación de crédito

La verificación de crédito es una parte esencial tanto para buscar como para solicitar su hipoteca: su prestamista hipotecario utilizará su calificación crediticia para determinar cuánto puede pedir prestado para una hipoteca. Si realmente no está seguro de cuál es su calificación crediticia, es una buena idea solicitar un informe crediticio de una compañía de verificación de crédito antes de comenzar a buscar hipotecas. Si su crédito no es tan bueno como le gustaría, lea nuestra guía para hipotecas con mal crédito antes de hacer cualquier otra cosa.

• Corredores hipotecarios: una guía para encontrar la mejor hipoteca
• Corredores hipotecarios en línea: una guía para principiantes
• Asesores hipotecarios: una guía para principiantes para quienes compran por primera vez

¿Por qué comparar hipotecas?

Si es un comprador por primera vez, estos son los conceptos básicos: una hipoteca es un préstamo que se obtiene para cubrir el costo de una propiedad (menos cualquier pago inicial que pueda hacer, o "depósito"), con intereses cobrados por el prestamista. Es un contrato legalmente vinculante; y si no puede hacer los reembolsos, sus posibilidades de ser dueño de una casa en el futuro se verán perjudicadas. Por lo tanto, comparar hipotecas para encontrar la más asequible para usted es vital.

Compare hipotecas como un corredor hipotecario

• Sepa cuál es su puntaje crediticio antes de comenzar: es fácil de averiguar con sitios web como Experian y uSwitch;
• Siempre compare como hipoteca por como: asegúrese de comparar el mismo tipo de hipoteca (por ejemplo, tasa fija durante cinco años), con la misma duración (por ejemplo, 25 años);
• Usa nuestro calculadora de hipotecas en línea (abajo) u otros proporcionados por agentes hipotecarios: determinará lo que puede pagar y comparará ofertas; de lo contrario, verá 75 millones de resultados de búsqueda de "prestamistas hipotecarios" y es fácil sentirse abrumado.

Calculadora de hipoteca

Usar una herramienta de comparación de hipotecas en línea es una excelente manera de comenzar su viaje hipotecario. Nos hemos asociado con expertos en hipotecas Habito para traerle la calculadora de hipotecas en línea a continuación; no solo le permite comparar ofertas de muchos prestamistas diferentes, pero calculará el costo real del préstamo (incluidas las tarifas) para usted, también.

Utilice la herramienta para comparar hipotecas y, a continuación, póngase en contacto con Habito para obtener asesoramiento sobre hipotecas. Sus corredores expertos también pueden revisar sus documentos, ayudarlo a encontrar la mejor oferta e incluso ayudarlo con el papeleo.

Cómo comparar las tasas de interés de las hipotecas

El interés que estarás pagando por el préstamo realizado a tu banco puede ser fijo o variable, lo que da lugar a los plazos 'hipoteca de tasa fija' y 'hipoteca de tasa variable'.

Sin embargo, tenga en cuenta que las hipotecas a tipo fijo nunca son a tipo fijo durante toda la duración de la hipoteca; más bien, pueden verse como ofertas introductorias para los primeros dos, cinco o 10 años de su hipoteca. Esto quedará claro desde el principio.

Al final de ese plazo, su tasa de interés volverá a ser la del prestamista. tasa variable estándar, que luego fluctuará en función de una serie de factores, como la tasa de interés base del Banco de Inglaterra. Una hipoteca de tasa fija le dará tranquilidad sobre la cantidad exacta que pagará cada mes, pero no durante los 25 años completos.

Cómo comparar hipotecas de tasa fija 

Las hipotecas de tasa fija son las más fáciles de comparar, si se asegura de comparar el costo real de las diferentes hipotecas en lugar de solo las tasas de interés. Asegúrese siempre de sumar las tarifas que se pagarán para calcular el costo total de la hipoteca por mes, especialmente si distribuirá el costo de sus tarifas en lugar de pagarlas en la delantera. Tenga en cuenta que la calculadora Habito le da el "costo real" de una hipoteca a plazo fijo, que incluye los honorarios del prestamista.

La otra cosa en la que pensar son las tarifas de salida. Puede pensar que esto no se aplica a usted ya que no tiene la intención de mudarse dentro del período de tasa fija, pero nunca sabe lo que puede suceder, por lo que es importante tener en cuenta el costo de una salida anticipada. Si, por alguna razón, tuviera que avanzar a la mitad del período, ¿cuáles serían las implicaciones financieras?

Cómo comparar hipotecas al reubicarse

Si decide volver a hipotecar, por ejemplo, después de que finalice su período de tasa fija, hay algunas cosas que debe considerar antes de dar el paso.

La tasa de interés fija en el acuerdo hipotecario puede ser más atractiva que la tasa variable de su hipoteca actual, pero ¿qué tarifas tendrá que pagar al nuevo prestamista o al actual? A menudo, tendrá que pagar una tarifa de arreglo en su nuevo trato, y tal vez una tarifa de abogado.

Si está cambiando de prestamista, su prestamista actual también puede cobrarle una tarifa de salida; consulte más información sobre las tarifas de salida a continuación. Obtenga más consejos sobre cómo volver a embarcar en nuestra guía dedicada.

Tarifas de salida y reubicación: lo que necesita saber

Muchas personas optan por volver a embarcar para obtener un mejor trato una vez que finaliza su período de tasa fija; Los prestamistas saben esto y muchos cobrarán altas tarifas de salida si decide volver a hipotecar con un prestamista diferente. Por lo tanto, es muy importante saber cuáles son esas tarifas antes de contratar la hipoteca. Obtenga más consejos sobre cómo volver a embarcar en nuestra guía.

