1. Sii intelligente con il risparmio
La prima regola per spendere soldi per un grande acquisto è utilizzare i risparmi prima di indebitarsi con prestiti e carte di credito. Tuttavia, per un approccio davvero intelligente al finanziamento di un grande progetto, come una cucina estensione, conversione loft o una ristrutturazione completa, pensa a come puoi utilizzare al meglio i tuoi risparmi per ottenere qualcosa in cambio.
Di recente ho parlato con Hannah Maundrell, cash coach presso denaro.co.uk, che ha avuto degli ottimi consigli. Dice: "Se hai risparmi per coprire l'intero importo, usa un cashback o una carta premi per ottenere qualcosa in cambio, paga solo il lotto quando ricevi la tua dichiarazione".
2. Controlla la tua solvibilità
Tutti i prodotti finanziari richiedono un controllo del credito. Verifica che il tuo rapporto di credito sia aggiornato, con Equifax o Experian, prima di richiedere un prestito o una carta di credito. Se non sei sicuro, chiedi di eseguire una "ricerca soft". Ciò significa che un prestatore non guarderà il tuo rapporto di credito, ma in base a ciò che dici loro può consigliare se sarai accettato. Se fanno una ricerca completa, potrebbe essere lasciato un segno sul tuo rapporto se rifiutato, il che può influire su futuri prestiti, mutui e carte di credito che richiedi.
3. Ricerca le migliori tariffe
Visitare siti Web di confronto, come MoneySupermaket.com, MoneySavingExpert.com e uSwitch.com è un buon punto di partenza quando hai deciso quale tipo di finanziamento si adatta meglio al tuo progetto e alla tua situazione finanziaria. Secondo uSwitch, le migliori tariffe attuali rivelano molto su come è possibile risparmiare ottenendo un mutuo, utilizzando una carta di credito ma anche quanto siano bassi i prestiti personali e garantiti.
- Prestito garantito – da Fluent Money, 5,9% APR
- Prestito personale – da M&S Bank, 3,3% TAEG
- Mutui – da HSBC, 0,98%
- Carte di credito – da Santander Carta di credito 123 – 23 mesi 0% di interessi sui bonifici, 0% di commissione di trasferimento.
*Prezzi corretti al momento della pubblicazione
4. Stabilisci un budget
Se non l'hai già fatto, siediti e passa attraverso tutte le tue entrate e uscite su un tipico mese per scoprire esattamente quanto puoi permetterti di rimborsare su un prestito, un mutuo o una carta di credito ciascuno mese. Questo ti dirà in alternativa quanto puoi permetterti di pagare in risparmi se hai intenzione di iniziare un miglioramento domestico in futuro.
Una volta scoperto quanto puoi risparmiare ogni mese, guarda quanto puoi prendere in prestito e trova un metodo con una tempistica adatta a soddisfare il tuo budget di rimborso. È una buona idea impostare un ordine permanente di un importo fisso dal tuo conto al prestatore una volta che hai concordato un piano di finanziamento - assicurati solo di rispettare i pagamenti minimi e la scadenza fissata dal prestatore.
5. Conoscere il gergo finanziario
Il mondo dei prestiti finanziari è irto di termini tecnici e abbreviazioni. Assicurati di sapere cosa significano ciascuno prima di impegnarti in un contratto per assicurarti di ottenere le migliori tariffe e offerte per te. Ecco alcune delle parole e delle frasi più comuni che potresti incontrare.
APR – Tasso Annuo Percentuale
Utilizzato su prestiti come prestiti, mutui e carte di credito, l'APR mostra il costo totale del prestito in un anno, inclusi interessi, commissioni anticipate e spese. L'APR è un buon modo per confrontare diversi istituti di credito che offrono lo stesso importo del prestito come per simili. Ad esempio, un prestito con un TAEG del 15% è più costoso di un prestito con un TAEG del 10%.
AER – Tasso Annuo Equivalente
Maggiore è l'AER, migliore è il tasso di rendimento sui tuoi risparmi. Questo tasso mostra quale sarebbe il tasso di interesse se gli interessi ti venissero pagati alla fine di ogni anno.
Prestito garantito
Quando ti viene concesso un "prestito garantito", l'importo preso in prestito è garantito contro la proprietà che possiedi, come la tua casa. Se non stai al passo con i rimborsi, il creditore potrebbe sequestrare la tua proprietà per il valore del debito.
Prestito chirografario
Il denaro preso in prestito come prestito non garantito non è collegato alla proprietà che possiedi, quindi un prestatore può solo farti causa per i rimborsi e non sequestrare nulla che possiedi.
Tasso fisso
Un prodotto come un prestito o un mutuo che viene venduto a "tasso fisso" avrà lo stesso tasso di interesse fissato per la durata del prestito.
Tasso variabile
Al contrario di un prestito a tasso fisso, un prestito a "tasso variabile" sarà soggetto a tassi di interesse fluttuanti in linea con il tasso fissato dalla Bank of England.
Cancellazione
La compensazione è il tempo necessario affinché i tuoi soldi raggiungano il conto designato.
Limite di credito
Questa è la quantità massima di denaro che un prestatore ti consentirà di avere per prestito o carta di credito. È necessario rimanere entro il limite di credito per evitare di pagare oneri elevati e di subire tassi di interesse notevolmente aumentati.