Cargos que le cobra el prestamista hipotecario

El costo de los pagos mensuales con intereses no es todo lo que necesita considerar al calcular el monto total de su préstamo. La mayoría de los prestamistas hipotecarios cobran tarifas, como una tarifa de arreglo, una tarifa de reserva y, en algunos casos, una tarifa de evaluación.

Por lo general, si está dispuesto a pagar esas tarifas por adelantado, su hipoteca será mejor. Si no los paga por adelantado, algunos prestamistas le permitirán agregarlos a su préstamo general; Esta es, comprensiblemente, la única opción para las personas que tendrán poco o ningún ahorro después del depósito que pagaron en un casa, pero no es muy bueno desde el punto de vista financiero, porque terminará pagando intereses sobre esas tarifas, así como sobre el préstamo sí mismo.

Pago excesivo o insuficiente del prestamista hipotecario

Este es uno de los términos más importantes de su contrato hipotecario. Si pudiera y estuviera dispuesto a pagar en exceso sus cantidades mensuales, acortando su hipoteca en el proceso, ¿el prestamista le permitiría hacer esto? Y viceversa, si se encontrara en dificultades financieras, ¿le permitiría el prestamista un descanso de los reembolsos?

Si planea hacer pagos en exceso de la hipoteca con regularidad, es probable que su prestamista le cobre una tarifa para hacerlo: cuánto dependerá del plazo de su hipoteca y de cuánto tiempo será su oferta inicial de plazo fijo. es. Obtenga más información en nuestra guía de sobrepagos hipotecarios.

Si planea compensar el costo total de su hipoteca con ahorros en algún momento (por ejemplo, está esperando una herencia), busque un 'hipoteca compensada'. Nuevamente, no todos los acuerdos hipotecarios le brindan automáticamente la opción de hacer esto.

APRC: que es y como usarlo

APRC significa Tasa de cargo porcentual anual y es simplemente el costo total anual de la deuda para usted, el consumidor. Toma la cantidad total que necesita pagar (incluidas las tarifas y los intereses) y el plazo de la hipoteca, y luego convierte la cantidad que pagará por cada libra que haya gastado en un porcentaje.

Esta cifra también tendrá en cuenta los cambios de tarifa después del período de tarifa fija. Es importante al menos echar un vistazo a la cifra de APRC, ya que podría darle una idea más realista de cuánto le costará pedir prestado con este prestamista en particular a lo largo de los años. Y todos los prestamistas deben calcular la TAE de la misma manera, lo que facilita la comparación de diferentes prestamistas.

Cómo comparar hipotecas de compra a alquiler

Las hipotecas de compra para permitir son bastante diferentes de las hipotecas residenciales estándar: en primer lugar, son solo de interés, lo que significa que usted cancelar solo los intereses de los pagos mensuales hasta el final del pago de la hipoteca, cuando el resto del préstamo debe ser reembolsado.

Al comparar diferentes hipotecas de compra para alquilar, preste especial atención a la cantidad de depósito que se requerirá (siempre una cantidad mayor que para una hipoteca), cuáles serán las tarifas (también suelen ser más altas) y cuánto podrá pedir prestado, que se calcula de manera ligeramente diferente a la hipotecas. Obtenga más información en nuestra guía de comprar para alquilar hipotecas.

Cómo comparar hipotecas de solo interés

Supongamos que tiene activos familiares, ya sea en forma de propiedad o en efectivo invertidos, y está seguro de que podría obtener una hipoteca con intereses únicamente. Si bien no es fácil calificar para este tipo de hipotecas, puede ser aún más difícil navegar si califica para una.

¿Cómo los comparas? Recomendamos centrarse ante todo en cómo el prestamista querrá que usted pague el préstamo y si eso se alinea con sus planes financieros a largo plazo. ¿Querrán que la propiedad se venda en el futuro? ¿Es eso lo que también querrías? Hay mucho en qué pensar. Lea nuestra guía para hipotecas de solo interés Para descubrir mas.

Cómo conseguir una hipoteca en principio

Cuando compara hipotecas en línea, la herramienta de comparación interactiva funciona de la misma manera que la conversación inicial que tendría con su corredor. La cantidad provisional resultante que podría pedir prestada es lo que se conoce como hipoteca en principio. Tenga en cuenta que esto es principalmente para su información y no es legalmente vinculante, y podría cambiar. También es diferente de llegar a un acuerdo en principio. Para obtener una explicación detallada de la diferencia entre los dos términos, consulte nuestra guía para hipotecas en principio.

Comparación de hipotecas avalistas

Una hipoteca avalista permite a un comprador por primera vez subir a la escalera de la propiedad sin un depósito, a cambio para que los miembros de la familia inmovilicen una cierta cantidad de sus ahorros en una cuenta ISA especial durante un tiempo fijo período. Actualmente, estas hipotecas son ofrecidas principalmente por los grandes bancos, por lo que no hay mucho para elegir, pero aún debe comparar los diferentes términos que ofrecen los diferentes bancos; algunos ofrecerán una mejor tasa de interés sobre los ahorros con los que su familia estaría garantizando la hipoteca, mientras que otros tendrán un plazo más corto, lo que permitirá que sus padres / otra familia recuperen sus ahorros más rápido. Obtenga más información en nuestra guía de hipotecas avalistas.

Más consejos sobre hipotecas:

• Comprar para alquilar hipotecas
• Corredores hipotecarios
• ¿Cuánto puedo pedir prestado para una hipoteca?